校園貸風險防范與教育引導

龔紹臣

摘 要：大學生群體有著旺盛的購買力和與之不匹配的資金來源。他們敢花錢卻又沒錢，集體生活讓他們不自覺的相互攀比、彼此模仿，這就無意中刺激了他們的消費需求。而校園貸正是看準大學生這一消費特點并將他們視為主要目標群體，門檻低、審核不嚴，收費不透明成為變相的高利貸，甚至造成諸如學生無力還款而跳樓自殺的社會悲劇。本文通過實際調(diào)查研究，深入分析大學生參與校園貸的現(xiàn)狀和原因，從而探尋有效的教育引導方法。

關(guān)鍵詞：校園貸；原因；對策

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，手頭拮據(jù)卻充滿消費欲的大學生群體成了校園貸爭奪的陣地，專門針對大學生這一龐大群體的網(wǎng)絡貸款開始爆發(fā)式的增長。校園貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，其快速發(fā)展為學生學習、生活提供了方便和支持，但也帶來了盜用同學名義騙貸、學生反復借貸等不容忽視的問題，甚至出現(xiàn)欠貸自殺、裸條借貸、暴力催收的不正常現(xiàn)象。對此，我們對學院三個年級的學生進行了抽樣調(diào)查，以了解學生參與校園貸的情況，進一步對同學們進行引導。調(diào)查結(jié)果如下：

一、整體情況

學院三個年級共有1359名同學參與此次問卷調(diào)查，其中男生412名女生947名。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)96.69%的同學對校園貸從未了解或者了解不深入，91.76%的同學對于校園貸涉及到的法律知識不了解或者基本不了解，35.69%的同學使用過趣分期、分期樂、愛學貸、名校貸京東校園白條等校園貸。

二、大學生參與校園貸的影響因素

1.性別

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)42.23%的男同學使用過校園貸，與此同時只有32.8%的女生使用校園貸。

2.年級

16級正在實習的學生有52.63%使用過校園貸，17級二年級的學生中有40.46使用過校園貸，18級新生中僅27.36%使用過校園貸。

3.城市與農(nóng)村學生

來自城市的學生中有37.12%使用過校園貸，來自農(nóng)村的學生中有35.02%的學生使用過校園貸。

4.父母職業(yè)

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)無論父母是什么職業(yè)，孩子們使用校園貸的情況都差不多，說明父母職業(yè)多學生參與校園貸的影響不大。

5.家庭結(jié)構(gòu)

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)無論是來自單親家庭、留守家庭（指父母雙方或者其中一方每年在外務工累計達到六個月及以上的家庭）、還是核心家庭中的孩子參與校園貸的情況幾乎沒有差別，所以可以認為家庭結(jié)構(gòu)對于學生參與校園貸的影響不大。

6.父母文化程度

通過調(diào)查，父親是大學及以上文化的孩子有41.13%使用過校園貸；母親文化車工難度是大學及以上的孩子有38.16 %使用過校園貸；而與此同時，無論是父親還是母親文化程度是高中、初級中學、小學及以下家庭的孩子使用校園貸的情況幾乎沒有什么差別，都比較低。

三、大學生參與校園貸的普遍性

1.男同學使用校園貸的比例比女同學大。原因可能是男同學喜歡打游戲甚至有部分同學沉迷于游戲，為了打游戲不斷購買裝備；大學崇尚自由，很多同學在大學生活中談戀愛，而男同學礙于面子觀念，為了在女朋友面前顯得大方不失面子，開銷自然就大起來了；男同學對于高檔電子產(chǎn)品如手機、電腦需求比女同學大。因此，男同學使用校園貸的情況多于女同學。

2.調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)三年級實習的同學使用校園貸的比例大于二年級大于一年級。原因可能是一年級作為新生剛?cè)胄＃嗟臅r間還花在適應新的環(huán)境新的同學新的老師上，還沒有時間接觸校園貸，或者還不敢貸款；二年級的學生已經(jīng)完全熟悉了大學校園生活，見識也多了，需要用到錢的地方也多起來，甚至耳濡目染身邊同學使用校園貸，看見大款方便快捷等；三年級的同學見識的更多，需求也更多，馬上要進入工作崗位，對于自己的還款能力也更自信，因此使用校園貸的同學比較一年級和二年級多。

3.來自城市的學生使用校園貸的比例要略高于農(nóng)村。我們認為，這可能是因為來自農(nóng)村的學生相較來自城市的學生，他們信息更封閉一點，接觸外面花花世界的幾率更小一點，同時農(nóng)村的學生家庭條件普遍沒有城里學生家庭條件好，他們看見愛你父母辛苦掙錢的艱辛。

4.對于調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)的無論是父親還是母親文化程度是大學及以上家庭的孩子使用校園貸的比例都比較高，而無論父親或母親文化程度是高中、初級中學、小學及以下家庭的孩子使用校園貸的情況幾乎沒有什么差別，都比較低的情況，我們經(jīng)過討論，也與這些家庭的孩子進行過交流，但是目前我們沒有發(fā)現(xiàn)合理的原因來進行解釋。

四、大學生參與校園貸教育引導措施

1.明確學習目標，努力進步

在日常的教學工作中我們要引導學生樹立明確的學習目標并為之努力。要讓學生在潛移默化中愛上學習，學習使他們快樂，學習是他們在修行！并且要讓同學們在潛移默化中意識到學習任務重學習時間緊，我們要合理有效利用我們寶貴的時間。這樣大家把心思都花在學習上，自然立志高遠，遠離校園貸。

2.開展校園貸教育活動

我們要利用主題班會、晚自習等時間開展 校園貸教育活動，向?qū)W生宣講校園貸的運作流程、校園貸的利率情況、校園貸涉及的法律知識、校園貸的危害等等。讓學生對校園貸有一個清楚明確的了解，而不是覺得這東西很神秘，很想去探個究竟。

3.樹立理性的消費觀，合理規(guī)劃自己消費

引導學生樹立理性的消費觀，合理規(guī)劃自己的消費。要讓學生認識到父母掙錢的艱辛，明確父母給你生活費讓你來學校的目的，珍惜當下美好的生活。引導學生意識到要在自己的能力范圍內(nèi)進行合理的消費，任何的攀比、超出自己能力范圍的消費都是不合理的。

4.及時向?qū)W生傳播新聞媒體報道有關(guān)校園貸負面新聞

調(diào)查中有83.89%的學生認為看了校園貸的負面新聞有所觸動，能夠使他們更加謹慎。因此，作為老師，我們要時刻關(guān)注新聞媒體對校園貸的報道，并及時利用QQ、微信等學生經(jīng)常運用的網(wǎng)絡渠道讓轉(zhuǎn)達給學生，且同時可利用課余時間多給學生交流，或者讓班干部利用晚自習等時組織集體學習。更重要的是我們還可以發(fā)動那些使用過校園貸深受其害的同學現(xiàn)身說法，從而讓學生從這些校園貸負面新聞中吸取教訓。

5.當好學生知心小哥哥小姐姐

調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)有部分使用校園貸的大學生，由于還款能力有效，不能及時還款而陷入困境的，他們不知道怎么辦，不敢告訴老師不敢告訴家長，于是只有不斷向身邊同學借錢，或者找另外一個借款平臺借款，如此惡行循環(huán)下去。針對這種情況，我們要在日常的教育中讓學生樹立有問題及時聯(lián)系老師的意識，要當好學生的知心小哥哥小姐姐，一旦陷入這種困境的時候，及時的給予幫助，必要時采取法律手段保護學生，助其遠離校園貸。

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