跨境電子商務供應鏈金融發展分析與對策

摘?要：近年來，我國在跨境電子商務方面取得較大進步，目前借助電商平臺進行對外貿易的企業數目不斷飆升。為使中小型企業獲得更多的融資機會，本文從跨境電子商務供應鏈金融發展的必要性入手，分析了跨境電子商務供應鏈金融發展中面臨的挑戰，并針對性地提出解決方案，為我國跨境電子商務產業長期健康穩定地發展提供了堅實的理論基礎。

關鍵詞：跨境電子商務;供應鏈金融;發展

引言：隨著全球產業國際化大分工的進一步推進，我國企業參與全球供應鏈競爭的程度日益加深。傳統的國際貿易已無法滿足我國中小企業的發展需求。而跨境電子商務的出現，較大程度上彌補了我國中小型企業的發展需求缺口，并逐漸成為中小企業對外貿易的主導模式。在復雜多變的國際貿易環境下，為跨境電子商務提供供應鏈金融服務已成為大勢所趨。

一、發展跨境電子商務供應鏈金融服務的必要性

1.有助于提升跨境電子商務業務量

在互聯網金融、全球經貿一體化進程不斷推進的影響下，我國跨境電子商務發展態勢良好，跨境電子商務業務量逐年增長。據相關數據統計，2017年中國跨境電子商務交易總金額超過8萬億人民幣，相比于2016年提升了22%，在我國電商產業所有交易額中占據超過四分之一的比重。其中，跨境電商出口交易總金額超過6萬億人民幣，相比2016年提升了14.5%。除此之外，B2B市場及電商網絡零售市場的交易總金額均比2016年有了大幅提升。為跨境電子商務提供配套的供應鏈金融服務有助于為跨境電商提供充足的資金，對于其交易額及國際競爭力的提升均大有裨益。

2.跨境電子商務業務在國民經濟中的地位日益加重

隨著互聯網的普及，人們生活的方方面面開始與互聯網接軌，并從根本上改變了人們的消費習慣，進而帶動了我國跨境電子商務市場的發展。通過查閱我國商務部發布的官方數據發現，截至2017年末，國內經營跨境電子商務的企業總數已超過20萬家，在跨境電商平臺上開展業務往來的企業已有5000余家。據我國電商中心預估，我國的跨境電商交易總數有望在2020年超過12萬億人民幣。綜上所述，目前跨境電子商務已成為較為重要的交易模式，有必要為跨境電子商務提供合理的供應鏈金融服務。

3.跨境電子商務供應鏈金融發展蓬勃

從2015年國務院頒布的相關指導意見文件中可以看出，我國政府對跨境電子商務行業的發展表示認可并大力支持，為跨境電子商務的發展提供了良好的發展環境。同時，受跨境電子商務活動的影響，傳統供應鏈不斷迸發新的活力，供應鏈結構不斷調整，發展方式不斷轉換，供應鏈運輸效率不斷提升。因此，為跨境電子商務提供供應鏈金融服務不僅是響應政府號召的舉措，對傳統供應鏈的優化升級同樣具有重大意義。

二、跨境電子商務供應鏈金融面臨的挑戰

1.融資對象局限性

電商供應鏈融資，即為互聯網平臺上的電子商務活動進行資金籌集。因而，電商供應鏈融資將主體局限在了網絡平臺，對于線下電商企業而言，并無實際的運用意義，此部分企業仍然將面臨籌資融資難的問題。同時，以現代互聯網為載體的電子商務平臺眾多，且不同平臺下的融資方式與手段大不相同，導致不同規模的企業獲得的資金扶持存在極大的差異。

2.資金限制

充足的資金儲備是一個企業得以長期持續發展的前提。就金融發展現狀而言，能為電商企業提供資金服務的金融企業眾多，但并非所有的融資企業均已被納入銀行征信體系，因而在大額資金的籌集過程中，此部分融資企業受限較多。此外，大多規模較小的金融企業缺乏充足的經濟實力抵抗未知的互聯網風險，一旦出現資金斷裂的情況，將會對金融企業及電商企業帶來不可逆轉的損失。

3.政策不確定

跨境電商供應鏈金融作為隨著信息時代的到來才得以發展的年輕產業，對于該產業，政府對其內部運轉缺少正確的認知，尚未為其制定明確的法律及政策。因此，就現狀而言，存在著嚴重的監管力度不夠、法律約束不嚴等問題。

4.跨境電商供應鏈金融風險難以管控

電子商務的出現改變了人們的消費形式，而電商供應鏈金融的出現則在較大程度上解決了線下交易的潛在問題，但與此同時，產生了諸多新的風險。首先，電商供應鏈金融作為多個主體共同作用的集合，內部關系混亂且利益不明，任何一個環節出現問題均可能導致整體的崩盤。電子商務需借助互聯網實現買賣活動，該形式跨越了時空的界限，加上電商平臺企業遍布世界各地，平臺難以對每個會員企業進行實地調查，平臺征信體系的完善只能與銀行征信記錄相同步。因此，一旦銀行信用出現問題將直接影響電商供應鏈金融的順利運行。其次，平臺中的電商企業眾多，不同企業的資金需求大不相同，因而融資渠道、融資金額間存在較大的差異，導致難以設立統一的標準。同時，相較于傳統融資活動，互聯網環境的優劣直接影響跨境電商融資活動能否順利進行，而網絡信息被篡改、竊取等風險相較于傳統融資模式中的風險管理而言，更加難以掌控。盡管整體而言供應鏈金融已借助互聯網以及大數據將原本中心企業承擔的風險分攤至網絡內全部主體中，但在系統性的金融風險中，仍難以真正有效規避風險。

三、跨境電子商務供應鏈金融發展策略

1.優化跨境電子商務供應鏈金融服務體系

未來跨境電子商務的發展將愈發信息化、智能化。為使跨境電商長期不被時代淘汰，必須保證其能夠長期滿足國際供應鏈金融體系發展的需求，長期獲得消費者的推崇。因此，跨境電商下的企業必須充分了解供應鏈金融知識，不斷調整自身的經營模式、管理制度，綜合使用各項金融資源，不斷提升自身的服務質量，為消費者提供更優質的服務。同時，政府必須發揮領導作用，積極為企業提供正確的指導與支持。該行業下的各個企業必須注重重組供應鏈金融，搜集優質資源，例如建設邊境倉儲、海外倉儲、保稅區之類或與專業的全球物流進行協作，不斷促進電子商務與全球供應鏈金融的交流、配合，不斷提升管理的智能化、信息化，從戰略、供應鏈以及資源等多個角度進行創新，為消費者提供更優質的服務。

2.創新跨境電商供應鏈金融融資模式

根據我國跨境電子商務發展的現狀，必須加快創新跨境電商供應鏈金融的融資形式。就客戶企業而言，應準確界定電商中的大型企業與小微企業，給予小微企業較大的資金扶持，以達成企業之間的穩定與平衡。就融資方式而言，應根據不同企業的不同需求提供不同的金融產品選擇，以顧客的資金需求、資金去向為主要分類標準，設計盡可能多的品類。與此同時，金融產業可以根據跨境電商企業實情，設立擔保機制，擔保物可以囊括股權、固定資產、知識產權等多個類別，以此提升金融企業的競爭力。

3.健全完善政策法規體系

對于我國政府機關而言，必須充分發揮領導作用，對跨境電子商務行業展開詳細分析，為該產業發展提供更加全面、完善的政策與監管機制。首先，應明確規定該市場下每個主體的責任義務，建立有效的監督管理制度，建立統一的市場行為準則，要求跨境電商供應鏈金融在發展時自覺按照國家法律的規定，從而使跨境電商在健康、積極的環境下不斷進步。其次，對跨境電子商務供應鏈金融發展進行科學規劃、引導，通過完善的監督管理體系確立該市場未來的發展方向以及自身定位，保障該行業長期處于健康發展狀態。同時，政府應鼓勵跨境電商企業積極開展對外貿易業務，不斷增強自身競爭能力。此外，可借助進出口稅收政府、海關、財政金融支持等政策保障政府對該行業全程的監督管理。最后，由于地區、國家政策的差異，應根據各國法律法規制定出符合進口國國情的商品準入、經營主體準入等準則規范，以保障我國跨境電商處于積極良好的狀態下發展。

4.強化風險管理能力

風險管理能力可以大致分為化解風險的能力與轉移風險的能力。其中，強化風險管理是跨境電商供應鏈金融得以長期平穩運行的重要基礎。企業強化風險管理可從以下幾方面進行考慮：第一，應注重掌握平臺客戶企業的信息，并將其作為信用評定的依據，防止因信息問題而導致的資金斷裂。第二，物流活動是電子商務的重要環節。因此，電商供應鏈金融應將物流中的不可控因素作為風險管理的一部分，減少產品或服務在物流環節帶來的失控。第三，應借助互聯網的統籌作用，做好產品價格的匯總與風險評估工作，減少因價格波動帶來的市場失調。第四，電商供應鏈金融屬于眾多主體共同作用的集合，無論金融企業、電商企業，亦或是互聯網平臺、物流企業，均應加強自律與他律，減少任一環節的不誠信現象，共享進展信息，以實現交易全過程的監控。第五，電商企業與金融企業的合作應注重法律的保障，以簽署條約為依據，明確雙方的權利與義務，并以此為基本行為準則，協同交易、物流、售后等多方面的電商活動，使得電商供應鏈金融在良好的環境中健康平穩運行。

5.提升跨境電商供應鏈金融企業信息化水平

促進跨境電商企業的信息化建設，努力提升其信息化水平。只有不斷完善自身的信息化建設，方能真正實現服務質量的提升?？缇彻溄鹑诎男畔⒈姸嗲抑貜吐蕵O高，因此做好信息化建設極為重要。首先，政府必須對信息化建設予以高度重視，并給予企業正確的戰略指引，幫助企業真正理解、執行“互聯網+供應鏈金融”的各項要求。企業必須認真分析該市場的潛在需求以及互聯網信息技術的特征，努力完善自身的信息化建設。企業在進行信息化建設的過程中，必須以市場為導向，以業務定位為發展目的，以供應鏈金融大數據為依托不斷發展。

四、結論

為使跨境電商供應鏈金融順利開展，為跨境電子商務平臺創造良好的政策環境，除上文提出的改進建議外，同時應加強物流、售后以及結算服務等方面的統一，積極學習國外電商供應鏈金融的經驗與模式，并結合國內實踐經驗提升供應鏈金融的整體運營管理水平。在未來的發展過程中，需不斷對國外電子商務供應鏈金融的狀況進行總結，為我國跨境電商供應鏈金融的融資提供借鑒，以促進跨境電商供應鏈金融的持續、穩定發展。

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作者簡介：張小妮（1981.12-?），女，漢族，陜西西安人，碩士，西安培華學院副教授，研究方向：網絡營銷、商務數據分析