“一帶一路”倡議下中資銀行的國際化發(fā)展戰(zhàn)略

羅雪齡

摘要：“一帶一路”倡議給予了中資銀行新的機遇和挑戰(zhàn)，中資銀行的國際化對于經(jīng)濟一體化和實體經(jīng)濟發(fā)展都有著重要意義。結合中資銀行國際化的現(xiàn)狀及問題，中資銀行應不斷探索具備可行性的國際化發(fā)展戰(zhàn)略。只有結合自身發(fā)展軌跡因地制宜，在不斷完善風管制度及信息系統(tǒng)的同時構建專業(yè)化團隊，才能謀求可持續(xù)的海外發(fā)展。

關鍵詞：一帶一路 中資銀行 國際化

中國的“一帶一路”倡議旨在推動各國共建更加平衡、包容、穩(wěn)定、共贏的區(qū)域經(jīng)濟合作架構，鼓勵沿線國家開展更加深入、全面的區(qū)域合作，體現(xiàn)了人類社會共同的夢想和追求。作為全球經(jīng)濟化的主要參與者，中資銀行應加強與“一帶一路”沿線國家的金融合作，積極參與到經(jīng)濟新常態(tài)及普惠金融的進程中。基于對國際金融格局及自身發(fā)展現(xiàn)狀的了解，中資銀行應采用更加合理穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略，結合自身業(yè)務優(yōu)勢及目標區(qū)域特點繪制出符合可持續(xù)發(fā)展要求的國際藍圖。

一、“一帶一路”倡議下中資銀行國際化的重要意義

（一）全球合作的平臺構建

一帶一路是構建國際性交流平臺、加強中外互利互惠合作、促進經(jīng)濟全球化及文化多樣性進程的和平共贏之路。在國際經(jīng)濟、金融、貨幣一體化的大背景下，中資銀行需協(xié)助全球金融合作及商貿往來的平臺構建，為謀求合作共贏奠定基礎。

（二）深化改革的宏觀需求

根據(jù)國家發(fā)改委、外交部、商務部聯(lián)合公布的《推動共建絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》，中國將充分發(fā)揮國內各地區(qū)比較優(yōu)勢，加強東中西互動合作，全面提升對外開放水平。中國的國際化及人民幣的國際化必然伴隨著商業(yè)銀行的國際化，這是中國深化改革及全面開放的客觀需求。

（三）實體經(jīng)濟的發(fā)展動力

“走出去”不僅是推動供給側結構性改革的重要舉措，也是促進實體經(jīng)濟轉型升級的催化劑。“一帶一路”倡議引領著中資銀行聚焦“一帶一路”建設的發(fā)展戰(zhàn)略，為“走出去”的中資企業(yè)提供綜合性的境內外服務，解決境外融資難的問題。

二、“一帶一路”倡議下中資銀行國際化的普遍現(xiàn)狀

（一）拓展方式各有利弊

中資銀行的海外拓展方式主要包含兩種：一種是自主申設海外分支機構或代表處，另一種是海外并購。中資銀行通過設置海外分行可有效利用總行的資源和聲譽開展各項境外業(yè)務，同時可以接受總行的業(yè)務指導及統(tǒng)一管理，有助于通過內外聯(lián)動提升綜合性金融服務水平。然而，自設機構的增長模式難以在短期內達到一定的機構數(shù)量及資產(chǎn)規(guī)模，也需要較長時間融入目標市場。海外并購有助于在短期內搶占海外的市場份額，獲得較為穩(wěn)定的客戶群體，從而能有效地提升境外業(yè)務的本土化水平。然而，海外并購涉及到的監(jiān)管制度、審批流程、體系融合及后續(xù)管理較為復雜，在未能熟悉了解標的銀行的情況下采用并購模式風險較大。

（二）機構布局偏向明顯

中資銀行的海外布局主要集中在歐美發(fā)達國家及亞太地區(qū)，在非洲發(fā)展中國家設點較少，然而我國與非洲和拉丁美洲的業(yè)務往來較為頻繁。伴隨著中資企業(yè)在“一帶一路”沿線發(fā)展中國家投資的增長，中資銀行輔助貿易往來提供的一體化金融服務顯得尤為重要。機構布局不均衡或是設點數(shù)量不足的問題將導致境外中資企業(yè)面臨融資難的情況。中資銀行海外布局偏向明顯的現(xiàn)狀將使中資企業(yè)“走出去”倍受限制，也是中資銀行未能完全把握全球化機遇的體現(xiàn)。

（三）海外風險類型多樣

中資銀行的國際化進程面臨著諸多挑戰(zhàn)，一方面是全球經(jīng)濟復蘇存在的不確定性以及潛藏的金融風險隱患導致商業(yè)銀行跨國經(jīng)營的外部環(huán)境更為復雜，另一方面是國際金融監(jiān)管體系的重大調整給予商業(yè)銀行國際化經(jīng)營新的考驗。海外擴張伴隨著不同類型的風險，包括復雜的政治局勢導致的政治風險，盲目擴張導致的戰(zhàn)略風險，遠程通信不完備導致的運營風險，法制宗教差異導致的法律風險等。如何有效地避免金融糾紛，在持續(xù)盈利的同時規(guī)避或有風險是中資銀行面臨的重大考驗。

三、“一帶一路”倡議下中資銀行國際化的發(fā)展戰(zhàn)略

（一）規(guī)劃合適的海外拓展路徑

中資銀行在進軍海外市場初期，應率先進入與中國的地域及文化差異較小的國家，海外版圖以亞洲為起點輻射到西方國家。只有對于目標市場的政治因素及人文環(huán)境有了充分的了解，選擇適合自身的發(fā)展軌跡及節(jié)奏，才能在成本及風險可控的情況下推動境外業(yè)務發(fā)展。

只有合理選擇新設機構地址、入市最佳時機、跨境談判策略、業(yè)務拓展方向，才能制定出宏觀審慎的海外拓展戰(zhàn)略。

（二）建立多元的商業(yè)發(fā)展模式

為了滿足海外客戶的各項業(yè)務需求，許多跨國銀行借助境外多牌照優(yōu)勢走綜合化經(jīng)營道路，致力于資產(chǎn)負債的多元化及盈利的多元化。隨著利率市場化及客戶金融需求個性化的不斷深入，中資銀行的資產(chǎn)負債結構及收支結構都發(fā)生了變化。一方面，中資銀行應提供多元化的金融產(chǎn)品及投資渠道，運用不同種類的金融工具優(yōu)化資產(chǎn)證券化業(yè)務，根據(jù)境外客戶融資需求提供一攬子融資并購方案，從而實現(xiàn)資產(chǎn)多元化。另一方面，中資銀行需豐富結構性存款、凈值型理財及私人銀行的產(chǎn)品種類，開展主動性資產(chǎn)負債的配置，提升綜合服務水平。通過采用多元化的發(fā)展及盈利模式，商業(yè)銀行才能在長期的海外擴張過程中創(chuàng)造更大的商業(yè)價值。

（三）提升海外的風控管理能力

為了實施穩(wěn)健的海外擴張及分支機構管理，提高海外客戶維系及品牌構建能力，中資銀行應根據(jù)全球金融環(huán)境的變化對于自身內控合規(guī)提出更高的要求。一方面，需堅持完善海外風險管理機制及風險監(jiān)控系統(tǒng)，持續(xù)提升對于跨境業(yè)務的風控能力及對于國際金融監(jiān)管改革的適應能力;另一方面，需通過熟悉掌握東道國的各項法律制度及宗教文化，提高境外依法合規(guī)的業(yè)務經(jīng)營水平。只有具備全球化視野及審慎性思維，借助跨國戰(zhàn)略規(guī)劃、合規(guī)風控管理及東道國環(huán)境調研來有效防控風險，才能推動跨國合作及境外擴張的可持續(xù)發(fā)展。