淺析區(qū)塊鏈技術的法律規(guī)制與風險

(甘肅政法大學 甘肅 蘭州 730073)

一、區(qū)塊鏈技術的內涵及特征

區(qū)塊鏈的概念最早是由中本聰在2008年提出來的。談到區(qū)塊鏈必須提到比特幣。因為比特幣的底層基礎技術原理就是區(qū)塊鏈技術。比特幣是一種虛擬貨幣，誕生于2009年，但是在2004年以后比特幣逐漸退出歷史舞臺。然而近些年人們關注的焦點轉變?yōu)楸忍貛诺牡讓蛹夹g區(qū)塊鏈技術。我國工信部發(fā)布的關于《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書(2016)》中將區(qū)塊鏈定義為分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術在互聯(lián)網(wǎng)時代的創(chuàng)新應用模式。這是我國官方對區(qū)塊鏈技術的定義。

學術界對于區(qū)塊鏈的定義不一，筆者認為區(qū)塊鏈是一種去中心化的協(xié)議，利用塊鏈式的數(shù)據(jù)結構安全的來驗證與存儲數(shù)據(jù)，且信息不可偽造和更改，利用分布式節(jié)點共識算法，來生成和更新數(shù)據(jù)，利用密碼學的方式保證數(shù)據(jù)的的傳輸和訪問安全，利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎架構與計算范式。

通過對上述區(qū)塊鏈定義的分析，我們可以得知區(qū)塊鏈是以不斷記賬的方式，逐漸積累形成了一個特大容量并且可靠的公共賬本，這個賬本所具有的特征如下：1、該技術是“區(qū)塊”+“鏈條”的構造。區(qū)塊就相當于載體一樣，可以存放各種交易信息，它的組建主體是每個參與記賬的個體。鏈條就是連接區(qū)塊的橋梁，每當交易一次就會形成一個區(qū)塊，并且會被迅速的連接在鏈條上邊。區(qū)塊鏈就是不斷地通過這種方式積累最終形成一個囊括所有的歷史交易信息的特大容量賬本。2、去中心化。這里的去中心化并非是完全徹底的消除中心化，而是弱化。我們以中央銀行為例：傳統(tǒng)的記賬方式是記于中央銀行這個平臺，中央銀行就是中心平臺。而區(qū)塊鏈的中心是每個參與記賬的個體本身就是中心。區(qū)塊鏈的弱中心化變現(xiàn)的方式就是“分布式”的技術，這個分布式技術具體包括三個，分別為：記賬、傳播、存儲。3、可靠性。區(qū)塊鏈中的交易信息，如果參與者想要試圖去變動必須得到所有參與記錄賬本的過半數(shù)通過才可以進行修改。4、時間戳。所謂的時間戳就是每個參與區(qū)塊鏈的個體必須在自己交易形成的區(qū)塊上標明時間，用來證明交易信息是什么時候由誰寫入的。5、保密性。區(qū)塊鏈是利用密碼學的方式保證數(shù)據(jù)的的傳輸和訪問安全，區(qū)塊鏈利用現(xiàn)代加密技術實現(xiàn)對交易信息在分布式記賬，傳播，存儲該過程中的隱私信息進行保護。

二、區(qū)塊鏈的應用及國外與我國的相關法律規(guī)定

區(qū)塊鏈沖擊了信任代理(中介)制度，并且逐漸取代了信任代理制度，區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)了參與者之間點對點直接進行交易，不需要中間程序(中介)就可以完成交易。1、數(shù)字貨幣。區(qū)塊鏈技術最早被應用的領域是金融行業(yè)，其中最具代表性的就是數(shù)字貨幣，包括比特幣、以太坊等等。在數(shù)字貨幣應用最早并且應用區(qū)塊鏈技術最為到位的是比特幣。2、支付清算?，F(xiàn)階段商業(yè)領域中相關的貿易交易進行支付清算時都必須借助于銀行，這是傳統(tǒng)商業(yè)貿易交易的方式。與傳統(tǒng)的支付清算方式相比，如果運用區(qū)塊鏈技術支付的方式支付，交易雙方就可以直接進行支付，無需中介的參與。3、數(shù)字票據(jù)。數(shù)字票據(jù)與傳統(tǒng)的票據(jù)不同之處在于數(shù)字票據(jù)是基于區(qū)塊鏈技術并且結合以往票據(jù)的特征，法規(guī)和市場形成的一種新型票據(jù)。數(shù)字票據(jù)將傳統(tǒng)電子票據(jù)的所有特征都融入進去了，以此同該數(shù)字票據(jù)的一大亮點是數(shù)字票據(jù)的核心在于區(qū)塊鏈技術。除了以上三種應用領域，區(qū)塊鏈還可以運用到多種領域。比如：產(chǎn)權證明、醫(yī)療領域等多種領域。

區(qū)塊鏈作為一種技術本身是不受法律規(guī)制的。但是如果區(qū)塊鏈技術的應用牽扯到倫理性的問題就必須對此技術進行規(guī)制。

1、美國：(1)美國聯(lián)邦法律。目前美國聯(lián)邦政府已經(jīng)針對區(qū)塊鏈發(fā)布了相關的文件。這些文件具體有《銀行保密法案》、《商品交易法案》、美國聯(lián)邦稅務局發(fā)布通告等在這些指導性文件中美國聯(lián)邦政府都不承認虛擬貨幣的法律地位(也就是認為虛擬貨幣不屬于法定貨幣)，但是承認了虛擬貨幣有一定的價值。(2)美國紐約州法律。美國紐約州在2015年6月3日由紐約州金融服務署發(fā)布出臺了《比特幣許可條例》，在該條例中對虛擬貨幣做了一個定性，認為虛擬貨幣是去中心化的一區(qū)塊鏈為基礎的貨幣。2、德國：德國是第一個承認虛擬貨幣的合法地位。3、澳大利亞：澳大利亞針對區(qū)塊鏈技術，澳大利亞稅務局出臺了比特幣稅收準則，但沒有承認比特幣的合法地位。

我國在規(guī)制區(qū)塊鏈這一方面還沒有正式規(guī)制，只是在相關文件中提到了區(qū)塊鏈技術。目前我國還沒有承認數(shù)字貨幣的合法地位，而且針對這一塊的法律規(guī)制還處在初步的探討階段。我國提到區(qū)塊鏈技術的相關文件有《“十三五”國家信息化規(guī)劃》，在該文件中首次他到了區(qū)塊鏈。同時我國央行在2016年1月20日召開了數(shù)字貨幣研討會，此次研討會的主要內容是數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術等。2013年12月5日，我國相關部分發(fā)布了《關于防范比特幣風險的通知》，以下簡稱《通知》，該通知的主要內容有:(1)明確比特幣的法律地位。(2)禁止金融機構和支付機構合作(3)加強對比特幣的互聯(lián)網(wǎng)管理(4)嚴格查處利用區(qū)塊鏈進行洗錢(5)提高人們對虛擬貨幣的認識

三、區(qū)塊鏈技術應用存在的法律風險與問題

由于區(qū)款鏈技術還處在“嬰兒期”，目前有許多問題還沒有解決，它所涉及的問題很多。

1、區(qū)塊鏈技術面臨的監(jiān)管問題。由于區(qū)塊鏈技術的去(弱)中心化，反對集中監(jiān)管的特征，而傳統(tǒng)的金融監(jiān)管是集中央統(tǒng)一監(jiān)管的，這樣一來區(qū)塊鏈的去中心化與傳統(tǒng)的集央行為中心的監(jiān)管體制發(fā)生了沖突。這個問題是區(qū)塊鏈首要解決的問題，如果對區(qū)塊鏈的監(jiān)管沒有形成一整套體系的貨，會出現(xiàn)數(shù)字貨幣的濫用，所以必須對區(qū)塊鏈技術的監(jiān)管問題很好的解決。

2、區(qū)塊鏈技術面臨著巨大的風險。以比特幣為例：比特幣系統(tǒng)是匿名的，如果一旦比特幣的交易信息丟失是找不回來的，因為比特幣具有不可撤銷和不可找回的特性，如果某一參與者的私鑰損害或者丟失，那么該參與者在區(qū)塊鏈上的所有信息將完全丟失，所有參與者可以通過公鑰看到他的交易歷史記錄，但是永遠不能在與其進行交易。

3、區(qū)塊鏈中的智能合約效力問題。目前我國針對區(qū)塊鏈中的智能合約的效力還沒有得到我國法律的認可。智能合約在區(qū)塊鏈中扮演著極其重要的角色。既然是交易合同，那就可以根據(jù)當事人的意思自治進行編程。由于種種問題，我國對區(qū)塊鏈的智能合約效力還沒有得到肯定的答復。

本文通過對區(qū)塊鏈的分析，筆者認為即使區(qū)塊鏈技術還存在諸多的弊病，我們也應該以積極地態(tài)度去針對它所存在的不足去研究如何解決這些問題，而不是逃避。在將來，區(qū)款鏈技術在金融領域的應用非常值得我們國家去研究。