關于印發《上海保險專業中介渠道長期人身保險業務管理指引》的通知滬保監發〔2018〕152號

各保險專業代理機構、保險經紀機構、人身保險公司：

為規范上海地區保險機構長期人身保險專業中介業務的經營行為、促進保險中介市場健康發展，我局制定了《上海保險專業中介渠道長期人身保險業務管理指引》。現予以印發，請遵照執行。

特此通知

上海保監局

2018年6月5日

上海保險專業中介渠道長期人身保險業務管理指引

第一章 總則

第一條 為規范上海地區保險機構長期人身保險(即保險期間超過一年的人身保險)專業中介業務的經營行為，根據《中華人民共和國保險法》等相關法律法規，結合上海市場實際情況，制定本指引。

第二條 本指引適用于在上海市行政區域內經營長期人身保險專業中介業務的保險專業代理機構、保險經紀機構(以下簡稱“中介機構”)和人身保險公司(以下簡稱“保險公司”)。

第二章 從業人員管理

第三條 中介機構應當制定和完善長期人身保險產品相關從業人員(以下簡稱“從業人員”)的管理辦法，科學合理制定從業人員業績考核與薪酬標準，建立完善從業人員檔案。

第四條 中介機構應加強從業人員的招募管理，設定從業人員招募標準，核查人員身份信息真實性，鼓勵有條件的中介機構統一組織內部考試。

第五條 中介機構應當為從業人員進行執業登記，不得委托未通過本機構進行執業登記的人員從事代理或經紀業務。

執業登記事項發生變更的，中介機構應當及時予以變更；從業人員離職的，中介機構應當及時為其注銷執業登記。

第六條 中介機構應當加強從業人員誠信信息管理，在檔案中如實記錄從業人員違規信息并及時在相關行業組織備案。

第七條 中介機構在管理從業人員過程中不得有以下行為：

(一)發布有關從業人員收入或者其他利益的誤導性廣告；

(二)向被招募人員承諾不合理的高額回報；

(三)以交納費用或者購買保險產品作為入職條件；

(四)以購買保險產品作為發放執業證書的條件；

(五)以直接或間接發展人員的數量或其銷售業績為從業人員計酬的主要依據。

第八條 中介機構應當落實對下屬分支機構及相關從業人員的管理責任，不得采取出租、出借、轉讓許可證等模式發展分支機構及相關從業人員。

第三章 銷售行為管理

第九條 中介機構及其從業人員應在保險公司或客戶授權范圍內開展長期人身保險業務。

第十條 中介機構從業人員在展業過程中應當向客戶出示客戶告知書。

客戶告知書至少應當包括中介機構及保險公司名稱、營業場所、業務范圍、聯系方式等基本事項。

第十一條 中介機構從業人員在展業過程中應當向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退保現金價值、猶豫期等條款。

第十二條 中介機構應當按照《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的要求，對銷售投資連結保險產品或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售長期人身保險的關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄，并及時將視聽資料反饋至承保保險公司，不得擅自保存視聽資料。

第十三條 中介機構應當加強客戶信息管理，將客戶信息真實性納入對從業人員的考核體系，明確從業人員在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應履行的義務和應承擔的責任。

第十四條 中介機構及其從業人員不得偽造、篡改客戶信息或誘導客戶提供不真實的客戶信息，不得代客戶簽名，不得代抄錄風險提示語句，不得代簽《投保提示書》、《年長客戶購買保險特別提示》、《測評表》和《財務問卷》等投保材料，也不得鼓動或建議客戶家屬代簽名或代抄錄。

第十五條 中介機構應當加強長期人身保險銷售全流程人員信息登記工作，建立檔案，逐單如實記錄所有參與長期人身保險銷售過程的人員信息,包括但不限于推介人員信息、實際銷售人員信息等，并如實告知保險公司。

第十六條 中介機構及其從業人員應嚴格遵守《中國保監會關于修改<中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知>的通知》的要求，嚴禁違規銷售非保險金融產品。

第四章 培訓和宣傳資料管理

第十七條 中介機構應當加強長期人身保險產品銷售培訓的組織和管控，培訓課件、培訓講義和銷售用語等材料需經公司合規審查后方可使用。

第十八條 中介機構應當建立培訓檔案，逐次妥善保存培訓日程、培訓課件、培訓講義和簽到表等資料，保存時間不得少于5年。

第十九條 中介機構應當對保險公司提供的長期人身保險產品宣傳資料進行審查并記錄存檔，不得使用非保險公司總公司或其授權的分公司印制的宣傳資料。

中介機構及其從業人員不得自行印制長期人身保險產品宣傳資料或使用違規宣傳資料。

第五章 產品說明會管理

第二十條 本指引所稱產品說明會是指中介機構組織的，以宣傳或銷售長期人身保險產品為目的，以會議、講座等形式開展的業務銷售活動。以宣傳或銷售長期人身保險產品為目的的客戶聯誼會、客戶答謝會、高端客戶沙龍等活動也適用本章規定。

第二十一條 中介機構應當合理選邀參加產品說明會的對象，并向被邀請人明確產品說明會的舉辦目的，不得以贈送高價值禮品等方式誘導或欺騙客戶參加產品說明會或當場購買保險產品。

第二十二條 中介機構應當建立完善產品說明會管理制度，管理制度應包括產品說明會審批、宣傳材料及課件審核、講解人員資質審核、文字與聲像檔案留存等內容。

第二十三條 中介機構應當對產品說明會使用的宣傳材料、講解人員使用的課件和講義進行統一管理，經過合規審查后方可使用。

產品說明會主持人、講解人員及其他參會工作人員應對其在產品說明會上的宣講內容承擔相應責任。

第二十四條 產品說明會應當全程錄音錄像。聲像資料應全程正面攝錄講解人員及其講解課件，不得剪接編輯；中介機構應采取技術手段提高攝錄質量，確保聲像資料的畫面及聲音可以清晰再現產品說明會情況。

第二十五條 中介機構應加強產品說明會檔案資料管理，歸檔資料保存時間應不少于5年。歸檔資料應至少包括：

(一)產品說明會召開時間、地點、舉辦方；

(二)產品說明會主持人、講解人及其他參會工作人員名單；

(三)產品說明會會議議程，講解人員使用的課件、講義內容以及其他會場使用的資料；

(四)參加產品說明會的客戶簽到表、個人基本信息和聯系方式，從業人員名單，現場簽單統計資料；

(五)產品說明會全程錄像資料。

第六章 代辦保全業務管理

第二十六條 中介機構應當建立完善代辦長期人身保險保全業務內控機制，根據自身業務情況制定相關管理辦法。

第二十七條 中介機構應對代辦保全業務進行審核，核實客戶身份材料、客戶委托書等材料的真實性和完備性。

第二十八條 中介機構應如實記錄代辦保全業務情況，對偽造或篡改信息的從業人員進行懲處，記入檔案并及時在相關行業組織備案。

第七章 保險公司管理責任

第二十九條 保險公司應嚴格按照法律法規要求，與具備合法資質的中介機構開展長期人身保險業務，切實做到中介資質合法、合作關系清晰、權責劃分明確、管理措施到位。

第三十條 保險公司與中介機構合作開展業務前，應當簽訂書面合作協議。銷售競賽等業務激勵活動也應當簽訂相關書面合作協議，不得以海報或郵件等方式替代。

第三十一條 保險公司不得向中介機構發放書面合作協議約定以外的獎勵，不得向中介機構從業人員發放獎勵。

第三十二條 對于中介機構銷售的長期人身保險產品，保險公司應當在自身業務檔案中載明中介機構名稱、以及銷售全流程人員信息，包括但不限于推介人員信息、實際銷售人員信息等。

第三十三條 保險公司應當在單證管理系統中及時準確記錄中介機構領取、使用、核銷、留存單證等信息，并與出單系統實現無縫對接，相互勾稽校驗單證類型、編碼和狀態。

第三十四條 保險公司應當督促中介機構及其從業人員真實準確收集、記錄和提供客戶信息。

第八章 附則

第三十五條 涉及電銷、互聯網保險業務的不適用本指引。

第三十六條 兼業代理渠道長期人身保險業務參照執行。

第三十七條 本指引由上海保監局負責解釋。

第三十八條 本指引自印發之日起施行，有效期三年。