同類擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存順位研究之抵押權(quán)

摘 要 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，債權(quán)已成為基本矛盾問題，很多時(shí)候，債權(quán)因特殊債務(wù)關(guān)系并不能被及時(shí)清償。擔(dān)保物權(quán)——以實(shí)現(xiàn)債權(quán)為目的存在的權(quán)利，為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)交易的有序進(jìn)行帶來了重要保障。擔(dān)保物權(quán)的現(xiàn)象越來越普遍，不夸張的說，在當(dāng)前的社會(huì)情況下，沒有擔(dān)保便沒有交易。正因如此，擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的現(xiàn)象也越來越頻繁的出現(xiàn)，即當(dāng)因不一樣的法律事實(shí)時(shí)，在同一個(gè)擔(dān)保物上出現(xiàn)數(shù)個(gè)擔(dān)保物權(quán)，且每個(gè)擔(dān)保物權(quán)發(fā)生的時(shí)間有重合之處時(shí)，擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的現(xiàn)象就會(huì)出現(xiàn)。當(dāng)這種競(jìng)存的現(xiàn)象出現(xiàn)時(shí)，我們就要考慮哪一種權(quán)利應(yīng)該優(yōu)先被實(shí)現(xiàn)，哪一種權(quán)利應(yīng)該滯后，理由及原因是什么。只有這樣，債權(quán)的保障才得以最大的實(shí)現(xiàn)，得以最大程度的受償。

關(guān)鍵詞 擔(dān)保物權(quán) 抵押權(quán) 競(jìng)存

作者簡(jiǎn)介：矯準(zhǔn)，遼寧師范大學(xué)。

中圖分類號(hào)：D923.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.01.036

一、擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存之概述

（一）擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的概念

“競(jìng)存”的意思我們可以通俗的理解為“爭(zhēng)”與“先”，如果同一財(cái)產(chǎn)上出現(xiàn)了多個(gè)擔(dān)保物權(quán)，這數(shù)個(gè)擔(dān)保物權(quán)之間存在競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系時(shí)，我們就要考慮哪個(gè)擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先實(shí)現(xiàn)哪一個(gè)要后實(shí)現(xiàn)的問題。若想形成競(jìng)存狀態(tài)，首先要有兩個(gè)以上的不同主體，并且這些主體之間有利益關(guān)系；其次，雖然是存在多個(gè)不同主體，但不同主體必須由同一擔(dān)保物承載；最后，當(dāng)達(dá)到競(jìng)存狀態(tài)之后，若想解決這種有先后關(guān)系的競(jìng)存狀態(tài)，就必須制定好規(guī)則，解決先后次序，以確保債權(quán)得以最大程度的實(shí)現(xiàn)，從而使自己的權(quán)利得到最大的保護(hù)。

（二）擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存構(gòu)成的必要條件

擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的構(gòu)成要件大致可分為五個(gè)方面，分別為：現(xiàn)象、時(shí)間、產(chǎn)生原因、法律關(guān)系及效果，這五個(gè)擔(dān)保物權(quán)的構(gòu)成要件需要同時(shí)存在才會(huì)形成擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的狀態(tài)，缺一不可。

1.現(xiàn)象

必須要出現(xiàn)多個(gè)擔(dān)保物權(quán)在同一個(gè)財(cái)產(chǎn)上存在的現(xiàn)象。

2.時(shí)間

多個(gè)擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)時(shí)間必須要有交集。如果擔(dān)保物權(quán)分別存在于不同的時(shí)期，在時(shí)間上沒有任何交集，也就沒有競(jìng)存狀態(tài)的出現(xiàn)。

3.事實(shí)原因

擔(dān)保物權(quán)的產(chǎn)生既可以是人，也可以是法律規(guī)定，也就是說既可以由擔(dān)保人提出，也可以遵循法律規(guī)定。擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)存的事實(shí)也是不同的，也就是說應(yīng)由不同的法律事實(shí)情況產(chǎn)生。因?yàn)閾?dān)保物權(quán)中擔(dān)保物權(quán)人的不同，且同一個(gè)法律行為主體與擔(dān)保權(quán)自為一體，所以必須要有不同的法律事實(shí)來引起擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的狀態(tài)。

4.法律關(guān)系

處于競(jìng)存狀態(tài)的兩個(gè)或兩個(gè)以上擔(dān)保物權(quán)，其法律關(guān)系必須相互獨(dú)立。這一點(diǎn)我們可以從民事權(quán)利競(jìng)存的概念來看，民事權(quán)利的競(jìng)存中，處于競(jìng)存狀態(tài)的兩個(gè)權(quán)利主體是不同的，所以法律關(guān)系也是不一樣的。擔(dān)保物權(quán)也大致相同，擔(dān)保物權(quán)中表現(xiàn)為：債權(quán)是否相同。競(jìng)存狀態(tài)下的數(shù)個(gè)擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)不同，法律主體獨(dú)立，所體現(xiàn)的擔(dān)保法律關(guān)系也是獨(dú)立的。若債權(quán)相同，便不會(huì)形成競(jìng)存狀態(tài)。

5.效果

我們同樣從民事權(quán)利競(jìng)存的角度出發(fā)。在民事權(quán)利的競(jìng)存中，有多個(gè)民事權(quán)利同時(shí)存在但這些民事權(quán)利并不能同時(shí)實(shí)現(xiàn)，所以便存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)存狀態(tài)下一定會(huì)出現(xiàn)效力上的沖突，具體表現(xiàn)為，擔(dān)保物價(jià)值差異越大沖突越大，擔(dān)保物價(jià)值差異越小，沖突越小。

二、同類擔(dān)保物權(quán)——抵押權(quán)競(jìng)存現(xiàn)象

（一）抵押權(quán)相關(guān)概念的概述

抵押權(quán)是運(yùn)用最廣泛的一種擔(dān)保形式。抵押權(quán)是“擔(dān)保之王”，提到抵押權(quán)，就一定會(huì)有債務(wù)人，抵押人，抵押物的出現(xiàn)。顧名思義抵押權(quán)就是當(dāng)債務(wù)人或者第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有的情況下，把這個(gè)財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物，形成一種債權(quán)，即用作債權(quán)的擔(dān)保。若債務(wù)人沒有履行債務(wù)，債權(quán)人就可以對(duì)該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押權(quán)的優(yōu)點(diǎn)是擔(dān)保效力可靠，可以充分發(fā)揮擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。因?yàn)榈盅何锊晦D(zhuǎn)移其占有，那么它不但可以發(fā)揮其使用價(jià)值，還可以由所有人繼續(xù)使用并發(fā)揮它的使用價(jià)值，取得的收益還可以清償債務(wù)，這樣就使債權(quán)人的權(quán)益得到了最充分的保障。

（二）抵押權(quán)的競(jìng)存現(xiàn)象

抵押權(quán)的廣泛運(yùn)用使得抵押權(quán)競(jìng)存現(xiàn)象也十分普遍。抵押權(quán)競(jìng)存簡(jiǎn)單的來說就是在一個(gè)物上存在多個(gè)抵押權(quán)。首先需要明確的是，這種多個(gè)抵押權(quán)存在一物之上，抵押后再次抵押的現(xiàn)象在我國立法與學(xué)術(shù)界是被認(rèn)可的，這與抵押權(quán)的特性相符合。被認(rèn)可就一定有優(yōu)點(diǎn)所在，日本民法學(xué)者近江幸治曾對(duì)此概括認(rèn)為，抵押物再次抵押的優(yōu)點(diǎn)就是可以更大的發(fā)揮物的價(jià)值，符合現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況同時(shí)也沒有違背任何立法制度的宗旨 。所以說現(xiàn)象出現(xiàn)的合理性與合法性促使我們對(duì)抵押權(quán)競(jìng)存的再研究。

抵押權(quán)競(jìng)存現(xiàn)象一般分為余額抵押和重復(fù)抵押兩種。余額抵押的概念我們應(yīng)從“余額”二字分析，就是將剩余的部分再次做抵押。一般來說，抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值與債權(quán)中作擔(dān)保的價(jià)值不同，抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值更大一些，大于所擔(dān)保的債權(quán)，所以抵押人就要講超過所擔(dān)保債權(quán)的部分進(jìn)行再次抵押。這種抵押方式是比較普遍的，也是被認(rèn)可的。重復(fù)抵押的概念從“重復(fù)”二字理解可以概括為，抵押權(quán)人將抵押物重復(fù)做抵押，已經(jīng)抵押過的再次抵押，設(shè)定多個(gè)抵押權(quán)。與余額抵押不同的地方是，余額抵押設(shè)定的多個(gè)債權(quán)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值與其他無交叉，沒有重復(fù)關(guān)系，可以實(shí)現(xiàn)多個(gè)抵押權(quán)，而重復(fù)抵押則不然。所以重復(fù)抵押這種競(jìng)存現(xiàn)象在我國是不被認(rèn)可的，如：1995年在《中華人民共和國擔(dān)保法》中有這樣的規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。” 由條文分析可見，若財(cái)產(chǎn)被抵押，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)，其余額部分可以再次抵押，但不得超出其余額部分。也由此可見，《擔(dān)保法》中并沒有提及重復(fù)抵押，重復(fù)抵押已被立法者拒之門外。從此，重復(fù)抵押在學(xué)術(shù)界存在爭(zhēng)議，但筆者個(gè)人認(rèn)為在抵押權(quán)競(jìng)存中重復(fù)抵押是合理的。

首先，從重復(fù)抵押的基本概念分析，在重復(fù)抵押中，抵押權(quán)人的利益是不受影響的，并沒有因?yàn)榈盅簷?quán)設(shè)立的先后而有所損失。而且抵押權(quán)和重復(fù)抵押設(shè)立的意義都是為債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，二者設(shè)立意義相同。同時(shí)，重復(fù)抵押還可以盡可能的發(fā)揮抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是有所幫助的。

其次，因?yàn)榈盅簷?quán)的設(shè)立是抵押權(quán)人的意思自治，抵押權(quán)人自愿設(shè)立抵押權(quán)，如果債權(quán)人能夠接受重復(fù)抵押的這種情況，重復(fù)抵押也就是可行的。

最后，如果重復(fù)抵押設(shè)定在這樣一個(gè)規(guī)定下——若有多個(gè)抵押權(quán)，前抵押權(quán)優(yōu)先于后抵押權(quán)，在處理重復(fù)抵押的現(xiàn)象競(jìng)存問題時(shí)就更簡(jiǎn)單了。

三、同類擔(dān)保物權(quán)——抵押權(quán)競(jìng)存處理

（一）抵押權(quán)競(jìng)存的分類

對(duì)于抵押權(quán)競(jìng)存的處理，我們可以先根據(jù)抵押權(quán)是否登記來把抵押權(quán)競(jìng)存進(jìn)行分類，可分為三種：登記的抵押權(quán)競(jìng)存、未登記的抵押權(quán)競(jìng)存、登記的抵押權(quán)與未登記的抵押權(quán)的競(jìng)存。

（二）抵押權(quán)競(jìng)存的處理

當(dāng)同類擔(dān)保物權(quán)中抵押權(quán)處于競(jìng)存狀態(tài)時(shí)，無論以哪種登記主義為原則，我們都要優(yōu)先考慮兩個(gè)處理原則，并以此為原則解決競(jìng)存問題。

一是以登記先后為原則，先登記的抵押權(quán)的在前，后登記的抵押權(quán)在后。

二是多個(gè)抵押權(quán)登記時(shí)間相同，則各抵押權(quán)無先后順序。抵押物變賣后的價(jià)款由各個(gè)抵押權(quán)人按照各自享有的債權(quán)比例去受償。 所以當(dāng)同一標(biāo)的物上同時(shí)出現(xiàn)一個(gè)登記的抵押權(quán)和一個(gè)未登記的抵押權(quán)，要以是否登記來判斷。當(dāng)同一標(biāo)的物上出現(xiàn)兩個(gè)抵押權(quán)，且兩個(gè)抵押權(quán)都是未登記的時(shí)候，我們就需要再做進(jìn)一步的分析認(rèn)定。我國理論界的觀點(diǎn)大致分為兩種，分別為“成立在先”與“順序同等”。我國在立法上認(rèn)為先成立的優(yōu)先于后成立的抵押權(quán)，即便沒有進(jìn)行登記。從法理的角度來看，遵循先后次序是合理的。但筆者認(rèn)為“順序同等”的觀點(diǎn)也有一定的合理之處，順序等同即兩個(gè)為登記的抵押權(quán)的順位是相同的，無先后之分。

根據(jù)前文所述，判斷抵押權(quán)是否設(shè)定的依據(jù)是登記，未登記的抵押權(quán)實(shí)質(zhì)上是未設(shè)立的抵押權(quán)，抵押權(quán)不成立。

同時(shí)筆者認(rèn)為，若以成立在先為唯一處理方法，會(huì)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的秩序帶來影響，可能伴有不合理的。違規(guī)的現(xiàn)象出現(xiàn)，加大了市場(chǎng)交易的風(fēng)險(xiǎn)，如：抵押人與抵押權(quán)人之間的惡意串通謀取私利等，違背公示公信原則。

除此之外，而且還會(huì)影響公示登記的效力，不符合我國的登記主義原則。所以說在兩個(gè)均未登記的抵押權(quán)競(jìng)存情況下，做二者順位相同的處理也是可以的。

四、結(jié)語

在法律實(shí)踐中，擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的種類有很多，人們?cè)趯?shí)現(xiàn)債權(quán)交易時(shí)必然會(huì)產(chǎn)生擔(dān)保，擔(dān)保物權(quán)便由此而來。當(dāng)同一標(biāo)的物上出現(xiàn)兩種或兩種以上的擔(dān)保物權(quán)時(shí)——擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)存，為最大程度的實(shí)現(xiàn)債權(quán)的價(jià)值，我們普遍認(rèn)為受償應(yīng)有先后順序，在競(jìng)存情況下必須要有一個(gè)合理的規(guī)制來解決順位問題。筆者的觀點(diǎn)主要有兩個(gè)：

一是抵押權(quán)競(jìng)存時(shí)出現(xiàn)的“重復(fù)抵押”現(xiàn)象是合理的。

二是在處理均未登記的抵押權(quán)競(jìng)存時(shí)不能一味遵循成立在先的觀點(diǎn)，否定順位相同的觀點(diǎn)，應(yīng)考慮具體情況再做進(jìn)一步的分析處理。

注釋：

[日]近江幸治.擔(dān)保物權(quán)法.法律出版社.2000年版.

《中華人民共和國擔(dān)保法》第35條.

吳春岐、郝志剛.抵押權(quán).中國法制出版社.2007年版.第87頁.

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