淺談大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款危害及防范措施

尤瓊

摘要：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代在發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款也正在成為一種趨勢。借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，用戶就能足不出戶快速就能辦理貸款。由于辦理貸款的條件低、不合理的消費(fèi)觀念等使得大學(xué)生亦成為網(wǎng)絡(luò)貸款中的群體。而大學(xué)生無固定經(jīng)濟(jì)收入，無法按期償還貸款，導(dǎo)致除了償還本金以外還有高額的利息，進(jìn)而引發(fā)一系列的社會(huì)問題。通過對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款情況和網(wǎng)絡(luò)貸款危害研究和分析，提出有效的防范措施。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;網(wǎng)絡(luò)貸款危害;防范措施

1.前言

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)滲透到人們?nèi)粘Ｉ钪幸率匙⌒械雀鱾€(gè)方面，如網(wǎng)上購物平臺(tái)、線上打車平臺(tái)等等的興起，改變著人們的生活習(xí)慣及方式。網(wǎng)上貸款也正在成為一種趨勢，依靠互聯(lián)網(wǎng)最直接的優(yōu)點(diǎn)“便捷、高效、不受地域限制”等等，客戶群體就可以足不出戶完成貸款的各項(xiàng)手續(xù)。自2007年我國首家網(wǎng)絡(luò)貸款公司拍拍貸成立，至今已有2557家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。由于門檻低、放貸條件容易，只要依靠互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行網(wǎng)站建設(shè)就能成立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，對(duì)借款人不需要抵押也不需要查看借款人的個(gè)人收入情況，只需提供相應(yīng)身份證件即可辦理借款。網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，無法認(rèn)定借貸雙方的資信狀況，導(dǎo)致借貸存有風(fēng)險(xiǎn)，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的發(fā)展，各種購物平臺(tái)推出先花錢后還錢的支付方式，如螞蟻花唄、京東白條等，刺激著大學(xué)生群體消費(fèi)的增長，形成一種超前消費(fèi)的觀念。大學(xué)生群體未建立良好的理財(cái)觀念，為了滿足個(gè)人消費(fèi)欲望和虛榮心，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款消費(fèi)。而部分借貸平臺(tái)放松對(duì)大學(xué)生申請(qǐng)借款的要求，大學(xué)生只需提供個(gè)人的手機(jī)號(hào)碼、身份證和學(xué)生證等簡易的身份證明就可以借到資金，如名校貸、趣分期等。由于大學(xué)生無固定的經(jīng)濟(jì)收入，僅用父母每月給的生活費(fèi)償還借款，遇到還不上借款的情況就通過其他的借貸平臺(tái)借款償還，這樣拆東墻補(bǔ)西墻的做法導(dǎo)致借款的數(shù)額越來越大，最終因無力償還借款而走向極端的情況屢屢發(fā)生。作為高校和家庭都應(yīng)該要引起重視，加強(qiáng)監(jiān)管和防范，對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀念等進(jìn)行正確的引導(dǎo)和教育。

2.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的危害

2.1對(duì)自身的影響

大學(xué)生無經(jīng)濟(jì)收入，主要經(jīng)濟(jì)來源于父母每月給的生活費(fèi)。在貸款后，大部分學(xué)生會(huì)采用周末兼職的方式賺錢還款，有些迫于還款的壓力而在上課期間逃課兼職賺錢，這就涉及到學(xué)生曠課的現(xiàn)象。曠課達(dá)到一定程度就會(huì)違反校紀(jì)校規(guī)，導(dǎo)致處分、掛科等后果，嚴(yán)重影響自身的學(xué)業(yè)。有的學(xué)生則通過拆東墻補(bǔ)西墻的方式在多個(gè)平臺(tái)借款償還，導(dǎo)致貸款越來越多，最終無法償還。這時(shí)，有的貸款平臺(tái)就會(huì)雇傭催債公司對(duì)學(xué)生的學(xué)校、老師、同學(xué)等進(jìn)行電話騷擾等，導(dǎo)致心理承受能力較差的學(xué)生采取逃避，甚至選擇直接退學(xué)。而有的貸款平臺(tái)則會(huì)通過法律的途徑催債，學(xué)生就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任等。對(duì)大學(xué)生自身身心、學(xué)業(yè)等都有嚴(yán)重的危害。

2.2對(duì)家庭的影響

當(dāng)學(xué)生無力償還借款時(shí)，往往就會(huì)跟父母坦白實(shí)情，父母都會(huì)傾盡全力為孩子償還債務(wù)，對(duì)家庭而言是精神和物質(zhì)兩方面的打擊。一個(gè)家庭培養(yǎng)一名大學(xué)生是非常不容易的，在望子成龍、望女成鳳的關(guān)鍵階段，孩子無心向?qū)W還背上巨額負(fù)債，這是精神上的打擊。而為孩子償還借款，金錢數(shù)目達(dá)幾千、幾萬不等，甚至更多，這是物質(zhì)上的打擊，尤其是并不富裕的家庭更是雪上加霜。

2.3對(duì)學(xué)校的影響

近年來，不少新聞媒體報(bào)道出某高校大學(xué)生因裸貸、無力償還貸款而詐騙、自殺等問題，對(duì)于每個(gè)高校的學(xué)生管理工作都是一個(gè)巨大的新的挑戰(zhàn)。更有一些貸款平臺(tái)在遇到還不上貸款的大學(xué)生時(shí)，就會(huì)雇傭非法催債公司對(duì)學(xué)校進(jìn)行電話騷擾或是直接到校園內(nèi)進(jìn)行騷擾的現(xiàn)象也是屢見不鮮，嚴(yán)重影響了學(xué)校正常的教學(xué)秩序和管理秩序。

3.防范大學(xué)生網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的措施

3.1大學(xué)生應(yīng)樹立正確的消費(fèi)觀念

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)以較低的申請(qǐng)條件吸引了大學(xué)生群體，尤其吸引那些經(jīng)受不住物質(zhì)誘惑和未樹立正確消費(fèi)觀念的大學(xué)生去申請(qǐng)貸款，當(dāng)無法償還貸款時(shí)則引起一系列的問題和嚴(yán)重后果。針對(duì)這種現(xiàn)象的發(fā)生，家庭和高校應(yīng)該有針對(duì)性對(duì)大學(xué)生進(jìn)行正面引導(dǎo)和思想教育，幫助學(xué)生從根本意識(shí)上樹立正確的消費(fèi)觀念，適度、理性的消費(fèi)，不攀比不虛榮。

3.2 家庭應(yīng)加強(qiáng)與學(xué)生的溝通和監(jiān)督

家庭是學(xué)生的第一課堂，而父母作為第一任老師應(yīng)該以身作則，在日常生活中多關(guān)心學(xué)生的正面需求，加強(qiáng)與學(xué)生的溝通和監(jiān)督，積極與學(xué)校輔導(dǎo)員聯(lián)系，了解學(xué)生在校的生活和學(xué)習(xí)情況。在思想上，應(yīng)多灌輸學(xué)生勤儉節(jié)約等中華優(yōu)秀傳統(tǒng)美德，時(shí)刻關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)動(dòng)態(tài)，引導(dǎo)學(xué)生形成良好的消費(fèi)觀和行為。

3.3高校應(yīng)提高網(wǎng)絡(luò)安全防范和法律意識(shí)

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達(dá)，很難禁止網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)入校園，作為高校應(yīng)針對(duì)網(wǎng)貸出現(xiàn)的問題高度重視，有計(jì)劃的通過多樣的方式開展系列教育指導(dǎo)活動(dòng)。比如采取主題班會(huì)、年級(jí)大會(huì)形式，通過自媒體、微信、公眾號(hào)等平臺(tái)，以及通過強(qiáng)制性的知識(shí)講座使學(xué)生了解網(wǎng)貸的弊端和風(fēng)險(xiǎn)，提高學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)，增強(qiáng)大學(xué)生法律意識(shí)。輔導(dǎo)員要關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)行為，了解大學(xué)生在生活學(xué)習(xí)過程中是否有異常消費(fèi)行為，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)與家長聯(lián)系和溝通。幫助誤入不良網(wǎng)貸的大學(xué)生加強(qiáng)心理疏導(dǎo)，幫助其渡過難關(guān)。

3.4政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的管理

金融監(jiān)管部門要做好配合工作，和公安部門等多部門聯(lián)動(dòng)，進(jìn)行嚴(yán)格的檢查管理。加強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的管理，監(jiān)管好金融網(wǎng)站和借貸平臺(tái)，打擊違規(guī)操作、違法犯罪等行為。提高入門標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)審核認(rèn)證等環(huán)節(jié)的管理，加快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)做出詳細(xì)的規(guī)定，在行業(yè)業(yè)務(wù)類型范圍內(nèi)發(fā)展，禁止超范圍經(jīng)營，提倡有序健康的發(fā)展，共同維護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸的良性競爭。

4.結(jié)論

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的一種創(chuàng)新形式，在其高速的發(fā)展過程中因監(jiān)管的缺失、大學(xué)生不正確的消費(fèi)觀念等致使其風(fēng)險(xiǎn)不斷凸顯，給大學(xué)生的自身和家庭、高校管理秩序帶來了極大的挑戰(zhàn)，其背后存在一系列顯而易見的風(fēng)險(xiǎn)，亟需得到防控。作為大學(xué)生自身也應(yīng)該從根本上要樹立正確的消費(fèi)觀念和提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，家庭和學(xué)校加強(qiáng)正確的教育和監(jiān)管力度，讓大學(xué)生能在一個(gè)健康和積極向上的環(huán)境里順利完成學(xué)業(yè)，創(chuàng)造自身的價(jià)值。

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