我國金融IT的發(fā)展研究

【摘 要】本文以中國金融IT為研究案例，概述出發(fā)展現(xiàn)狀和前景，并介紹出金融危機為國內(nèi)IT企業(yè)帶來的影響，找尋出目前金融IT發(fā)展現(xiàn)狀存在的問題，并針對性地提出改善建議。

【關(guān)鍵詞】金融IT;產(chǎn)品服務(wù);發(fā)展現(xiàn)狀;改善舉措

一、我國金融IT市場發(fā)展現(xiàn)狀

金融行業(yè)改革突飛猛進，IT投資需求越來越高。

隨著中國銀行業(yè)改革效率越來越快，整個銀行業(yè)都處于急劇的變動之中，表現(xiàn)出猛烈的突進局勢。對于銀行業(yè)來說，工作每一步改革都離不開金融IT的扶持，可以說，IT投資會受銀行業(yè)的變革而變動。例如，銀行業(yè)發(fā)展的大方向是混業(yè)經(jīng)營，在混業(yè)經(jīng)營中，也促進其在中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投入。

近些年銀行IT投資總額迅速增長，可以說是多年來“虧欠”投資的“惡補”，依據(jù)數(shù)據(jù)顯示：中國銀行IT市場投資總額達到了52億元，但是對比銀行業(yè)的總資產(chǎn)和總利潤，IT投資總額相對較低。中國銀行IT投資僅僅不到2.1%的收入，而美國占據(jù)總收入的7%。直觀的數(shù)據(jù)表明：我國銀行IT依舊處于美國20世紀(jì)60年代的水準(zhǔn)，和發(fā)達國家落差較大，這也表明我國銀行業(yè)未來發(fā)展和增長的幅度巨大。

在金融IT領(lǐng)域，不論企業(yè)規(guī)模和實力多強，他們都有一定的弱點，就是過于依賴某一類型的企業(yè)或者某一個客戶，所以他們在發(fā)展中面臨客戶單一等風(fēng)險，在之后需要拓展客戶群。對于金融IT企業(yè)來說，未來需要明確的方向是客戶多元化。

二、金融危機對我國金融IT的影響

（一）金融危機對中國IT的影響

2008年，全球爆發(fā)的國際金融危機，對經(jīng)濟和全球金融造成了巨大的影響。我國和歐美國家相比，在IT行業(yè)因為消費結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品都存在差異，所以，此次國際危機相對于國外來說，對我國IT行業(yè)的影響不夠明顯，存在挑戰(zhàn)，也面臨機遇，具體表現(xiàn)如下：第一，此次國際金融危機導(dǎo)致國外，尤其是美國，訂單大幅度降低，為IT外包市場帶來了巨大的沖擊;第二，受制于國際金融危機的影響，使我國企業(yè)出口量也大幅度降低，上升成本，減少了對IT的實際需求;第三，我國IT產(chǎn)業(yè)屬于依存度較高的產(chǎn)業(yè)，很多工作機遇和資金都是由國際企業(yè)對內(nèi)提供的，國際企業(yè)集中在美國，再加上金融危機對美國帶來的影響最為嚴(yán)重，一旦政策出現(xiàn)轉(zhuǎn)向，都會為我國IT行業(yè)薪資水準(zhǔn)和資金帶來影響;第四，歐美國家經(jīng)過國際危機的洗禮，IT行業(yè)在未來重新調(diào)整架構(gòu)之后，也會進一步的強化市場競爭能力，我國市場在未來也一定會面對國際IT企業(yè)強有力的競爭。

總的來說，我國IT行業(yè)受制于國際金融危機的影響，在整體上發(fā)展規(guī)模和速度有所減慢，但是大體上，中國IT市場也一直保持著不斷增長的局勢。我國于2009年發(fā)布了有關(guān)政策和對策，希望維持經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展，IT產(chǎn)業(yè)和其他業(yè)務(wù)的有機融合使各個企業(yè)對建設(shè)信息化有了更加急切的需求，可以說，帶動中國IT行業(yè)長久發(fā)展的中堅力量是信息化建設(shè)，基于市場產(chǎn)品架構(gòu)來分析：2009年，用戶在系統(tǒng)集成和支持服務(wù)上投資有所降低;與此同時，在整合IT市場中，專業(yè)服務(wù)比重將會有所增加。同時，外部經(jīng)濟環(huán)境也是影響IT咨詢增長速率的主要因素。

（二）金融危機對中國IT行業(yè)帶來的機遇

國際金融危機不但為我國IT行業(yè)帶來了挑戰(zhàn)，也存在著發(fā)展機遇。表現(xiàn)如下：第一，在金融危機過后，美國IT行業(yè)開始大規(guī)模裁員，加大了高端IT技術(shù)人才的流動性，這對于我國IT市場來說，也是一個相對難得的招攬高技術(shù)，復(fù)合型人才的機遇。第二，金融危機對歐美軟件業(yè)和IT行業(yè)造成極大的影響，我國又在此背景下盡力實現(xiàn)工業(yè)化和主導(dǎo)信息化的有效融合，走新型工業(yè)化道路，所以，對于我國軟件企業(yè)來說，發(fā)展空間非常明朗;第三，我國IT市場坐擁大規(guī)模的國內(nèi)需求市場，再加上2008年奧運會，2010年世博會，都有效地推動了我國知名IT企業(yè)國際化品牌構(gòu)建，為國內(nèi)IT市場國際化進軍提供橋梁，對于我國IT行業(yè)來說，也是一個不可多得的發(fā)展機遇。

三、我國金融IT發(fā)展存在的問題

我國金融IT企業(yè)在發(fā)展中還存在著諸多問題，具體如下：

（一）沒有構(gòu)建統(tǒng)一的金融體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

在實施國家金融信息化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范之前，我國很多銀行都已經(jīng)完善了自身的金融體系，但是由于我國銀行眾多，再加上銀行計算機接口、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、機型和各個系統(tǒng)平臺都有所差異，使得各個銀行在構(gòu)建金融機制建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)上無法達到統(tǒng)一，加大了整合系統(tǒng)的難度，某種程度上也制約了金融信息化的整合和有序發(fā)展。

（二）銀行卡未完全實現(xiàn)互通互聯(lián)

目前在我國銀行卡之間想要實現(xiàn)互通互聯(lián)，還需要在未來加大改革力度，現(xiàn)階段無法有序解決。其實早在之前，中國人民銀行就已經(jīng)和各商業(yè)銀行共同組織，通過銀行之間的共同出資，構(gòu)建銀行卡信息交換中心，目的就是實現(xiàn)銀行卡之間的互通互聯(lián)，對目前ATM和POS機共享問題作出改善。但是等真正要構(gòu)建交換中心來實現(xiàn)互聯(lián)互通時，每個銀行又在衡量自身的利益和價值，很多大銀行自己在盤算：這種互通互聯(lián)意味著自身的資源會被小銀行共享，加深了他們的抵觸心理。所以，目前各個金融機構(gòu)互聯(lián)互通還沒有完全解決，希望在之后要基于各個利益主體基礎(chǔ)上找到均衡點，找尋完善的市場驅(qū)動體系來促進各方主體的利益協(xié)調(diào)。

（三）技術(shù)需要創(chuàng)新

我國銀行，保險，基金等金融機構(gòu)在對IT服務(wù)設(shè)施構(gòu)建上，大多都借助以應(yīng)用為單位的構(gòu)建模式，目前還存在著諸多不足，表現(xiàn)在：

第一，在IT設(shè)施構(gòu)建上，存在著嚴(yán)重的浪費資源等問題，并不是以客戶真正的業(yè)務(wù)需求為主體。

第二，在IT設(shè)施結(jié)構(gòu)上缺少擴展，創(chuàng)新，靈活性，系統(tǒng)對業(yè)務(wù)創(chuàng)新具備較慢的反應(yīng)速度。

第三在IT設(shè)施構(gòu)建上，具備較繁多的設(shè)備和系統(tǒng)，需要定期的進行人工維修，具備較高的成本費用。也沒有有效的借助虛擬化技術(shù)來對IT設(shè)施架構(gòu)做出創(chuàng)新，都降低了最終的工作質(zhì)量。

（四）網(wǎng)上金融企業(yè)認證中心建設(shè)速度相對緩慢

我國金融企業(yè)潛在客戶群體較多，其中有大部分都是來源于網(wǎng)上。但是因為我國金融企業(yè)在構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)認證中心上難以實現(xiàn)意見統(tǒng)一，在認證標(biāo)準(zhǔn)上構(gòu)建的也不夠規(guī)范。再加上國外金融企業(yè)一直盯牢國內(nèi)市場，只要給外資企業(yè)進入的空間，日本和美國標(biāo)準(zhǔn)將會在中國土地上大行其道。所以，有必要加快構(gòu)建網(wǎng)上企業(yè)認證中心的建設(shè)速度。

四、我國金融IT有效發(fā)展的對策

（一）強化監(jiān)管，預(yù)防金融風(fēng)險

在金融危機過后，我國金融企業(yè)和部門都清晰地認識到：加強監(jiān)管力度對經(jīng)濟發(fā)展的重要性。商業(yè)銀行也投放了較多資金，構(gòu)建了創(chuàng)新先進的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但是在風(fēng)險管理體系構(gòu)建上還具備滯后性。目前，影響銀行業(yè)長足發(fā)展的因素成為了信息技術(shù)風(fēng)險，所以對于金融部門來說，如何認知信息科技風(fēng)險，未雨綢繆，構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警機制，使各項體系有效的落實在實踐中，服務(wù)于各銀行業(yè)之間的發(fā)展成為我國金融部門要著重關(guān)注的話題之一。因此，在之后構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警機制刻不容緩。

（二）解決銀行卡的互通互聯(lián)問題

通過前文分析可以知道：對于銀行來說，客戶是最寶貴的資源，在發(fā)展前景和效益上來分析，很多銀行都不愿意將自己辛苦經(jīng)營的客戶拱手讓給其他銀行，會盡力借助多種手段阻止信息和市場的共享和互動。但是此種行為對于大金融市場來說，可能會使銀行失去服務(wù)客戶的機遇。在此前景現(xiàn)狀之下，為普惠金融的發(fā)展提供了先機，所以在之后可以以此為方向，將普惠金融作為發(fā)展抓手。

目前我國屬于互聯(lián)網(wǎng)信息知識時代，所有的資源和信息都可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺實時共享。建議所有銀行要改革觀念，將以客戶為主體，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品，作為經(jīng)營理念，改變傳統(tǒng)封閉維持固有優(yōu)勢的局勢，要站在以客戶為本的角度上，主動積極應(yīng)對市面的挑戰(zhàn)。各個銀行機構(gòu)也要具備長遠眼光，在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上與多方構(gòu)建合作體系，自主的和客戶做出交流，和各個金融機構(gòu)一起互相融合，來構(gòu)建交換中心，實現(xiàn)互通互聯(lián)。

（三）合理應(yīng)用虛擬化技術(shù)

虛擬化技術(shù)基于生命周期發(fā)展階段來分析，依然處于前期進化階段，隨著IT技術(shù)的不斷發(fā)展，內(nèi)部數(shù)字體系結(jié)構(gòu)也會越來越創(chuàng)新，會為IT企業(yè)綠色發(fā)展，面向服務(wù)提供參考依據(jù)。借助虛擬化技術(shù)不但可以幫助各個金融企業(yè)提升資源利用率、精簡管理流程、降低服務(wù)器數(shù)量，還能營造良好的發(fā)展環(huán)境，盡最大可能的降低運營成本。

（四）構(gòu)建網(wǎng)上企業(yè)認證中心

網(wǎng)上認證中心承擔(dān)著電子商務(wù)平臺安全交易認證服務(wù)，可以對數(shù)字證書簽發(fā)，并對用戶身份的服務(wù)機構(gòu)作出確認，通常來說，認證中心大多是企業(yè)性的服務(wù)部門。對數(shù)字憑證申請、簽發(fā)和管理是認證中心的主要任務(wù)。

現(xiàn)階段，隨著我國金融市場信息技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上潛在客戶人群眾多。但是網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)在認證中心構(gòu)建上具備滯后性，各金融部門意見不齊，未形成合力。所以，構(gòu)建網(wǎng)上金融認證中心刻不容緩。建議有關(guān)部門在之后要在注冊服務(wù)器、注冊管理機構(gòu)和證書管理機構(gòu)三大部分來構(gòu)建。申請審批證書是注冊管理機構(gòu)的主要職責(zé)，也屬于持卡人的主要發(fā)卡行，所以想要構(gòu)建網(wǎng)上金融認證中心，也需要和銀行構(gòu)建合作關(guān)系。可以在順應(yīng)我國國情基礎(chǔ)上，借鑒國際上一些先進經(jīng)驗，例如新加坡電子商務(wù)認證中心，來構(gòu)建適合我國發(fā)展的認證中心。

（五）IT企業(yè)構(gòu)建發(fā)展規(guī)劃

首先，企業(yè)要緊追市場趨勢，關(guān)注市場機遇和商機。

其次，國內(nèi)廠商要和國際IT廠商構(gòu)建良好的合作關(guān)系，定期溝通，以便明確國際金融行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，借鑒創(chuàng)新先進的管理經(jīng)驗，結(jié)合自身發(fā)展特征做到優(yōu)勢互補。第三，企業(yè)也要密切關(guān)注中國金融企業(yè)的發(fā)展動向，關(guān)注IT企業(yè)需求趨勢;與此同時，也要對中國金融部門未來國際并購帶來的需求做出關(guān)注，幫助他們在未來的競爭中占據(jù)市場主導(dǎo)地位。

五、結(jié)論

本文分析了中國金融IT發(fā)展現(xiàn)狀，并引出金融危機對我國金融IT的影響，和國外發(fā)達國家做出對比，找尋出我國金融IT發(fā)展中存在的問題，包含構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一、沒有解決企業(yè)互聯(lián)互通問題以及管理和開發(fā)服務(wù)具備滯后性，最后針對性的提出促進金融IT有序發(fā)展的對策，希望可以幫助我國金融行業(yè)營造良好的發(fā)展環(huán)境。

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作者簡介：魏獻才，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。