淺談關于提升金融理財服務質量的方法分析

李丹

【摘要】隨著我國經濟地位的提升，經濟市場呈現多元化的發展趨勢，金融作為我國經濟體系的重要部分，其發展的程度影響著經濟市場秩序。而隨著經濟的發展，我國居民財富增加，越來越多的居民選擇理財，本文將首先闡述什么是金融與理財，再提出提升金融理財服務質量的方法，為金融理財領域的發展獻計獻策。

【關鍵詞】金融;經濟市場;理財;服務質量

一、金融概述

（一）金融概念

金融活動包括了貨幣的發行、流通與回收;貸款的發放與收回;居民存款的存人與提取;對于往來等一切經濟活動，金融調控者將現有資源重新進行整理與收集，實現資源利用價值產生經濟利潤。金融活動通常在不穩定的環境下，金融工作者對資源進行跨期整合與配置，幫助人們進行經濟決策。金融的特點是可以實現時間與空間的價值交換，金融以貨幣資金為對象，包括現實貨幣與虛擬貨幣，以借貸的信用為工具，以合同、契約等書面文件形成信用關系證明。另外金融融資方式包括直接融資和間接融資，直接融資是指無中介機構介人融資活動，而間接融資通過中介機構發揮作用實現，活動金融機構通常指的是銀行，現如今也涌現出越來越多的非銀行金融機構，豐富了我國的金融市場。金融活動發生的場所通常是指貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場以及金融衍生工具市場。

（二）我國金融發展現狀

現如今我國的貨幣市場成為中央銀行進行貨幣調控的主要市場，也是各大金融機構進行資金寸頭、流動性管理以及投資的主要市場。貨幣市場基準利率的建設促進了金融機構自主定價，引導貨幣市場產品定價并完善貨幣政策的建立與健全，并推進利率市場化發展。

現如今我國貨幣市場經過十幾年的改革，市場規模不斷擴大，產品也越來越多。隨著市場的運行與制度的完善，貨幣市場資源配置功能不斷加強，從而優化了社會融資結構，推進了我國國有企業金融改革，在我國經濟社會中起到舉足輕重的作用，并促進我國在國際金融市場的地位逐漸提升。而且貨幣市場作為資本市場的主要組成部分，它的發展也對我國金融市場的完善起到了重要的影響，為我國經濟市場的穩定提供了避風港。此外我國黃金市場發展日益完善，并與國際金融市場緊密聯合。

二、理財概述

（一）理財內容

理財指的人們是對財產和債務進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財又分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。實際上理財的范圍很廣，可以涵蓋個人一生的現金流量與風險管理。包括以下幾個方面：①理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。②理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流人。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。③理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流人（收人中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

人們通常到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買。由于銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶也可到銀行柜臺辦理。證券公司開立的理財賬戶可用于股票、債券、期貨、外匯期貨等，商品期貨如：黃金期貨、農產品期貨等等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。同時，有一些投資公司也會為客戶定制專屬理財計劃。

（二）我國理財行業現狀分析

2018年5月份銀行理財產品共發行12097款，降幅非常明顯，較2017年5月份減少646款。2018年8月份，銀行理財產品平均預期收益率為4.67%，環比下降0.08個百分點，已達到10個月以來的最低值。分不同銀行類型來看，股份制銀行平均收益率為4.813%;外資銀行平均收益率為4.808%;城商行、郵儲銀行、農商行、大型銀行的平均收益率分別為4.79%、4.64%、4.58%、4.47%。改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5%，是世界增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。近十來年，隨著社會經濟的不斷高速發展和國民收入不斷增長，中產階級和豪富階層迅速形成，國民對自身財富的投資與管理更加關注。有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展。投資理財渠道和產品也隨著金融市場發展不斷地擴容和深化。個人和家庭面臨著越來越復雜的投資選擇、稅收處理等各方面財務問題的困擾，他們需要更加專業的理財機構利用專業和信息等方面的優勢為其提供綜合理財服務。金融行業也逐漸意識并越發重視理財規劃類產品服務的推出。尤其是在商業銀行和保險公司，很多商業銀行和保險公司已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。

大眾的金融理財需求，刺激了理財規劃市場的發展，而理財規劃市場的完善又反過來進一步提升了大眾對金融理財的信任度。

三、如何提高金融理財服務質量

（一）開展培訓學習活動，樹立良好形象，做好后續服務保障

開設金融理財服務及職工形象培訓課程或者專題學習活動，可以提高金融服務工作者的服務意識，從而糾正實際工作中金融工作者的服務不周到的情況。培訓和專題學習的方式可以通過現場表演、真實案例、短片回放等，以更生動、形象、直接和反例等方式使職工認識到自身的不足和服務上的不足，從而使樹新風、講文明的服務理念以及提高服務質量的學習成果成為日常金融服務工作中的習慣。

培訓結束后，需要通過后期跟蹤調查和定期考核等方式鞏固學習成果，并由各名職工及管理人員針對提升金融服務的專項學習中的學習體會和整改總結給予糾正，選擇真實和深刻的心得和總結發放到各單位去學習，使那些學習不到位、服務意識、學習意識差的職工認識到自身的問題，形成學習激勵機制。

（二）加強員工學習培訓;提高業務技能

職工的業務培訓是每位在崗職工提高自身業務技能的方式，需要引起各單位、各員工的重視，并堅決拒絕形式主義。隨著業務的更新與流程的升級，只有加強業務學習和技能培訓才能進跟金融市場優化升級的步伐。同時，要在廣大員工中樹立“終身學習”的理念，要讓學習、培訓以及工作中提供高效、準確、優質的服務成為一種學習風氣和工作習慣。此外，可以利用高科技信息技術實現檢查與交流的工作，例如：視頻會議、網絡在線監測等。

（三）設立健全機構體制

提高金融理財服務質量不是一勞永逸的事，需要樹立長期的目標，因此可以設立專門的服務督導機構，建立有關金融理財服務的監察制度和獎懲機制等。專門的的督導檢查和不定期的明察暗訪督察工作不可或缺。在督查中，對服務水平好、工作效率高的個人和單位給予必要的獎勵，樹立起模范帶頭作用，對于問題比較嚴重的個人和網點要給予通報和懲罰。此外，應該加大信息透明度。在網站、專欄上刊登專項服務督察辦公室的電話，針對群眾反應的突出問題，記錄在案，并由專人負責保管和核實，同時，要對公眾進行信息公開和及時、有效回復。在條件具備時，可以不定期舉辦客戶座談會，讓客戶打分和諫言。當然，社會大眾媒體對服務質量的監督也是十分必要的。我們可以利用網絡、報刊等把服務宗旨、目的與方式傳播出去，更有利于機構擴大知名度，為機構贏得更多的客戶群體。

（四）加強宣傳，打造品牌

由于金融理財的專業性強，客戶與機構存在信息不對稱等問題，由于客戶對金融服務流程和專業的金融術語不了解、接受能力相對緩慢，這就需要金融理財機構有必要通過網絡、報紙等媒體進行金融知識普及，也可以通過發放知識宣傳手冊和宣傳單或是現場宣傳，對基本金融業務和產品等多種形式進行講解，使客戶更多地了解金融理財產品。從而，從根源提高辦理各項業務的效率。對于廣大的服務對象才能做到“知而不惑”，進而去認同和選擇我們的金融服務和產品。

（五）吸引人才，培養專業能力強的金融理財工作者

以企業發展的長期目標來看，人才的引進和培訓是一項“功在當代，利在千秋”的最佳方式。教育承載著國家的前途和民族的命運，而大學教育只有站在時代的最前沿，才能保證輸送的人才能夠被社會需要。因此，必須加大對高校畢業生的引進，此外還要繼續培訓員工的業務技能，從而提高金融理財服務水平及實現新業務、新產品推廣。同時，通過人才的引進和制度的保障機制，形成尊重知識、尊重人才的學習良好風氣，并激勵每名在崗員工不斷學習、不斷進步。

四、結論

綜上所述，隨著我國金融市場的完善與理財產品的多元化，對金融理財服務質量要求也越來越高，因此完善金融理財服務需要國家、社會、企業、機構與個人等全方位配合。與此同時，我們要充分認識到我們自身存在的有關金融服務上的問題和不足，對于提高自身的金融服務是十分重要和必要的，要有一個清醒以及全面的認識，然后有針對性地采取措施去糾正。相信不斷探索與學習，我國的金融市場會更加穩定，我國的國際地位也會越來越高。