行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的應用

[摘 要]行動導向教學法在應用技術型大學金融學專業實踐課堂中的運用能夠在提高學生綜合能力的基礎上更好地滿足金融機構的人才需求。文章從銀行沙盤實訓課程與金融學專業其他實訓課程之間的銜接問題出發，提出了行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的應用措施和預期效果。

[關鍵詞]行動導向教學;銀行沙盤實訓;教學實踐改革

[中圖分類號]F830

互聯網金融的迅猛鋪開正在深刻地影響著傳統商業銀行的運營情況和業務模式，在此背景下，商業銀行正著力于引入大數據金融、人工智能和云計算等創新思路，以此來重新構造客戶的體驗。與此同時，象征著區域金融動態的地方性金融機構也正在如火如荼地進行著改革，這些地方性金融機構的轉型尤其需要理論與實踐能力兼備的應用型金融人才。這一類型應用復合型金融人才的培養需要地方應用技術型大學的有力支撐。目前，許多地方高校在金融學專業人才培養方案中逐步增加了金融類實訓課程的比重，銀行類實訓課程作為金融學專業實訓課程的主體，不僅為應用技術型大學教師的教學研究活動提供了支持，也提升了這類高校金融學專業的“產出”質量。

1 銀行沙盤實訓課程與金融學專業其他實訓課程之間的銜接

目前，大多數高校已經開設的金融學專業實訓課程主要包括投資理財類實訓、保險業務實訓、商業銀行業務實訓等，且這些實訓課程大多開設在大學三年級，以上三種實訓課程雖然立足于理財規劃師、保險公司客戶經理以及商業銀行柜員等不同的角色，但是這些角色彼此之間是相互獨立的，而銀行沙盤實訓作為一種新的體驗式教學模式，該種教學模式能夠將崗位體驗和角色扮演融為一體，學生在課程中可以扮演不同的角色，并且接觸到不同種類的其他機構，整個沙盤教學融合了商業銀行、中央銀行等金融監管機構、社會中與商業銀行有業務往來的企業、非銀行類金融機構等，學生可以根據自己的興趣在不同的時間選擇不同的崗位，真正做到“輪崗”式體驗。銀行沙盤實訓課程通過對現實中工作環境的模擬以及各職能部門之間的合作，有助于學生在畢業前積累好的職業習慣，這門課程可以安排在投資理財類實訓、保險業務實訓以及商業銀行業務實訓等課程結束之后，此時學生對上述實操內容有了較為具體的認知，再通過銀行沙盤實訓課程將之前分散的實操內容進行系統性融合，有利于提高沙盤實訓課程的教學效率。

2 行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的具體應用措施

行動導向教學法立足于應用，宗旨在于培養學生主動學習的習慣。將其運用于銀行沙盤實訓課程，可以將教學過程分為以下幾個階段：分組確定所屬機構名稱和崗位角色、制定各部門運作計劃、具體決策方法、實施過程、過程的檢查和結果的評估。

針對以上分工導向圖，具體的應用措施如下：

首先，以一個教學班30個人為例，商業銀行分取14人（其中行長兼客戶經理2人，柜員8人，會計主管4人，共代表2家存在競爭關系的不同的商業銀行）;金融監管機構分取2人，各自代表央行和銀監局;房地產公司分取 2組（分為總經理崗位、財務總監崗位和運營總監崗位，每個崗位1人，2組房地產公司共6人）;保險公司分取4人;證券公司分取4人。

其次，教師對實訓項目進行設計。這里采用兩種方法，一是課前先給學生設計問題進行導入，二是實訓過程中的情景模擬。導入問題下發給學生之前，分工就應該確定。此時對于商業銀行組，導入的問題可以選取為：商業銀行和房地產企業存在哪些經常性的業務往來？對于金融監管機構組，導入的問題可以選取為：近兩年內中央銀行施行了哪些基礎性的貨幣政策？其目的是什么？對于商業銀行有哪些資本充足率和流動性的要求？對于房地產公司，導入的問題可以選取為：企業向銀行開具對公賬戶和申請貸款業務需要哪些資料和條件？企業財務報表如何編制？對于非銀行類金融機構組，導入的問題可以選取為：保險公司和證券公司可以借助商業銀行開展哪些業務？可以獲取哪些潛在的客戶？待上課后，讓學生結合自身收集的資料和答案進行發言和討論，教師對問題進行總結后，再將這些問題的總結形成指導性意見，進而形成下一階段情景模擬的基礎。

最后，具體工作項目的實施。商業銀行組制訂存款計劃和貸款計劃，同時商業銀行組要與房地產企業組和非銀行類金融機構組建立聯系，此時給出學生具體的情景模擬題：一是房地產企業要向商業銀行開立結算賬戶且辦理貸款業務;二是保險公司和證券公司需要商業銀行代理證券業務和保險業務。學生收到以上兩大任務之后，即開始具體實施。實施的過程中，具體產生的存款額度、貸款額度、中間業務收入以及投資業務均需要在報表中做記錄。商業銀行的經營運作由商業銀行行長調控，并在企業確定經營項目之后找企業拉存貸款、綜合柜員負責與客戶簽訂合同以及辦理部分中間業務、會計主管負責整理內部資料并準備該年度的資產負債表、現金流量表和損益表所需數據。在這個過程中，房地產企業與商業銀行之間由于雙方金融業務的往來逐漸產生了大量的資金清算活動，學生能夠從情景模擬環境中真正了解企業與商業銀行之間的經濟關系。而中央銀行根據宏觀經濟運行情況決定進行擴張性的或緊縮性的貨幣政策調控，銀監會主要核查商業銀行各項經營指標。保險公司和證券公司主要借助于商業銀行的作用開展保險業務和證券業務，在此過程中學生需要主動了解保險業務和證券業務的代理流程。因此，通過這一系統性的項目實施，學生能夠更為動態和感官地認知以商業銀行為中心的整個金融體系的運作，真正地實現了仿真化，也解決了商業銀行目前不能為學生帶來較多核心崗位實習的難題。

3 行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的預期成效

行動導向教學法在銀行沙盤實訓課程中的運用可以在校內仿真環境教學的基礎之上更進一步地推動應用技術型大學學生的實際操作能力和理論知識的應用能力。在銀行沙盤實訓課程中深入運用行動導向教學法的預期成效主要體現在以下幾個方面：

一是學生能夠根據自身的興趣和需求主動確定自己參與的角色，并且參與到金融機構的核心業務中去。相對于商業銀行經營管理實訓和保險業務實訓等這些采取軟件操作業務類的實訓課程來說，將行動導向教學法貫穿于銀行沙盤實訓課程中，通過學生自行設計要實現的短期經營目標和長期戰略目標，這些目標需要通過哪些具體的業務來實現，商業銀行需要和哪些機構取得業務合作關系等問題都需要通過學生主動設計完成，這種教學方法達到的目的不再是簡單地熟練業務操作，而是將學生置于實際操作者和戰略制定者、執行者的層面，從而迅速提高學生在學習活動中的主人翁精神，也能夠解決應用技術型大學學生的一大困惑——“我為什么要學習這些課程以及學習這些課程有什么用處 ” 。

二是學生對于實訓課程的重視程度會明顯提高，學生對于實訓課堂的學習信心也會隨之而增加。例如，在某次銀行沙盤實訓課程前，教師給學生布置某項任務：在第二天的實訓課程中將有房地產公司進行對公賬戶開戶行為，請于第二天的課堂中自行設計方案并完成。那么，學生定然會在課前查找資料并和小組同學進行討論，討論的問題便是要解決對公單位開戶需要具備哪些條件以及需要哪些手續、如何和房地產公司建立長期的關系以使得本行的資產業務、中間業務等業務量增加。在準備工作就緒后，接下來的沙盤實訓中便不止于簡單的房地產公司開戶行為，還需要盡可能地實現賬戶存款開戶額度高，銀行行長和客戶經理崗需要成功和房地產公司簽訂協議使得房地產公司的個人購房客戶的個人住房貸款業務都到本行來辦理等。這樣一來，學生也就能夠在目標導向式的銀行沙盤實訓課程中通過自身的主動設計課堂的行為準確而較為徹底地理解商業銀行的各項經營行為和經營目的，而不再抱怨“學習無用論”了。

三是實訓任課教師的角色發生了良性的轉變。在傳統教學方法的金融學專業實訓教學課堂中，教師基本都是先在學生操作前將當次的業務操作規程給學生講解完畢，接下來再給學生布置實操業務任務，學生進行業務實操即可。這種模式下學生所提出的問題和解決的問題都已常態化，不利于實踐過程創新性的培養。將行動導向教學法引入商業銀行沙盤實訓課程中，學生在項目實施的過程中，必然會向教師提出許多實踐性和創新性更加突出的問題，因此，對于教師來講，其角色確實發生了轉變，教師本身需要深入金融行業進行調研，同時，教師基于學生帶來的動力，其會更加關注自身職業技能的培養。

四是能夠實現重點課程與就業指導相結合。雖然以上所提出的教學方法只是單一課程中的運用，但是我們依然可以借鑒此種思路，建立校、企、研協同育人平臺，將學校、金融企業以及金融研究機構聯合起來，結合當前互聯網金融大數據成長趨勢，在該沙盤實訓課堂中，商業銀行和證券公司等角色可以借助實驗室平臺開展互聯網金融咨詢、互聯網金融策劃服務，在實驗室中開展以上咨詢業務和策劃業務的前提是需要互聯網金融分析庫中的數據和資料，這些數據和資料又可以聯系相關的校外咨詢研究公司去獲取，學生真正能夠做到利用真實的數據進行實際模擬，綜合應用能力和就業能力會得到明顯提高。通過這一平臺的訓練后，學生也會更加清晰地認識到當前金融行業更需要哪些方面的人才。

總體來講，將行動導向教學法引入商業銀行沙盤實訓課程中，是深化應用技術型大學教學改革的重要一面，通過激發學生主動設計商業銀行的業務范式及目標，能夠在商業銀行業務實訓課的基礎上進一步提升學生對于商業銀行業務的綜合運用能力。

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[作者簡介]江依（1987—），女，漢族，湖北仙桃人，碩士，講師，研究方向：商業銀行業務，財政理論與政策。