民辦獨立學院大學生醫療保險問題探析

傅萍婷

[摘要] 目的 研究民辦獨立學院大學生醫療保險問題，對于促進我國教育事業和健康衛生事業發展有著積極而現實的意義。 方法 對2017年廣東省A所獨立學院大學生進行問卷調查，對大學生醫療保險參保的基本狀況、大學生對醫療保險的看法、大學生個人就醫習慣、大學生對校醫院的滿意度等指標進行統計分析。 結果 本次調查共發放問卷200份，回收有效問卷181份。調查顯示，對醫療保險非常了解的受訪學生僅有17.2%，有65.2%的受訪學生參加醫保，61.9%的受訪學生認為醫療保險年繳費比較合理，60.8%的受訪學生認為醫保補償比例較低。36.5%的受訪學生表示了解報銷流程，同時超過一半（54.1%）的受訪學生認為報銷的流程不便捷。生病后受訪學生所選擇的首選就醫途徑是校醫院（38.1%），其次是診所或藥店（36.5%），最后是醫保定點醫療機構（17.7%）。54.1%的受訪學生對現行校醫院服務的總體滿意度一般。 結論 針對民辦獨立學院大學生醫療保險存在的問題，本文提出民辦獨立學院需加強對學生衛生保健預防的宣傳力度、通過多種途徑確保醫療保險的高參保率、改善醫療保險報銷環節、重新定位校醫院、試點建立大學生重大疾病網絡互助社區等對策。

[關鍵詞] 全民醫保;民辦獨立學院;大學生;醫療保險

[中圖分類號] F842.684? ? ? ? ? [文獻標識碼] A? ? ? ? ? [文章編號] 1673-7210（2019）02（b）-0172-05

[Abstract] Objective To study the medical insurance problems of undergraduate in the private-owned independent institute， which has positive and realistic significance for promoting the development of educational business and health cause in China. Methods A questionnaire survey was conducted among college undergraduate of an independent college in Guangdong Province in 2017. The basic insured conditions of medical insurance of undergraduate， the view of undergraduate on medical insurance， personal medical habits of undergraduate， the satisfaction of undergraduate for school hospital and other indicators were statistically analyzed. Results A total of 200 questionnaires were issued and 181 valid questionnaires were returned. The survey showed that only 17.2% of students in the survey knew a lot about medical insurance， 65.2% of the students in the survey participated in medical insurance， 61.9% of the students in the survey thought that the annual cost of medical insurance was reasonable， while 60.8% of the students in the survey thought that the proportion of medical insurance compensation was low. 36.5% of the students in the survey said that they knew about the reimbursement process， meanwhile， more than half （54.1%） of the students in the survey found that the reimbursement process was inconvenient. After illness， the first choice of medical treatment for the students in the survey was school hospitals （38.1%）， followed by clinics or pharmacies （36.5%）， and finally medical institutions designated by medical insurance （17.7%）. 54.1% of the students in the survey were generally satisfied with the current school hospital services. Conclusion Aiming at the existing problems of medical insurance of undergraduate in the private-owned independent institute， this paper puts forward that private-owned independent institute should strengthen the publicity of health care prevention of undergraduate， ensure the high insured rate of medical insurance through various channels， improve the reimbursement link of medical insurance， relocate the school hospital， try to build online mutual community of critical illness for undergraduate and other countermeasures.

[Key words] Universal medical insurance; Private-owned independent institute; Undergraduate; Medical insurance

在全民醫保背景下，將大學生納入城鎮居民基本醫療保險對保障大學生的身心健康以及社會的和諧發展具有重要的意義。我國高校大學生公費醫療制度在1952年開始實施，民辦獨立學院是在1998年大學生擴招后出現的一種新的辦學模式，由于其特殊的性質，民辦獨立學院的大學生并未納入公費醫療范圍[1]。2009年，國務院印發的《醫藥衛生體制改革近期重點實施方案》中明確規定：自2009年起取消大學生公費醫療的待遇，在校大學生全部納入城鎮居民基本醫療保險[2]。民辦獨立學院在校大學生也被納入參保范圍，在很大程度上體現了教育的公平。2011年7月起施行的社會保險法，第一次從法律層面將大學生納入全民醫保的范圍[3]。該政策已經實施了多年，這種大學生醫療保險制度的設計是否合理？運轉是否良好？本文通過調查了解民辦獨立學院大學生加入城鎮居民基本醫療保險的實施狀況，探討民辦獨立學院大學生醫療保險存在的問題，以及探索適合我國國情的民辦獨立學院大學生醫療保險制度的策略。

國外研究學者StevenE. Abraham，Paulab. Voos（2008年）指出美國大學生的醫療保險受市場作用的影響，政府的作用主要是制定相關法律并監督執行，只有極為少數的大學生可以獲得財政補貼。英國屬于高社會福利國家，英國大學生的醫療保險主要靠政府的力量，政府開辦公立醫院，醫療保健服務基本屬于免費性質。高達95%的大學醫療保險支出來自于政府，此外大學生也可自主購買商業保險[2]。新加坡實行的是儲蓄基金型醫療保障制度，其主要特征是強制性儲蓄。另外，新加坡還設有專門的醫療協會（Singapore Medical Association，SMA），該協會下設有由政府出資專門針對學生的基金會對無力支付醫療費用的大學生給予一定醫療補助[4]。德國對于大學生參加醫療保險也從立法的角度做出強制性規定，即高校大學生注冊入學需要具備保險機構出具的投保證明[2]。在大學生參保意愿方面，國內學者唐雪蓮[5]發現多數受訪大學生對于醫療保險的認知度較低，保險意識薄弱。陳雪梅等[6]對江蘇省內14所學校進行了實證調查，發現大學生對報銷程序不太熟悉，以及報銷費用的滯后性大大降低了學生對醫保的滿意程度。和歡[7]通過調查發現，受訪學生的滿意度均值處于較為滿意的標準區間內，表明受訪大學生對現行的醫保政策、高校服務和校醫院服務較為滿意。龔悅[8]統計分析不同的個體因素對參保率的影響（性別、專業、學歷、城鄉、經濟水平、醫療費用支出、商業醫療保險等因素）、大學生對醫保制度的滿意度及滿意度同參保率的關系、就醫首選醫院、醫保政策了解渠道、醫保運作中所存在的問題、高校有無設立專口的醫保服務機構等項目。尹翠艷[9]對6所大學進行了隨機調研，并對我國高校沿用已久的公費醫療制度和剛開始試點的城鎮居民醫療保險的優缺點進行對比分析。從以上國內外學者的研究中可以發現，研究大學生醫療保險的學者很多，但對民辦獨立學院的醫療保險問題進行分析的文獻非常少。基于此，本文有針對性地對民辦獨立學院進行實證調查分析。

1 資料與方法

1.1 一般資料

通過對廣東省A所民辦獨立學院大學生醫療保險現狀的調查分析，了解民辦獨立學院大學生醫療保險的實施現狀，針對實際存在的問題提出具體措施。A所獨立學院位于廣東省珠海市，始建于2004年，到2018年已發展成具有14個專業學院以及國際學院、繼續教育學院等包含43個本科專業的大型綜合型民辦獨立學院。本文的調查資料主要來源于2017年A所獨立學院的在校學生。本研究在2017年3～5月隨機發放問卷，共發放問卷200份，收回185份，有效問卷181份，有效回收率為90.5%。

1.2 研究方法

結合有關文獻資料，本研究編制調查問卷，內容主要涉及民辦獨立學院大學生醫療保險參保的基本狀況、大學生對醫療保險的看法、大學生個人就醫習慣、大學生對學校醫院的滿意度等方面。

2 結果

2.1 調查樣本基本情況

如表1所示，本次調查樣本中男性略多于女性，這是由于該校以理工科為主。各年級人數分布比較均衡，來自城市的學生略多于農村的學生。

2.2 受訪學生參保的基本狀況和對醫療保險的看法

如表2所示，對醫療保險非常了解的受訪學生只有17.2%。65.2%的受訪學生參加醫保，仍有34.8%的受訪學生未參加醫保。關于參加醫保的原因，多數的受訪學生是由于學校要求其統一購買，自愿購買的人數不多。61.9%的受訪學生認為醫療保險年繳費比較合理，60.8%的受訪學生認為醫保補償比例較低。對于報銷流程，36.5%的受訪學生表示了解，同時有54.1%的受訪學生認為報銷的流程不便捷。關于報銷中存在的主要問題，58.6%的受訪學生由于沒有在定點醫院看病而報銷不了費用，67.4%的受訪學生因為實習或者假期而發生的費用不能充分報銷，36.5%的受訪學生由于藥品類別問題而只能報銷極少部分，14.9%學生在發生疾病時后悔自己未購買保險。

2.3 受訪學生個人就醫習慣

如表3所示，生病后受訪學生所選擇的就醫途徑，首選校醫院，其次是診所或藥店，最后是醫保定點醫療機構;48.1%的受訪學生認為校醫院醫療條件一般;影響大學生就醫的因素按照順序分別是是否便利、價格合理、醫療水平、服務態度。

2.4 受訪學生對學校醫院的滿意度

如表4所示，54.1%的受訪學生對現行校醫院服務的總體滿意度一般，13.8%和17.1%的受訪學生對校醫院很不滿意或不滿意，只有13.3%和1.7%的受訪學生對校醫院滿意或很滿意，其中包括對工作人員的服務態度、醫療水平、醫院的醫療設備、藥品價格、報銷范圍和手續、轉診和轉院的程序。

3 討論

3.1 A所民辦獨立學院大學生醫療保險存在的問題

3.1.1 大學生對醫療保險認識不足? 調查發現，對醫療保險非常了解的受訪學生只有17.2%，大部分學生對于大學生醫療保險政策的具體規定和細則都不太了解，如參保的費用和流程、政府補貼的金額、醫療保險卡的使用方法、具體的待遇和報銷范圍、報銷途徑等。38.6%的受訪學生通過學校、學院有關的文件和資料了解信息，31.4%從學校組織的宣講會和講座上了解到相關的信息，還有部分學生通過父母或者親戚、周圍同學和朋友、電視廣播網絡媒體的宣傳、政府派發的有關文件、政府的組織宣講等渠道了解信息，仍有35.7%的受訪表示不了解有關信息。

3.1.2 醫療保險參保率不夠高? 調查發現，目前受訪學生的參保率不高，只有65.2%的受訪學生參加醫保。關于參加醫保的原因，多數受訪學生都是比較被動地購買保險，有41.4%的受訪學生是由于學校要求其統一購買，另外28.2%的受訪學生是由于家長要求其購買，自愿購買的人數只占30.4%。造成參保率不高的原因有很多，其中最重要的是醫療保險的繳費和醫療補償方面的因素，38.1%的受訪學生認為醫療保險繳費較高，同時60.8%的受訪學生認為醫保補償比例較低，因此部分受訪學生不愿意參加大學生醫療保險

3.1.3 醫療保險報銷環節不夠完善? 調查發現，對于報銷流程，36.5%的受訪學生表示了解。同時有54.1%的受訪學生認為報銷的流程不便捷。關于報銷中存在的主要問題，58.6%的受訪學生由于沒有在定點醫院看病而報銷不了費用，67.4%的受訪學生因為實習或者假期而發生的費用不能充分報銷，36.5%的受訪學生由于藥品類別問題而只能報銷極少部分，15.2%學生在發生疾病時后悔自己未購買保險。從A所民辦獨立學院目前的報銷情況來看，還存在學生參保后未充分行使醫療保險權利。65.2%的受訪學生參加了醫療保險，其中從未發生過就醫行為的人數占參保學生的43.5%，就醫人數中未憑單報銷的人數占19.6%，造成這種情況的原因主要有：一是大學生擔心報銷程序過于復雜，需花費太多時間辦理報銷手續。二是大學生覺得報銷金額較少，自己可以承受，懶得去報銷。三是為了保護個人隱私。有些大學生得了尤慢性疾病或者是傳染病，擔心報銷過程中間自己的信息被公開，會影響到和同學的關系，所以不敢去報銷[7]，這些導致大學生參保后未充分行使醫療保險權利。大學生對具體報銷范圍和報銷途徑不太了解，超過一半的大學生不清楚哪些是醫療保險定點醫院，所以出現未到醫療保險定點醫院看病之后無法進行報銷的情況，使這部分大學生對醫療保險制度產生懷疑心理，同時會影響其他大學生對醫療保險制度的正確認識。

3.1.4 受訪學生對校醫院的滿意度一般? 許多民辦獨立學院和其他高校一樣設有內部的校醫院，但由于資金的問題，存在以下問題：校醫院醫護人員業務水平不高，衛生技術人員數量離標準要求仍有差距，醫療器械簡單陳舊[7]。經調查發現，生病后受訪學生所選擇的就醫途徑，首選校醫院，其次是診所或藥店，最后是醫保定點醫療機構。但54.2%的受訪學生對現行校醫院服務的總體滿意度一般，只有13.3%和1.7%的受訪學生對校醫院滿意或很滿意，包括對工作人員的服務態度、醫療水平、醫院的醫療設備、藥品價格、報銷范圍和手續、轉診和轉院的程序等。因此，A所民辦獨立學院校醫院還未能提供令人滿意的醫療產品與服務，學生醫療服務的基礎環節有待加強。

3.2 解決民辦獨立學院學生醫療保險問題的對策

3.2.1 民辦獨立學院需加強對學生衛生保健預防的宣傳力度? 針對民辦獨立學院大學生的醫療保障狀況，應加強醫療保險的宣傳工作。民辦獨立學院要通過各種宣傳手段讓大學生提高防范疾病和意外風險的意識，通過講座、案例宣講、座談會、辯論賽等方式讓大學生們有主動意愿去了解醫療保險知識、醫療保險制度和報銷流程，使大學生從思想上接受醫療保險[8]。

3.2.2 民辦獨立學院需通過多種途徑確保高參保率? 第一，民辦獨立學院逐步試點推行大學生醫療保險的強制參?；虬霃娭茀⒈＃壳叭珖呋窘詾樽栽咐U費自主參保，民辦獨立學院要適度借鑒德國、英國、新加坡等國經驗，推行在校生強制參保或半強制參保，從而進一步提高大學生醫保覆蓋面積，維護大學生醫保政策的持續性與可靠性[9]。第二，學校各級部門相關配合。輔導員與醫保辦工作人員的高度重視和密切配合，從而使得大學生參保工作順利進行。同時對各個學院大學生醫保工作予以考核，促進各學院對大學生醫保工作的重視[10]。第三，民辦獨立學院可建立統一的醫保信息管理系統。該系統不僅可以方便工作人員進行大量信息的存儲、管理和查詢，還可以增加學生在線報名、在線報銷等信息管理功能，使大學生醫保工作更加靈活、高效[11]。

3.2.3 民辦獨立學院需改善醫療保險報銷環節? 民辦獨立學院需對醫療保險報銷環節進行優化，盡可能簡化報銷過程所需的流程和時間，同時保護好學生的隱私，消除學生的后顧之憂，使學生能夠享受醫療保險權利。針對目前大學生醫保和戶籍所在地醫保沖突的問題，建議民辦獨立學院大學生入學時辦理有關手續，參加高校大學生醫保的同時不再參加原戶籍所在地醫保[12]。很多地區城鎮居民醫保在本省范圍內已經實現了異地住院聯網結算，建議在此基礎上盡快推進大學生醫保異地住院聯網結算。這既方便了大學生在假期、實習等情況下異地就醫住院報銷，也節約了大量的人力、物力、財力[13]。與此同時，門診結余經費需得到充分利用。目前大學生門診統籌結余資金達50%左右，住院統籌基金也有結余[6]。獨立學院可將這些結余資金用于補助一些罹患重大疾病學生進行就醫，也可以對學校內醫療費用較高的學生進行二次報銷（設定一定的報銷比例），或者可以補貼一些家庭困難學生的醫保參保費，這些結余資金的合理使用可以更好地顧及學生中的弱勢群體。對于大學生醫保制度無法解決大學生弱勢群體醫保需求問題，建議獨立學院可結合學校實際情況向當地社保局提出分類解決措施。

3.2.4 民辦獨立學院需重新定位校醫院? 民辦獨立學院應該轉變校醫院的體制，讓校醫院重新發揮自身應有的作用[14]。學校還要加大對醫療服務中心的投入，提高基礎設施的服務能力，應提升醫護人員的業務水平，改善醫治效果;及時更新醫療設備;為醫院工作人員開辦講座，并進行服務意識的相關培訓，提升服務水平;嚴格把關引進的藥品[15]。同時在校醫院還應設置專門的醫療保險服務窗口，專門辦理學生在參保過程中的咨詢或報銷事宜。

3.2.5 民辦獨立學院建立大學生和高校共同參與的監管機制? 第一，民辦獨立學院應注重監督大學生醫?；鸬倪\行。目前的大學生醫保基金走向、趨勢、反映的問題都沒有公示。因此，必須完善大學生醫?；鸨O管機制，建立大學生醫?；鸸局贫取①Y金跟蹤管理制度及年度審計制度，從而確?；疬\作的規范、透明、高效。第二，加強對校醫院或服務質量的監督。要定期和不定期開展檢查，監督校醫院用藥及診療程序的規范性以及收費的合理性。第三，加強民主監督。在設立監督委員會時，要設立大學生代表，定期張榜公布政策細則及檢查結果，接受社會監督[16]。

3.2.6民辦獨立學院可試點建立大學生重大疾病網絡互助社區? 大學生重大疾病網絡互助社區的構想是大學生自愿選擇基金份額數加入社區（每年9月），所籌資金形成社區互助基金，由基金監管部門委托學校附近的國有銀行設專戶管理，實行?？顚Ｓ肹17]。參保成員民主選舉出的基金的投資部門、執行部門和監督部門成員，使基金實行收支兩條線管理。參保學生可在每年6月，由執行部門在基金平臺上按照相關規則對大學生醫療費用進行報銷[18]。若有參保學生急缺醫療費用，則可在相關單位的證實下在該網絡平臺上提前預支。若在獲得補助限額后，學生自負費用部分負擔依舊無力承擔，還可在該平臺發起眾籌。同時，學生基本醫療保險的報銷操作也可納入該平臺。平臺利用區塊鏈技術，信息合理公開，不斷擴大人數，學校平臺可與國家的大型大學生網絡互助平臺相連接[19]。由于現在很多疾病年輕化，學?？梢约訌娕c社會商業保險公司的合作，使其開發出一些適合大學生的商業保險產品，供大學生自愿選擇投保，做到商業保險與大學生醫保的互補，完善學生的醫療保障體系，從而建立多層次、全方位的獨立學院的新型大學生醫保體系[20]。

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（收稿日期：2018-06-11? 本文編輯：張瑜杰）