大數據金融的風險與挑戰分析

摘 要：從當前的大數據技術的迅速發展能夠看到，和金融領域的結合度愈來愈緊密，大數據金融成為新的發展行業。大數據時代的到來形成了新的金融發展模式，大數據金融迅速發展有著其優勢，但是在發展當中也存在著諸多風險和挑戰。本文先就大數據金融發展的機遇以及所面臨的挑戰加以闡述，然后就大數據金融的風險和風險發生的原因進行分析，最后探究大數據金融發展的策略，希望能從理論層面的深化探究，為應對大數據金融風險有所裨益。

關鍵詞：大數據金融;風險;挑戰

金融企業的長期發展中積累了大量有價值的數據，而大數據金融的發展也是趨勢，為能應對金融領域的激烈競爭發展環境，就要充分注重精細化運營，降低運行成本，促進金融大數據的良好發展。大數據金融的發展中并不是一帆風順的，所面對的問題也比較多，這就需要從多方面加強重視，積極應對大數據金融風險。

一、大數據金融發展的機遇以及所面臨的挑戰

1.大數據金融發展的機遇

大數據金融是包含整體互聯網金融在內的需要依靠發掘以及處理海量信息的線上金融服務。當前的大數據金融發展有著良好的機遇，實體產業發展過程中對大數據金融支持是比較需要的，大數據金融能采用多樣的形式來活躍市場，從而提高產業鏈的效率，能有助于資源的優化配置。虛擬經濟市場和實體產業的發展和大數據金融支持是離不開的，只有上下游發展環節全部打通，提高資金的可利用率，就能為電商以及傳統金融等起到促進作用。另外，大數據金融的發展是互聯網企業轉型需求，這對大數據金融發展也是一個比較重要的機遇。電子商務的競爭比較激烈，從零售領域和支付領域競爭，在當前延伸到整體供應鏈其他環節，如物流以及倉儲等方面金融服務，發展大數據金融才能有助于增加用戶黏性，有助于專業化以及個性化金融服務的發展。

2.大數據金融發展面臨的挑戰

大數據金融的實際發展過程中，所面臨的挑戰比較多，如數據共享平臺的缺乏。金融機構數據信息都比較保密，金融機構間的聯系沒有加強，數據不能有效共享，有著不能、不愿、不敢共享的現狀，金融需求很難得到有效滿足。金融機構為能和客戶建立良好關系，就會增加金融活動成本，以及增加風險，數據共享平臺的缺乏，使得金融機構很難滿足海量用戶個性化需求，這是發展當中的一個挑戰。

大數據金融發展所面臨的挑戰還體現在，數據基礎設施的承載能力比較薄弱上，大數據基礎設施支撐大數據應用和產業的發展，大數據金融是完整鏈條，其中有諸多的中間環節，每個環節也都有獨立機構需要經營管理，每個環節也比較容易產生大量數據往來，各環節的基礎數據設施支撐面臨很大沖擊，基礎設施承載力的強化就顯得比較重要，而在這一方面還存在薄弱環節。

除此之外，大數據金融發展的挑戰還體現在專業人才缺乏上，大數據發展對復合型人才比較注重，需要有各領域的知識技能，如計算機技術以及統計學和數學等領域知識。金融業在大數據方面的專業人才缺乏的問題還比較突出，發展大數據金融就要先從人才儲備方面加強重視，這是未來發展中所面臨的一個重大挑戰。

二、大數據金融的風險和風險發生的原因分析

1.大數據金融的風險

從大數據金融發展中所存在的風險來看，體現在諸多層面，有以下幾個方面：

其一，數據監聽風險。大數據金融的發展中，如果是數據監聽就會對國家的金融安全造成很大影響，從實際的案例當中能了解到，在2013年的“棱鏡門”事件當中，海量數據加數據挖掘大數據監聽模式能精確監聽，所以因這一事件的出現就停止了和美國共享金融數據。我國的大數據發展的速度也比較迅速，但是軟硬件設施以及數據服務都比較依賴國外，所以這就必然存在著數據監聽以及泄漏的風險，對我國金融安全的發展就會產生很大的威脅。

其二，侵犯隱私風險。當前大數據金融的發展是比較迅速的，數據的應用侵犯客戶個人隱私是不爭的事實，大數據技術的應用中傳遞技術以及超強計算機系統，對數據分析比較高效，交叉檢驗技術以及塊數據技術的應用，在大數據的身份識別方面比較簡單化，大數據金融要對客戶信息全面分析應用，而正是在這樣的情況下就會不知不覺的侵犯客戶的信息隱私。

其三，法律監管風險。大數據金融由于是新興的行業，尤其是近些年的發展速度比較快，但是相應的法律制度沒有與之相同步，這就會由于法律上的缺失以及不完善等，造成監管風險。大數據金融的涉及面是比較廣的，和當前監管體系不能有效重合，在具體的管理過程中就會存在著很大難度，從而也會造成大數據金融風險。操作當中有的P2P通過集合理財方式獲得大量活期或者是定期理財資金，采用智能投標把理財資金以及資產錯配，然后把投資債權在平臺轉讓其他投資人。由于在監管的標準有著不同，當前法規對于網貸平臺內部投資的債權轉讓沒有明確規定，所以監管處在真空地帶。

2.大數據金融的風險發生的原因分析

大數據金融風險的發生是多種原因促使造成的，大數據金融可以說是比較新的行業，是高新技術的產業，在利用互聯網技術的基礎上和金融領域進行了結合，要想良好發展就要各個方面都能對其加強控制和管理。但是在具體的發展中并非如此，還存在著諸多不足之處，從而也成為大數據金融風險發生的原因。其中，大數據技術的整體水平還比較低，安全以及隱私問題是比較突出的問題，即便無害數據被大量收集，在進行存儲收集后也能暴露個人隱私，所以這就比較容易發生數據泄漏的風險。各金融機構也對此進行制定了相應的安全措施，對大數據自身的保護以及大數據分析得到的知識的保護，金融機構要在金融數據技術的安全管理方面需要進一步強化。

再者，大數據金融風險發生的原因需要還由于行業標準以及安全規范的不完善，各領域行業的發展中，行業間存在壁壘，金融行業內部也使用不同標準和行業規范。為能夠加快數據交換以及元數據等重點共性標準制定，數據的互聯互通，就要和產業鏈相結合制定跨行業技術體系標準以及數據標準，由于在這一方面還存在著不完善之處，這就必然會影響大數據金融的安全發展。除此之外，技術應用以及業務探索方面還需要進一步突破，這也是造成大數據金融風險發生的重要因素。

另外，網絡安全的形勢在當前表現得比較嚴峻，也大大增加了技術以及虛擬風險。大數據金融行業的網絡安全中，如篡改主業以及虛假提現等，都是重要安全問題的體現。通過網絡風險的分析能發現，網絡安全首要問題是隱私安全問題。

三、大數據金融的發展的策略實施

大數據金融的良好發展需要有相應完善的策略作為保障，筆者就此提出幾點發展策略以供參考：

第一，加強基礎設施建設力度。大數據金融的良好發展需要從多角度考慮分析，在基礎設施建設方面要加強重視。從軟基礎設施建設層面來看，從事金融產業以及大數據處理的人力資源，就要有充足的人才作為支持，這是大數據金融發展的智力以及技術支持。還要從內部控制方面進行強化，保障用戶數據的安全。另外，就要從硬基礎設施方面進行強化，基礎IT設備以及信息安全防范系統方面要加強建設，采用信息安全等級保護制度保障數據安全。

第二，加強大數據金融風險管理例如。大數據金融的良好發展需要從風險管理層面加強重視，當前正處在大數據時代，金融風險的存在是影響大數據金融發展的重要因素，所以做好風險管理工作就成為重中之重，只有做好這一管理工作以及積極應用大數據，才能有助于促進金融業的良好發展。要在金融業務開展過程中立足市場，將市場分析工作做好，對相應數據要有全面性的掌握，為金融業務開展打下基礎。要有完善的風險管理控制制度作為支持，結合大數據金融的風險制定針對性的應對措施，減少風險帶來的損失。

第三，建立綜合性監管模式。大數據金融的良好發展需要從多角度加強重視，在監管模式的選擇應用中，就要充分注重建立政府主導以及行業自律的監管模式，避免長尾效應以及羊群效應造成的系統性風險。執行當中就要注重政府作為監管主體責任，綜合區域監管力量，構建跨市場以及部門的協調機制等，從完善的監管體系的建立和應用下，就能為大數據金融的發展起到促進作用。

四、結語

總而言之，當前大數據金融領域的發展已經加快了速度，保障其健康穩定發展，就要充分從各個方面加強重視，保障大數據金融的風險控制工作以及管理工作順利開展。上文中對大數據金融風險以及挑戰等相應理論的探究，希望能進一步豐富其理論，從而為大數據金融的發展打下理論基礎。

參考文獻：

[1]權炳鈞.金融押運風險分析及防控措施[J].新西部（理論版），2016（23）.

[2]劉能.銀行風險分析探索[J].廣西金融研究，2015（10）.

[3]類淑志.整合省級銀監局三項風險分析職能的思考[J].濟南金融，2015（07）.

[4]吳曉球.構建現代化經濟體系和現代化金融體系[J].金融經濟，2017（23）.

[5]李思敏.構建與現代化經濟體系相適應的現代金融體系[J].廣東經濟，2018（02）.

[6]周月秋.現代金融助力現代化經濟體系[J].中國金融，2018（10）.

[7]周月秋.現代金融助力現代化經濟體系[J].中國郵政，2018（07）.

作者簡介：侯曉玥（1998- ），女，安徽蚌埠人，安徽財經大學金融學院2015級本科生，研究方向：金融工程