金融精準扶貧在河北的實踐

田曉麗　任愛華

作為農業大省，河北經過多年扶貧工作開展，取得了較好成績。截至2018年3月，11個國家級貧困縣已經達到退出標準。為了順利完成2020年脫貧攻堅任務，積極發揮金融扶貧的利器作用，本文在深入剖析河北省貧困區域金融扶貧中存在的問題基礎上，提出了未來河北省在金融精準扶貧中的應對策略，以期解決農村扶貧資金困難，并對我國其他省份金融精準扶貧有所借鑒。

金融精準扶貧五大對策

推進農村貧困戶精準識別的動態管理，為金融扶貧提供基礎數據保障

精準的貧困戶的識別是開展金融精準扶貧的基礎和關鍵， 按照《中共中央國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》要求，在“十三五”脫貧攻堅中，對建檔立卡貧困村、貧困戶和貧困人口定期進行全面檢查，建立精準扶貧臺賬，實行有進有出的動態管理。從以往來看，我國依據收入貧困線來確定貧困人口的方式， 缺乏精準性，由于農民經濟收入真實性，以及技術和成本上的問題，基層政府不可能獲得農民可靠的收入數據，造成單純以收入作為貧困戶的唯一識別標準和實際貧困情況出現偏差，原有的識別標準應該隨著貧困人口的數量、生產、生活需求變化而進行變革，采用多維度貧困標準識別建檔立卡戶，避免國家制定的標準與基層采用的標準完全脫節現象發生，要把農民的收入和支出統籌考慮，制定出一個適合農村量化管理的標準，確保精準識別體系的完善和完備，要做好精準識別工作，應該充分發揮各村域扶貧工作組的優勢，從以下兩個方面開展精準識別和動態管理：第一，要求扶貧工作人員深入基層，通過實地走訪和調查研究， 了解貧困戶生活和生產實際現狀，并依據了解的情況，進行計算機網絡數據統計，通過互聯網平臺對實際收入情況進行針對性分析，對識別出來的扶貧對象進行網絡實名公示，接受當地群眾舉報和監督，對虛報家庭信息要進行相應的處罰，起到嚴戒目的和作用;第二，地方政府扶貧機構對已經建檔立卡的貧困戶進行定期隨機抽查，對貧困人口進行動態管理。2018年3月，河北省扶貧開發和脫貧工作領導小組出臺了《河北省貧困人口的建檔立卡和動態管理服務服務辦法《試行》》，該辦法的施行為基礎單位開展貧困狀況核定提供了依據，通過對精準識別的認定、精準脫貧的退出、信息變更和管理的及時錄入，為金融精準扶貧工作起到了基礎數據保障作用，降低了貸款的風險，讓金融機構的資金真正在貧困區域發揮“滴灌”作用。

加大貧困地區普惠金融生態環境建設力度，為金融精準扶貧提供良性循環的渠道

金融精準扶貧在開展的過程中，金融生態環境差成為影響其順利開展的重要因素。因此加快金融生態建設是重中之重。從以下兩個角度開展金融生態環境建設：

第一，針對農村貧困戶服務對象，開展金融知識教育和金融誠信意識普及，提高金融工具的應用能力，特別是加大普惠金融宣傳力度，普惠金融是以低成本為有金融服務需求的社會各階層和群眾提供適當、有效的金融服務，能為貧困地區經濟發展、貧困戶收入增長和脫貧提供資金支持，可以提升貧困戶貸款可獲得性，解決貸款難和貸款成本高的問題。要讓農民充分了解普惠金融政策，幫助他們樹立信用為上的金融理念，逐漸改變農村金融中農民缺乏誠信、故意逃廢債務、虛假信息騙取貸款的情況，推進信用體系建設，創建信用戶、信用村為金融服務開展提供基礎良好的信用環境。

第二，從開展農村金融機構來講，看似服務農村組織結構體系覆蓋率很高，然而從實際情況來看，農村金融組織體系長期來有弱化趨勢，而且缺乏完善，大部分農村金融主體的資金相對缺乏，加上農民信貸違約普遍，使得很多農村金融機構都有惜貸的現象。這就需要進一步引導金融機構深化金融精準扶貧理念，通過人民銀行、銀保監會、金融辦管理機構窗口指導工作，向金融機構做好金融扶貧政策的解讀工作，充分認識金融扶貧對自身業務開展的社會效益和長遠效益，在城市客戶服務群體幾近飽和情況下，積極培育農村客戶資源，把農村業務開展作為業務和利潤增長點，推進金融機構服務網點向貧困鄉鎮和貧困村延伸，實現貧困地區金融服務全覆蓋，在有能力的農村推廣手機銀行和網上銀行等現代金融服務方式，讓更多的貧困人口享受到金融服務的便捷，讓金融服務在精準扶貧攻堅戰中發揮積極影響和作用。

建立金融風險和補償機制，提升金融機構扶貧貸款的積極性

金融精準扶貧中，對于金融機構來講最大風險就是缺乏扶貧貸款擔保風險補償機制的設立，由于貧困戶自身還款能力有限， 甚至有的貧困戶誤將扶貧信貸當作財政救助的事情時有發生，而國家財政對金融機構尚無任何補償承諾，由此影響金融機構貸款積極性。2016年3月為了貫徹落實《中共中央國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》和中央扶貧開發工作會議精神，國務院扶貧開發領導小組辦公室聯合人民銀行、發改委、財政部等部位專門制定了《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，對金融業在扶貧工作中出現的問題，進行了多方面的指導和推動。河北省依據以上文件精神，2017年4月份，由省金融辦牽頭，省金融辦、人行石家莊中心支行、省扶貧辦、河北銀監局、河北證監局、河北保監局、省工信廳及相關金融機構成立了全省金融扶貧組，要求繼續落實金融扶貧相關政策、意見，完善政府搭臺增信措施，指導深度貧困縣建好用好縣鄉村三級金融扶貧服務網絡、產權交易平臺，足額落實擔?；鸷惋L險補償金。各項政策的出臺為金融精準扶貧風險防范提供了更多的渠道和保障。

為了健全風險分散和補償機制，推動金融扶貧工作可持續發展，應該建立起以財政為基礎，由擔保機構為依托，金融機構積極參與，貧困戶多戶聯保的風險補償機制。具體操作為在貧困地區設立由政府出資的融資擔保機構，并由財政、擔保機構、各家金融機構共同建立扶貧貸款風險補償基金，并引入商業性擔保機構積極開拓符合貧困農村特點的擔保業務，建立各類產權流轉交易和抵押登記服務平臺，村級聯保積極參與，聯保村民之間共擔風險，通過四級防范機制的推動有效防范和化解金融機構風險， 實現貸款投放和收回的良性循環。