智慧投資讓理財成為增值服務

周柳鶯

“飆升的股票，不落的房價，愛恨交織的基金”，是理財的三大熱點。如何把銀行里沉睡的存款，變成生財工具，才是讓“錢能生錢”的關鍵。

作為教師，我的工作年限為12年，目前月收入4000元以上，擁有住房公積金、醫療和養老保險等各項福利。2006年看到許多朋友都開始申請公積金貸款買房，我也去了幾個售樓處咨詢了一下購房流程，按我每月的收入和所繳納的公積金，到底能貸到多少購房款？經過了解得知：住房公積金貸款有國管與市管之分，我的學校屬于市管，老公是個公務員，工作年限為15年，屬于國管范疇，根據規定國管公積金的借款人，只要能夠提供以家庭為單位的收入證明，在月收入不能少于對應貸款年限，最高可貸款不超過40萬元的房款。可見，在公積金的使用政策上，他要比我貸款多，而且有優勢。

作為政策性住房的金融貸款，公積金以其低息、方便、貸款快，讓我們心動有加，成為買房的最佳省錢方式。我們選擇的是房屋面積為106平方米的住房，可以貸款70%的房款，辦理的是提前一次性結清貸款的類型。手續辦理好后，拿到鑰匙就開始裝修，并未感到按揭的壓力。可以說，是公積金貸款圓了我多年的買房夢，也讓我體會到購房置業的樂趣。

涉足股市10年時間，經歷了數次印花稅的調整，每次都讓我感到不研究大盤、不研究政策走向，炒股就是拿著股本在博弈，輸掉的只能是賬戶里的數字。2007年股指站在6000點以上，存款利率多次調高，加之房價的狂升，證明應該是撤出股市轉投基金和債券市場的良機到了，于是我開始炒基金。因為經常到銀行存款和領取工資，我便對工行和中行那時推出的幾款收益率在1.3%到2%的小型基金產生了濃厚興趣，我買基金不喜歡太多的“承諾保本”保收益的宣傳，任何基金公司都會在海外進行投資，既是“投資”便是風險并存，金融危機下的投資不當，必會影響到年收益率。而基金公司如果是投資于銀行間的債券市場，風險會相對降低，加上沒有申購和贖回的費用，相當于是活期儲蓄的升級版，適合中長期持有。

通過多年的基金投資，我感覺到只有進行穩健的收益嘗試，才會效果奇佳。股市下跌，我沒有急于補倉，等待時機搶反彈，而是開始為兒子準備起教育基金來，每月最低存入現金3000元到銀行，年底時再存個定期，或轉入購買新型理財式基金。只有把閑置資金進行“再投資”，在別人銀根縮緊時，自己的投資卻能帶來可觀的回報，讓理財成為一種增值的樂趣。

對于A股的操作，我在中報、年報出來前后，一般都會盡量清倉出局，這段時間是市場動蕩期，手里沒有股票反倒是沒有多少“風險”。如果是時間充裕適當做下短線，追漲黑馬股賺上兩三毛錢馬上拋出，然后再去買有異動形態的股票，再拋出，如此操作收益可觀，但是風險也大。想把“短線”做好，必須要會看K線圖，沒有個四五年的炒股史，不會領悟盤口成交量的變化有多么重要，否則就是追漲殺跌，讓賬戶里的股本越來越少。

操作題材上，我多以金融、新能源、汽車等概念股為關注點，不落的房價也許蘊藏著諸多的泡沫經濟在其中，地產股的持有要謹慎。黃金、油價和美元的匯率，直接影響到周邊股市的波動。股市猶如過山車，股票漲得太快，不清洗下獲利籌碼，也不利于下一步的行情，即便出現調整性的跳水，也只能算是短暫趨勢，長期還是向好。股票投資是需要經驗累積和研究政策取向的，沒有充裕的時間分析走勢不行，而購買基金相應簡單些，只要知道它的收益率和投資回報期限，可能比定期和活期存款更適合像我這樣的工薪族理財。

理財的最高境界是把數字變成加法，而不是讓賬戶縮水。數字變幻無窮，加法運算的原則是把多余的錢款保值增值，做個合格的理財者需要智慧與行動相結合，才能跑贏股市跑贏基金，在資本市場里游刃有余。