基于人口老齡化背景下的農村養老金融體系建設研究

廖艷艷

(成都大學，四川 成都 610106)

就目前來看，人口老齡化已然成為現如今全球人口的重要趨勢，并給人們日常的生活帶來了極大的影響，基于這一現象，世界各國都開始重視從政治經濟等多角度來應對人口老齡化背景下的養老問題。

一、人口老齡化背景下我國農村養老金融體系建設存在的問題

養老金融體系的建設在促進農村養老工作的發展提高農村養老工作的質量方面發揮著至關重要的作用，然而從現實層面來看，在人口老齡化背景下我國農村養老金融體系的建設仍存在如下的幾點問題：第一，農村的養老金融機制構建相對較為緩慢。人口老齡化背景下發達國家基于養老工作的實施采用的是邊富邊老的模式，而就作為發展中國家的我國來看，人口的老齡化明顯要快于國家的經濟建設，這顯然就給農村養老工作的完善帶來了極大的挑戰，而其中最為明顯的就是養老金融體系建設無法滿足人口老齡化發展的要求；第二，農村養老的金融渠道相對較為單一。養老金在我國的養老工作實施中發揮著重要的功能，但從現實層面來看，農村現有的金融渠道仍相對較為單一，導致養老資金方面無法得到充足的保障；第三，農村養老金融專業人才的缺失。近年來，人口老齡化的問題日益嚴峻，針對農村養老金融體系的建設還要求有充足人力資源的支撐。但專業人才的缺失也給金融體系的建設帶來了不利的影響。

二、土地三權分置對農村金融體系建設的促進作用

土地三權分置是一種基于經營權流轉針對土地實施的一種分權方式，主要包括所有權、經營權以及承包權這三種形式，不僅三者結合在農村金融體系的建設方面發揮著重要的作用，同時還有著自身所獨具的功能，這一土地形式的出現符合時代經濟飛速發展背景下農村經濟建設發展的基本要求。改革初期，為切實有效地調動農戶的積極性，我國采用的家庭聯產承包責任制的土地形式，在很大程度上解決當時農民尤其是老年且喪失勞動力農民的溫飽問題而落實了農村的養老的工作。然而，隨著市場經濟的飛速發展，家庭聯產承包責任制顯然已經并不適應我國農村多元發展的要求，這也在很大程度上限制了農村養老工作的發展，基于此結合農村土地的實際情況采取有效的方式就顯得至關重要。三權分置是一種基于家庭聯產承包責任制符合現代市場實際情況以促進農業的現代發展的新型制度形式，能有效促進農村經營制度的完善，為養老金融體系的建設提供重要的保障。

三、人口老齡化背景下我國農村養老金融體系建設的對策

(一)完善農村養老金融保障制度

作為世界上最大的發展中國家，受地理位置環境等因素的影響，我國各地區農村的發展情況仍有著一定的差異性，因此在人口老齡化背景下，我國農村養老金融體系的建設就必須依據各地的實際情況切實對農村養老金融保障制度加以完善。首先，對國內經濟狀況良好的農村，結合地區內人均收入良好且經濟實力較強的現狀，在養老金融體系建設的保障制度方面應構建以養老保險為主金融保障方式；其次，對于國內經濟狀況適中的農村，基于農村人口在日常生活中能滿足溫飽的現狀，在養老金融體系建設的保障制度方面應重視家庭養老的實施；最后，對于國內經濟狀況較差的農村，由于老年人沒有固定的收入在保障制度方面仍應強調家庭保障，并以其他保障為輔助。

(二)拓展農村養老金融的融資渠道

在人口老齡化背景下，世界各國政府部門在農村養老金融體系的建設方面都發揮著至關重要的作用。然而就目前來看，我國現階段能夠用于養老保障的資金仍相對有限，為切實有效地完善農村養老金融體系的建設，還要求能重視融資的實施并拓展融資的渠道。一方面，針對農村養老金融體系的建設，要求能充分對分配的制度進行改革，確保從根本上提高分配的合理性；另一方面，政府部門針對現階段人口老齡化的現象，應結合國家的實際情況，對有能力的人員征收相應的養老稅以此來對金融體系的建設加以完善。除此之外，為給農村養老金融體系的建設提供充足的保障，還可以通過農村彩票的形式來進行養老資金的籌集，以此來應對人口老齡化的問題。

(三)重視農村養老金融專業人才的培養

人口老齡化背景下，農村金融體系的建設還需要充足的專業人才作為保障。從現實層面來看，農村養老金融需要銀行及各保險公司能依據實際的要求退出相應的項目服務。近年來，隨著互聯網信息技術的飛速發展，互聯網信息技術開始被廣泛的應用在各行各業中，而針對社會保障我國也構建了專門的服務平臺，這也給養老金融人才的專業性提出了更高的要求。一方面，我國的高等教育要充分將農村養老金融落實到相關專業學生的教育培養中，并把與之相關的專業知識技能以及互聯網技術落實到課程中，以此為人口老齡化背景下農村養老金融體系的建設提供充足的人才保障；另一方面，各農村養老金融機構要重視對現有的人才進行教育培養來提高其專業性。