本金做誘餌 虛增高額“續期費”廣州白云警方打掉一非法借貸APP詐騙團伙

“我在借貸平臺借款3000元，先扣服務費（也就是“砍頭息”）600元，實際到手是2400元。因為暫時不能還款，我一共展期15次，每次展期在5至7天，逾期費每次600元，共支付了9000元，再算上利息、服務費等，我一共還款12323.95元。”受害人劉先生向民警講述了自己被“套路”的經歷。

廣州市公安局白云分局在公安部、廣東省公安廳、市公安局的統籌指揮下，成功打掉一個盤踞在白云區一帶的特大“套路貸”涉黑惡犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人15名，刑拘11人，繳獲作案工具一批，凍結涉案資金103萬元人民幣。

2018年12月，白云分局接到公安部線索，白云區有一個涉嫌實施“套路貸”違法犯罪活動的團伙，收到線索的第一時間，白云分局立即成立多警種合成作戰專案組，全力展開偵查工作。經過20多天的細致工作，專案組迅速全面掌握該團伙的組織架構、人員信息、作案手法和犯罪證據。2019年1月10日，專案組在廣州市白云區、梅州市豐順縣和大埔縣三地同步開展收網行動，抓獲包括該團伙頭目徐某鑒，主要成員徐某生、蔣某良、郭某等在內的犯罪嫌疑人15名。據了解，該案是首起公安部刑偵局通過數據研判發現線索，部署地方公安機關落地偵查，成功破獲的“套路貸”案件。

“該犯罪團伙主要有兩種運作方式，2017年團伙運作初期，使用正規借貸平臺，通過虛增流水的方式進行詐騙，2018年開始自主開發非法借貸平臺牟利，但詐騙套路基本接近，就是靠虛構各類費用進行詐騙。”專案組民警介紹，劉先生所遭遇的“套路”是第一種：以正規的借貸平臺——借貸寶為放款工具，在借貸寶平臺制作樣式正規的借條，通過平臺放款、線下返還的方式偽造虛假銀行流水。

據劉先生介紹，他在2018年10月突然接到陌生來電，對方聲稱他可以獲得免審核借款額度，因資金周轉出問題，劉先生加了對方微信，提交個人相關信息，順利獲得3000元額度，隨后這名自稱“徐先生”的人再次提出要求，讓劉先生先轉200元給他，作為“誠意金”，劉先生實際到手2800元，劉先生三天內就還清了借款，對方也如約取消了借條。

隨后，“徐先生”又發微信問劉先生還要不要借錢，劉先生表示還想借3000元，7天才能還。“徐先生”說這次要通過借貸寶平臺進行放款，他要先收取600元的服務費（即砍頭息），借款周期為7天，他會在借貸寶平臺上放兩次款，第一筆是600元，劉先生收到后需將這600元通過微信轉賬給他們，然后他在借貸寶平臺上再放款2400元。這樣，在借貸寶平臺上就實際上產生了兩個電子借條，分別是600元和2400元的電子借條。到了第七天，劉先生收到了對方的催還信息，接著是另一名男子打電話進行催收，劉先生暫時不能還款，商議是否可以分期，對方表示不行，要么還款，要么交付5天600元的“續期費”，否則“就讓你家人還錢”。迫于恐懼和壓力，劉先生只能不斷按照要求繳納“續期費”，到2019年1月13日劉先生還清了所有欠款，他一共續期15次，僅“續期費”一項就高達9000元，合計還款額度更是高達12323.95元。

據辦案民警介紹，嫌疑人事先不會告知受害人會收取續期費等各種費用，到了還款日，開始要求受害人支付高額的續期費、逾期費等虛構費用，從而不斷虛增被害人債務，隱瞞實際借貸的超高利率和被害人實際應償還本金的數額，讓被害人誤以為續期費等費用是其應支付的借款利息，從而因借貸關系不斷被騙取錢物。而且，嫌疑人會故意設置要么一次還全款，要么支付高額續期費、逾期費的苛刻條件，將被害人不斷“逼入”套路。當借款人無力償還時，嫌疑人通過“呼死你”軟件對借款人及其親朋好友進行電話轟炸，并通過手機短信、微信向借款人及其親朋好友進行威脅、恐嚇、辱罵，從而達到非法獲利的目的。

本案另外一個特點是“非接觸式”。該團伙一切交易行為均通過各類借貸APP進行，即便是后期追討債務，也是通過電話騷擾、曝光個人信息等手段，嫌疑人與受害人之間不存在實際性接觸，這給警方取證、調查造成了相當大的難度。

2019年年2月15日，廣州市白云區人民檢察院已對徐某鑒等7名嫌疑人以涉嫌詐騙罪作出批準逮捕決定。目前，警方通過犯罪財富調查機制，已凍結有關嫌疑人賬戶資金103萬元，具體涉案金額還在進一步審核中。

警方提示：下載網貸APP應用應選擇官方途徑，除官方途徑，其他途徑獲取的軟件鏈接不要點擊，更不要安裝。現在流行二維碼鏈接，只要不是官方網站或者官方APP提供的都不要掃。客服電話要細辨真偽：所有正規的銀行及信貸機構都有統一客服電話，絕對不會通過個人手機號碼發送服務消息或者通過個人手機號碼給客戶辦理業務。簽訂合同要三思：犯罪嫌疑人編造貸款流程，要求被害人簽訂“借款合同”，以此搜集個人身份信息、銀行卡號、手機號碼等。請仔細確認對方身份再簽合同。一定要強化自我保護意識，維護自身權益，提高警惕，謹慎使用個人的信息，特別是不要隨意在網絡貸款平臺上泄露個人信息和銀行卡信息。如有疑問可撥打反詐騙中心24小時咨詢電話，一旦市民在辦理貸款過程中上當受騙給對方轉了款，要第一時間報警，并留存相關憑證，配合警方盡快采取止付措施。

超150萬人在虛假“貸款App”提交個人隱私信息

2019年4月16日，國家互聯網應急中心（CNCERT）網站發布《2018年我國互聯網網絡安全態勢綜述》，報告指出，大量虛假的“貸款APP”并無真實貸款業務，僅用于詐騙分子騙取用戶的隱私信息和錢財。

報告稱，近年來，隨著互聯網與經濟、生活的深度捆綁交織，通過互聯網對網民實施遠程非接觸式詐騙手段不斷翻新，先后出現了“網絡投資”“網絡交友”“網購返利”等新型網絡詐騙手段。隨著我國移動互聯網技術的快速發展和應用普及，2018年通過移動應用實施網絡詐騙的事件尤為突出，如大量虛假的“貸款 APP”并無真實貸款業務，僅用于詐騙分子騙取用戶的隱私信息和錢財。

報告顯示，抽樣監測發現，在上述虛假的“貸款 APP”上提交姓名、身份證照片、個人資產證明、銀行賬戶、地址等個人隱私信息的用戶超過150萬人，大量受害用戶向詐騙分子支付了上萬元的所謂“擔保費”“手續費”費用，經濟利益受到實質損害。

此外，CNCERT還發現，具有與正版軟件相似圖標或名字的仿冒APP數量呈上升趨勢。2018年，CNCERT通過自主監測和投訴舉報方式共捕獲新增金融行業移動互聯網仿冒APP樣本838個，同比增長了近3.5倍，達近年新高。

報告指出，這些仿冒APP通常采用“蹭熱度”的方式來傳播和誘惑用戶下載并安裝，可能會造成用戶通訊錄和短信內容等個人隱私信息泄露，或在未經用戶允許的情況下私自下載惡意軟件，造成惡意扣費等危害。