降成本優服務　金融助推消費市場回暖

陳露趙　白執南

“有點小驚喜！我最近在外賣平臺上綁定了銀行卡，沒想到支付的時候還有優惠?！痹诒本┕ぷ鞯耐跖扛嬖V中國證券報記者。

讓消費“暖”起來，金融扮演著重要角色。今年政府工作報告指出，把恢復和擴大消費擺在優先位置。當下，金融對消費支持力度不斷加大，聚焦重點領域，如大宗消費、綠色消費、服務消費等，滿足多樣化消費需求。同時，銀行等金融機構更注重降低消費金融服務成本，助力多渠道增加居民收入，加強消費者權益的保護。

金融服務提質擴容

在大宗消費、綠色消費、服務消費等重點領域，為滿足消費者多樣化的消費需求，金融機構著力降低消費金融服務成本，服務內容不斷提質擴容。

汽車、家電、家居、餐飲等消費體量龐大，是恢復和擴大消費的重點領域。多家商業銀行推出新能源汽車購車分期優惠活動，部分商業銀行相關信貸投放力度有所加大。平安銀行2022年年報顯示，2022年，該行個人新能源汽車貸款新發放248.99億元，同比增長41.8%。同時，商業銀行積極探索綠色金融業務，包括探索建立個人碳賬戶、發行綠色低碳信用卡等。

“我辦了一張銀行的綠色低碳信用卡，平時公交、地鐵出行能返刷卡金，既低碳環保，用信用卡消費時，刷卡金還能進行抵扣，一舉兩得?！北本┑纳习嘧謇钆扛嬖V記者，在使用綠色低碳信用卡進行綠色消費時，可以累積碳減排量，獲得綠色積分，這些積分可以用來兌換消費券、還款金等權益。

在新型消費方面，上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，服務消費、養老消費、互聯網消費、新市民消費等，也是金融支持消費的重點領域。

除了滿足消費者多樣化的需求之外，多渠道增加城鄉居民收入，讓居民有穩定收入能消費、沒有后顧之憂敢消費同樣重要。在居民養老、醫療、教育等社會保障方面，金融支持舉措也頻頻出臺。數據顯示，當前商業銀行已開立個人養老金資金賬戶超2400萬戶，個人養老金產品持續豐富。近日，個人養老金保險產品增至25款。

多方合力促消費

合理利用金融杠桿，可以在促進消費需求恢復方面起到“四兩撥千斤”的作用。今年以來，金融監管部門密集出招，各地陸續推出各種金融促消費措施。在各項措施支持下，消費實現穩步增長。

政策頻發力，加大金融對消費的支持力度。比如，重慶銀保監局等印發《金融支持消費恢復助力擴大內需若干措施》；人民銀行福州中心支行聯合福建銀保監局出臺《關于金融促消費工作十條措施》，從金融支持居民住房消費、擴大汽車及餐飲文旅消費等方面提出具體措施。

與此同時，銀行業金融機構也通過降低消費利率、發放優惠券、支付滿減等多種優惠活動減費讓利，助力居民提高消費意愿。易觀分析金融行業高級咨詢顧問韋玲艷表示，銀行通過信用卡支付滿減、消費優惠方式等積極落實減費讓利，帶動和刺激用戶消費，有助于激發消費活力、提振市場信心。

多方面舉措支持下，消費市場正逐步恢復。國家統計局數據顯示，今年前2個月，社會消費品零售總額同比增長3.5%，扭轉了2022年10月以來的下降趨勢，在上年同期較高基數基礎上持續恢復。

“新的一年，我們政策工具箱里有很多政策工具來應對制約消費的不利因素。我們有信心、有能力保證今年促消費措施落實，在全年GDP5%左右的增速中讓消費做出更大貢獻?！眹野l展改革委副主任李春臨說。

加強消費者權益保護

保護消費者合法權益不受損害，是提振消費、激發消費潛力的重要方面。今年1月，中國消費者協會將2023年全國消協組織消費維權年主題確定為“提振消費信心”。隨著消費者對金融產品和服務的需求日益增加，金融消費者權益保護力度也不斷提升。

根據《黨和國家機構改革方案》，國家金融監督管理總局統籌負責金融消費者權益保護。曾剛認為，這有利于金融消費者權益保護相關標準制定和執行的統一，金融消費者權益將進一步得到保障。

事實上，在金融知識教育宣傳方面，不少地方銀保監局、金融機構開展活動，利用科技賦能，觸及老人、新市民、鄉村消費者等群體。北京銀保監局為新市民送上“金融消費錦囊”；江蘇銀保監局提示消費者警惕“轉貸降息”套路；光大銀行通過“金融消保宣傳志愿者”和數字人“小璇”等科技賦能，提升金融知識的覆蓋面和可得性。

“金融機構應將消費者權益保護理念貫穿到經營管理、客戶服務的各個方面。特別是商業銀行，應進一步完善涉及消費者權益保護的金融理財產品、服務的審核機制，從源頭上做好相關工作?！闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼說。