從達州實踐看農信支持鄉村振興

朱勇 鄭家寶

實施鄉村振興戰略，是新時代黨和國家一項重大戰略任務。2018年以來，四川達州市農信社（農商銀行）把牢省聯社“支持三農的主力軍銀行，支持經濟社會發展的地方金融主力軍銀行，普惠金融主力軍銀行”建設要求，緊扣農業供給側結構性改革這根主線，聚焦達州地處秦巴扶貧連片山區的客觀實際，以信貸支持和普惠金融為核心，全力支持三農事業發展。截至2018年9月末，全轄共有營業網點330個，員工2600余人，營業網點基本覆蓋了每一個行政鄉鎮；各項存款余額833.84億元；各項貸款余額503.49億元，同比增加57.28億元，其中，涉農貸款占比達到80%。無論是存貸規模，還是服務機構和員工數量，均居全市銀行業機構之首，較好地詮釋了“四川農信，四川人民自己的銀行”。

“四有”助力下好先手棋

達州市農信社（農商銀行）圍繞省聯社支持鄉村振興戰略總體部署，始終把踐行普惠金融、支持鄉村振興作為各項工作的出發點，堅持做到“四有”，為鄉村振興注入新活力。

——有目標規劃。達州市農信社（農商銀行）按照省聯社服務“三農”戰略規劃，及時制定了2018年服務三農事業發展目標：與市區兩級黨委政府簽訂戰略合作協議；建立完善鄉鎮個體工商戶、新型農業經營主體名單庫，對入庫人員開展評級授信覆蓋面達100%；各鄉鎮網點至少優化選址布設一處“農惠通”綜合金融服務站；涉農貸款凈增8億元。

——有信貸支持。嚴格落實限時辦結制，堅持扶貧小額信貸應貸盡貸，累計發放扶貧小額信用貸款7.65萬戶、32.6億元，累放戶數及余額占全市金融同業的98%以上。積極調整信貸結構，優先支持“三農”發展，以占全市同業28.63%的資金來源發放了47.52%的涉農貸款，余額達374億元。

——有探索創新。向828個貧困村選派農信員駐村幫扶，被達州市政府納入“5+2”幫扶力量。深化政銀合作，在全市率先推廣“稅農貸”，累計為10家扶貧帶動涉農企業提供資金6215萬元。大力推廣農民工“安居樂”進城購房貸款，累計發放27.5億元，幫助13000余農民工圓了購房夢想。

——有服務網絡。在全轄100%的鄉鎮、90%以上的行政村廣泛布設電子機具5400余臺，優化布局農惠通、EPOS等助農取款點906處，方便農戶就近辦理小額取款、領取各類補貼、辦理繳費等基礎金融業務，農村基礎金融服務半徑得到進一步延伸。

探索助力鄉村振興破局之道

——挑起責任擔當精心謀劃。一是堅持市場定位。農信機構應堅持做到“改名不改姓、改制不改向”，發揮貼近“三農”的優勢，加大支農支小和支持鄉村振興戰略力度，搶抓發展機遇。積極向地方黨委政府匯報，主動對接地方政府鄉村振興戰略規劃，及時簽訂戰略合作協議，迅速搭建銀政企合作平臺，合力服務鄉村振興。

二是堅持創新融入。密切跟進農村土地改革政策，加快拓展農村土地承包經營權、農房產權等“四權”抵押貸款業務，加快打造農業農村基礎設施建設、產業融合、綠色金融等產品線，確保有產品、有服務能夠及時對接鄉村振興重點領域。探索實行 “村組（社區）綜合金融服務公示牌”網格化服務，7×24小時業務受理，確保金融服務不斷檔。

三是堅持資源傾斜。立足區域資源優勢，因地制宜構建對特色產業、現代農業經營體系的金融支持模式，加大信貸支持力度。抓好“互聯網+農業”“旅游+農業”“生態+農業”等新興產業模式培育，促進一二三產業融合發展。積極支持新興產業、發展綠色金融，促進縣域實體經濟轉型升級。把握城鎮化建設及農村消費升級趨勢，大力發展汽車消費、生活消費、醫療教育消費等消費信貸業務。

四是堅持渠道增效。以“服務有效、運營高效”為原則，優化布局自助設備，加快推進農村金融服務站建設，確保基礎金融服務進村入戶。大力推廣手機銀行、惠支付等電子銀行產品，加強對農村客戶的引導培育，提升農村地區非現金支付水平。大力發展電商平臺，利用農信資源優勢，助力農村農業產品推廣外銷。加強與村社聯絡員的信息對接，建立完善轄內新型農業經營主體、個體工商戶清單，開展頒證授信并推廣手機銀行、惠支付、代理保險等產品，主動對接金融需求。

——匯聚多方合力齊抓共推。一是進一步增強省聯社“總引擎”的牽引力。加強省聯社頂層設計，不斷完善“小銀行+大平臺”模式，指導農商銀行回歸本源，更好的服務實體經濟。大力推進信息化建設，加快大平臺建設和大數據運用，解決產品成本高和風險隱患大的問題，提升縣域農信機構市場競爭力。對現有貸款管理系統和信貸流程進行優化完善，探索批量評級授信模式，優化評級授信指標體系，延長授信時間，提升辦貸效率。建議組建團隊進行專題調研，對轄內機構渠道建設、隊伍建設、產品創新、風險防控等方面制定完善方案，為鄉村振興提供多元化、多樣化金融服務。

二是進一步強化黨政“資源池”的推動力。相關部門要探索構建政府、擔保、保險、銀行等多方參與、合理分擔風險的合作模式，成立政策性擔保公司，鼓勵、引導保險機構開辦涉農保險，增強農村信貸風險防范和分散能力，大幅提高用于農業和農村經濟資金的可獲得性。探索建立財政金融互動機制，按照金融機構對地方經濟貢獻度匹配財政類和政府項目資金，增強農信機構支持鄉村振興戰略的資金實力。建議對城區農商銀行，實行按照簡易計稅方法執行3%征收率計算繳納增值稅。建議協調相關部門建立農村產權評估交易平臺并完善配套服務，讓農村資源變資產、資產變資本，有效解決農村貸款抵押難問題。

三是進一步發揮監管“指揮棒”的引導力。建議對監管指標暫不達標的深度貧困地區的農商銀行，實行分類監管、分類指導，允許在一定期限內超比例發放支持鄉村振興大額涉農貸款，以滿足涉農領域合理資的金需求。建議對用于支持鄉村振興戰略的信貸資金剔除或者單列考核，不受宏觀審慎評估限制，單獨核定狹義貸款規模，同時提高扶貧再貸款和支小再貸款額度，降低涉農領域融資成本。

（作者單位：達州農商銀行）