我國網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管現(xiàn)狀及對策分析

李明燦 曾 潔 田銳舒

山東英才學(xué)院 山東濟(jì)南 250000

一、我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）網(wǎng)上銀行迅猛發(fā)展

隨著信息化技術(shù)的進(jìn)步，我國各行各業(yè)為了順應(yīng)時代的發(fā)展，基本上都引進(jìn)了信息化技術(shù)，尤其是我國的四大商業(yè)銀行，在當(dāng)初網(wǎng)絡(luò)金融興起之時，一度被沖擊，但是它們轉(zhuǎn)變了自身的發(fā)展理念，將傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)與信息化技術(shù)相結(jié)合，在經(jīng)歷了一段時間的奮斗中，建立了網(wǎng)絡(luò)銀行，將實(shí)體銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行相結(jié)合，走穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展之路。當(dāng)前的信息化時代已經(jīng)逐漸向智能化的方向發(fā)展，網(wǎng)上銀行為了更好的服務(wù)大眾，縮短與客戶之間的距離，推出了相應(yīng)的軟件，使客戶不用到銀行就能夠獨(dú)自完成部分業(yè)務(wù)，大大簡化了業(yè)務(wù)辦理流程，提高了業(yè)務(wù)效率，減輕了工作人員的壓力[1]。

（二）電商支付平臺層出不窮

隨著網(wǎng)絡(luò)金融的迅速發(fā)展，各類電商層出不窮，使得網(wǎng)上購物成為了現(xiàn)實(shí)，但是支付成了問題，于是出現(xiàn)了支付平臺，當(dāng)前發(fā)展比較好的網(wǎng)上支付有支付寶、微信、財付通等，只需要將自己的銀行卡支付軟件連接在一起，然后設(shè)置相應(yīng)的支付密碼就能夠進(jìn)行支付，當(dāng)前支付方式并不局限于網(wǎng)上支付，還能夠通過智能手機(jī)上的支付寶、微信等軟件進(jìn)行掃碼支付，而且在這些支付平臺中，其功能豐富多樣，如滴滴打車，不需要在馬路邊上招手?jǐn)r車，只需要進(jìn)入軟件中的滴滴打車，輸入上車地點(diǎn)及終點(diǎn)，然后等車來就可以，而且微信、支付寶等支付軟件還能夠進(jìn)行理財，這其中尤其是支付寶，包含的理財項目較多，應(yīng)用最廣泛的要屬余額寶，用戶可以將自己的閑置資金放在余額寶，可以根據(jù)資金的多少每天計算利息，一定程度上取代了銀行的地位，電商支付平臺的出現(xiàn)，大大減少了現(xiàn)金的使用，為國家節(jié)約了成本。

（三）網(wǎng)上投資方便快捷

隨著網(wǎng)絡(luò)金融的普及范圍不斷擴(kuò)大，近年來，在證券投資方面也做出了些許創(chuàng)新，如證券交易所將原本每人只能開通一個賬戶改變成可以開通多個賬戶，而且還能夠使用手機(jī)進(jìn)行投資，且只需要下載相關(guān)軟件[2]。

二、解決我國網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管問題的策略分析

（一）加強(qiáng)立法監(jiān)管

想要有效緩解我國的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管，在宏觀方面需要國家建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)，為廣大網(wǎng)絡(luò)金融用戶建造一個良好的金融氛圍。當(dāng)前我國雖然有針對網(wǎng)絡(luò)金融方面的法律法規(guī)，但是存在著些許不足，且沒有構(gòu)建成專門網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管法律體系，并不能夠起到很好的監(jiān)管能力；對于一些不法分子來說，網(wǎng)絡(luò)金融平臺可以成為其違法犯罪的工具，如用戶在使用軟件時，需要授予軟件許多的權(quán)限，如讀取聯(lián)系人此項，它可以使軟件的控制終端獲取用戶的聯(lián)系人列表，如果有不法分子利用了這一權(quán)限，可以獲取用戶的私人信息，然后將用戶的私人信息進(jìn)行非法倒賣。所以，我國必須要加強(qiáng)立法監(jiān)管措施，建立健全網(wǎng)絡(luò)金融管理體系，填補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)金融方面的法律缺陷，不僅可以維護(hù)我國網(wǎng)絡(luò)金融用戶的合法權(quán)益，還能夠有效的打擊網(wǎng)絡(luò)金融中的違法犯罪行為，肅清網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。

（二）完善用戶利益保障體系

完善用戶利益保障體系，首選需要網(wǎng)絡(luò)金融支付平臺樹立正確的金融理念，視用戶為上帝，將顧客的利益看做自己的利益，大力加強(qiáng)支付軟件的安全保護(hù)功能[3]。另外，在用戶使用支付軟件時，要設(shè)置相應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，讓用戶必須完善自己的信息，將身份證號等信息填寫到軟件的信息管理系統(tǒng)上，呈現(xiàn)出支付軟件的實(shí)名化，如果一旦發(fā)生一些不法行為，那么系統(tǒng)就可以第一時間知曉犯罪嫌疑人的具體身份，將責(zé)任落實(shí)到個人；而且，支付軟件要大力加強(qiáng)用戶的私人信息管理，防止用戶的信息泄露，為用戶造成不必要的麻煩。還要在當(dāng)前的基礎(chǔ)上加入保險系統(tǒng)，如果客戶的存款因為一些技術(shù)原因丟失，支付平臺查明情況后可以根據(jù)保險制度對用戶進(jìn)行相應(yīng)的賠償，以更好的保障用戶的利益。

（三）借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗，改善現(xiàn)有技術(shù)

我國金融平臺在發(fā)展過程中，應(yīng)該在當(dāng)前基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新，完善金融體系。且我國在進(jìn)行信息化網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)新研究時，不能只顧及眼前的利益，而放棄了長遠(yuǎn)的發(fā)展，所以，我國網(wǎng)絡(luò)金融要在本身的基礎(chǔ)上借鑒國外的先進(jìn)技術(shù)，改善當(dāng)前現(xiàn)有技術(shù)，保持我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。

綜上所述，我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展雖然速度很快，但是還是存在著些許問題，本文在健全法律法規(guī)、完善用戶保障體系及借鑒先進(jìn)技術(shù)取得發(fā)展等方面，列舉了應(yīng)對當(dāng)前現(xiàn)狀的策略，希望能對我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展獻(xiàn)出綿薄之力，使其可以穩(wěn)定可持續(xù)的發(fā)展，以更好的服務(wù)社會，服務(wù)人民。