互聯網金融背景下商業銀行經營管理和創新

戴文芳

【摘要】互聯網金融的快速發展，為商業銀行的經營和發展帶來了巨大沖擊，導致商業銀行存貸款業務不容樂觀。相反，互聯網金融的存貸款業務明顯增速，并有著越來越大的客戶群。為改變商業銀行經營的現狀，應正視互聯網金融的諸多優勢，并在其背景下創新自身的經營管理模式，才能助商業銀行走向更廣闊的發展平臺。為此，論文基于互聯網金融背景，認為商業銀行的經營和管理應從經營理念的創新、經營模式的創新金融產品的創新、人才戰略的創新四個方面做起，才能實現互聯網金融和商業銀行的互利雙贏。

【關鍵詞】互聯網金融 商業銀行 經營管理 創新策略

互聯網金融作為互聯網時代大數據背景下的新型服務模式，以搜索引擎、移動支付及云計算為代表，是金融產業和數據處理技術融合下的金融運行機制，在金融市場受到越來越多人的青睞。但互聯網金融的產生，對商業銀行的經營和發展產生了極大的沖擊。如何在互聯網金融背景下做好商業銀行經營管理的創新工作，這一話題關系著商業銀行是否可以長遠發展下去。因此，論文對互聯網金融背景下商業銀行經營管理和創新進行研究有很大的現實意義。

一、互聯網金融背景下商業銀行經營管理創新的迫切性

互聯網金融的產生，對我國商業銀行的負債業務帶來了極大沖擊。以余額寶為代表金融產品的產生，有著低門檻、高收益及高流動性特點，吸引了越來越多的用戶。這一現象的存在，使得我國商業銀行的經營和發展陷入了前所未有的困境，客戶群體大量流失，且貸款業務關注度不高，商業銀行漸漸地失去市場核心地位。

與此同時，支付中介的地位逐漸受到削弱。由于商業銀行基礎又核心的業務則是支付結算業務，但以微信支付和支付寶支付的金融方式席卷市場，成為人們首選的方式。這種情況下，讓商業銀行的經營日況愈下，以至于商業銀行的經營和管理必須作出改變。

因此，為確保商業銀行的可持續發展，商業銀行的經營管理必然要順應市場發展潮流，在互聯網金融背景下做好創新管理工作，才能實現商業銀行的長期經營和發展。

二、互聯網金融背景下商業銀行經營管理的創新策略

（一）創新商業銀行的經營理念

互聯網金融背景下商業銀行經營管理中，應高度重視經營理念的創新。可從兩點做起，一是培養互聯網思維，二是堅持以客戶為中心。具體來說，互聯網金融背景下商業銀行的經營和管理，已經不能依賴于傳統經營觀念理念，而是順應時代潮流，不斷轉變傳統思維理念，積極地學習互聯網思維，確保商業銀行的經營理念跟得上時代發展潮流。在轉變商業銀行經營管理理念時，就要以客戶的實際需求作為主要的導向，為客戶設計出更多樣化的金融產品，不斷深入創新電子銀行進而優化商業銀行的金融服務。唯有這樣，才能逐步拓寬商業銀行的市場，進而以互聯網思維去提升商業銀行的核心競爭力。除此之外，商業銀行經營理念的創新，要始終堅持以客戶為中心的基本理念，優化銀行卡辦理流程和貸款申請流程，提高服務的質量和效率，為客戶提供更優質和快捷的服務。當然，商業銀行也可以采用門戶網站、社交平臺、微博、微信公眾號等平臺進行網絡營銷，在留住老客戶時也可以吸引更多新用戶參與其中。

（二）創新商業銀行的經營模式

互聯網金融背景下商業銀行的經營和管理，要不斷創新商業銀行的經營模式。一方面要加快轉型的優化，另一方面就要尋求合作，實現互利共贏。商業銀行和互聯網金融的競爭，應從轉型優化做起，才能逐步提高商業銀行自身的市場競爭力。做好平臺建設工作，提高平臺的開放度和擴大平臺的覆蓋面，充分挖掘并抓住市場商機，實現商業銀行的創新轉型和發展。當然，商業銀行的經營中要及時地運用創新先進的科學管理技術，精簡優化管理層級，才能提高業務運營水平和管理水平。互聯網金融時代下，互聯網企業和商業銀行是一種競爭關系，也有著合作關系。商業銀行應積極地和互聯網金融進行合作，充分利用自身優勢實現互利共贏。在共享客戶資源信息時，也應實現金融產品的交叉銷售。

（三）創新商業銀行的金融產品

商業銀行金融產品的創新，不僅要積極地運用大數據技術，也要積極地構建不同梯度下的產品體系。由于互聯網金融有云計算和大數據的優勢，在數據挖掘和分析上體現著不可替代的作用。商業銀行就要運用互聯網金融下的大數據技術，做好客戶數據信息的挖掘，建立客戶數據庫，結合客戶的消費規律深層次及多維度地分析，進而開發設計出更個性化的金融產品。與此同時，互聯網金融的出現，也為商業銀行的發展帶來了一定的阻力。為此，商業銀行就要改變傳統單一的金融產品格局，對客戶進行細分，結合客戶的理財習慣、風險偏好及財務狀況，建立起不同的客戶群，為特定客戶群提供特定的金融服務。

（四）創新商業銀行的人才戰略

互聯網金融背景下商業銀行經營管理中，要積極地創新商業銀行的人才戰略，才能為商業銀行的創新管理注入新的力量。商業銀行經營管理需要大量人才參與其中，這就要從知識結構上、業務能力上及信息技術掌握上等進行綜合考核，才能提高商業銀行員工的綜合能力。為此，銀行就要加快復合型人才的培養，加強和科研院校的合作，為商業銀行的經營和管理培養出更加優秀的復合型人才。銀行還可以定期對管理人員進行培訓，培訓金融理論、網絡工具運用、互聯網技術等知識，打造出復合型人才團隊，提高商業銀行人員隊伍的核心競爭力。除此之外，商業銀行還可以和科研院校合作，結合人才培養、教學資源及專業研究的優勢，建立產學研一體化的人才聯動培養機制，以促進科研院校和商業銀行的共同發展。

三、結語

綜上所述，互聯網金融背景下商業銀行經營管理和創新，需要從經營理念、經營模式、金融產品及人才戰略等方面做起。商業銀行唯有正確認識到互聯網金融的優勢，才能充分利用并發揮出互聯網金融的優勢，加強和互聯網金融的合作，才能實現互聯網金融和商業銀行的共贏。