商業銀行合規文化建設淺析

劉學銘

【摘 要】近幾年，合規文化逐漸被我國金融行業所重視，特別是我國的商業銀行，已經將合規文化和銀行文化融合在了一起，其時刻警醒著銀行從業者，按照法律、規則、準則進行工作，同時合規文化對我國銀行的發展起到了重要的作用，符合時代發展的合規文化能夠使我國商業銀行穩定發展，反之就會影響銀行發展進程。本文重點強調了合規文化建設中存在的問題，并提出了相應建設策略。

【關鍵詞】商業銀行；合規文化；建設

隨著社會經濟不斷的發展，銀行的業務量也隨之增多，同時銀行的問題也逐漸暴露出來，近期，許多銀行違規事件給社會造成了非常大的影響，雖然銀監會已經處罰了相關銀行，但是治標不治本，要想杜絕銀行違規事件發生，就必須從根本上解決問題，加強銀行管理機制，將合規文化建設融合到銀行管理機制中，從而更好的規范銀行從業人員。

一、合規文化的內涵和建設特點

（一）合規的含義及內涵

所謂合規，就是指在做事的時候要符合事情的合理性和規范性。在商業銀行的活動中要符合標準的規范，這個規范包括法律規范、商業規則、市場規則、行為準則等。

合規文化不僅是一個單位或者團隊的行為，同時也代表著文化。 在商業銀行中建設合規文化，目的是督促每一個銀行從業者在工作中熟知自己的崗位職責，并了解工作中存在的風險，同時要學會對風險加以識別，使合規成為銀行工作中的自律規范。

（二）合規文化建設的特點

其一，在銀行合規文化的建設中，重點在于規范的建設，要保證所有的規范建設不能違背國家的法律，同時要結合銀行工作的特點，將規范內的制度和國家法律保持一致。使銀行業務即能夠提成和創新，又能促進銀行的可持續發展。其二，在銀行合規文化建設時，規范制度和文化內容不能一成不變。因為，現在社會發展環境日新月異，法律會根據不同的環境背景做出相應的調整，表明法律和規則隨時都有可能發生改變，所以，在合規文化建設時要根據時代的變化隨時做出調整，要保證合規文化建設的可持續性。其三，企業文化的核心構成要素是合規文化，在建設合規文化時要保證其設計符合并包含所有的合規層面，使其具有系統性。

二、合規文化在建設中存在的問題

（一）淺薄的合規文化意識

近幾年，許多銀行遭到了銀監會的嚴重處罰，這說明很多銀行存在經營上的問題，其主要原因是銀行從業者的合規意識非常淺薄。主要原因是銀行領導只追求銀行利益卻疏于對員工的風險源的控制，從而導致在銀行合規文化建設時疏忽了風險管理。還有一個原因是銀行員工會以領導層對合規文化的態度為標準，由于領導對其存在忽視的態度，因此員工也不會重視銀行合規文化的建設。

（二）落后的規章制度建設

在我國的商業銀行管理中存在著一個共同點，無論什么地區的銀行，其管理方式尤為相似，特別是在規章制度方面這一問題更為突出。這樣一來規章制度的建設就會逐漸落后，失去了市場競爭力[1]。其主要原因是銀行領導對于市場競爭沒有太大的概念，對于市場環境也不熟悉，因此在規章制度制定時就會疏忽環境因素和人文因素，同時領導的存在落后思想，在職位期間總是想著穩定工作，缺乏工作積極性，從而導致領導不敢面對問題和創新制度。

（三）缺乏制度執行能力

銀行在管理制度上執行能力一般都極為缺乏，主要原因是，其一，主要的思想不在于制度的執行上，而是將目標都放在銀行的效益方面，因此，許多銀行都會重視業務的發展，從而忽視了業務方面的合規性管理。其二，許多銀行都是事后“諸葛亮”對于銀行已經存在的風險或者已經發生的事情都比較重視，等事情發生了再去想解決的辦法和實施措施。從沒考慮過在業務規劃階段或業務實施中去確定解決措施。其三，銀行管理方向存在一頭大的現象，管理制度對于中高層的領導而言形同虛設，沒有實際意義，而管理重點都在員工階層。管理執行力度不夠全面。

（四）合規文化建設的短期行為

許多銀行只是流于形式，在開展合規文化建設時沒有長期的建設目標，只是為了跟上社會中其他銀行的腳步，組織了短期的學習培訓計劃，并沒有本銀行固定的建設目標。這種情況無論是對人力還是財力都會照成嚴重的浪費，而且設計出來的合規文化與銀行的發展完全不能吻合，導致建設成的合規制度如同虛設，因此短期的合規文化建設只有其表，沒有其實，失去了建設合規文化的意義。

（五）缺乏合規文化的考核

銀行的主要經濟效益來源于銀行業務的開展，因此，銀行的考核制度都是和業務關聯的，在合規文化方面因為沒有具體考量的標準，所以，合規方面的考核也十分欠缺，僅有的考核標準只有懲罰內容，而前作用不是特別明顯。這種考核理念往往會使銀行的發展重心出現偏移，無論是管理者還是基層工作人員都放松了合規文化建設的考試，而將重心轉移到了業務發展中，這為銀行合規文化的建設造成了阻礙。

三、合規文化建設的策略

（一）提高宣傳合規文化建設的力度

為了能使合規文化在銀行的發展中得到重視，首先要將合規文化的基本內容普及，使銀行所有的工作人員對合規文化有一個新的認識。其方法很簡單，采取一定的宣傳手段，將合規文化宣傳到各個層級，在宣傳的過程中，宣傳內容要根據不同的員工和崗位做出一定的調整，要具備符合相應人員和崗位的特點。主要目的是使員工能真正理解合規文化，更深刻的了解合規內涵。

（二）建立完善的規章制度

商業銀行在建立完善規則制度之前，要對現有的規則制度做出整理。因為銀行現有的規章制度中可能會出現被時代淘汰的制度，還可能會有本處在違規狀態的制度，這些對完善規則制度產生了判斷上的影響。所以要及時清理。清理完成之后開設制定新制度，新的規章制度要多全面、正確、協調的去推動銀行發展，并將合規完美的融合到規則制度中，融合時要注意解決合規和業務的沖突問題。同時建立一個審查機制，使其能夠檢測出制度和合規之間存在的矛盾，并及時改善。

（三）加強合規文化建設的執行力度

銀行的制度無論有多么完善，沒有執行者就會失去所有的意義。那么在銀行的管理工作中應該加強管理工作的執行力度，為銀行合規文化建設提供基礎保障。首先領導層在制度的執行方面要做出表率，以身作則的去執行好所有的制度，同時還要抓好和監督好基層的執行力度，防止制度執行斷層現象發生。領導層做為制度的執行者和監督者一定要保證規則制度的執行落實到實處，并實施合理的獎懲方法，對缺乏執行力度的員工絕不姑息，對執行到位的員工給予獎勵[2]。使員工樹立起合規意識。

（四）制定合規文化長期計劃

合規文化需要循序漸進的去建立，而不是短期就能完成的，建立銀行的合規文化要制定長期的計劃，對其計劃要做到精心規劃，實施時要逐漸完善，在這過程中要與商業銀行的特點結合起來，使其整體發展，使員工能夠真正體會并遵守合規文化，從而促進商業銀行健康穩定的發展。

（五）建立完善的考核制度

沒有規矩不成方圓，為了銀行的健康發展，必須建立完善的考核制度，同時考核制度要體現出真正的用途。首先，要建立完善的獎懲體系，并且嚴格執行獎懲制度，對違規者要嚴厲懲罰，對表現積極者要采取精神或者物質的獎勵，使員工正確認識合規制度。

四、結語

綜上所述，合規文化的建設對商業銀行的健康發展起到了重要的作用，本人簡單介紹了合規文化的內涵，同時提出了當前合規文化建設中存在的問題，并通過對問題的分析，提出了合規文化建設的措施。

【參考文獻】

[1]魏鵬.中國大型商業銀行合規文化實施路徑[J].杭州金融研修學院學報，2017（09）：35-38.

[2]謝宗勝，朱鵬年.商業銀行企業文化建設要突出合規文化[J].西部金融，2009（11）：19-20.