對金融機(jī)構(gòu)貸后逾期專業(yè)管理的建議

劉家旺

摘要： 在世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程逐漸加快的大背景下，國際交流及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日趨頻繁，跨國糾紛也逐漸增多。仲裁作為全球性跨國糾紛的爭議解決和國內(nèi)糾紛化解的有效手段之一，提高糾紛爭議解決的時(shí)間效率，降低糾紛爭議解決的時(shí)間成本和訴訟累贅，已經(jīng)成為國際的廣泛共識(shí)，越來越多地受到世界各國商事交易主體的重視和應(yīng)用。近年來，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融糾紛中，仲裁作為一種高效的糾紛調(diào)解手段也被廣泛接受和運(yùn)用。金融機(jī)構(gòu)貸后逾期專業(yè)管理系統(tǒng)一文立足于當(dāng)前金融糾紛案件普遍面臨的困境，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例展開分析，通過比較糾紛的事前和事后處理方式，引入一種糾紛調(diào)解與仲裁聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對解決當(dāng)前的金融糾紛困境給出合理化建議。

關(guān)鍵詞： 金融糾紛 仲裁 糾紛調(diào)解及仲裁聯(lián)動(dòng)機(jī)制 合理化建議

一、當(dāng)前金融糾紛案件面臨的困境

（一）金融創(chuàng)新形勢下的金融糾紛困境

隨著金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展創(chuàng)新和國家金融監(jiān)管領(lǐng)域的放松，金融行業(yè)在我國得到了繁榮和發(fā)展，但在高速發(fā)展的背后，也存在一些隱憂。①大量P2P、714高炮、非法股權(quán)、虛擬幣交易等“偽金融科技”“偽金融創(chuàng)新”的金融亂象，以及非法討債、暴力催收等行為的存在，值得引起我們足夠重視。“山東聊城于歡殺死討債辱母者案件”的發(fā)生，以及該案15名關(guān)聯(lián)討債者的被拘捕僅僅揭示了全國非法討債現(xiàn)象的冰山一角，同時(shí)觸動(dòng)了全國人民善良的心。

“創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂，是一個(gè)國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動(dòng)力。”金融業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定至關(guān)重要，金融領(lǐng)域的創(chuàng)新更值得我們重視，需要監(jiān)管創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、治理創(chuàng)新等一系列配套措施去處理好金融創(chuàng)新帶來的金融糾紛，保障金融業(yè)的合規(guī)、健康發(fā)展。

在堅(jiān)定支持國家對非法金融領(lǐng)域存在的金融亂象進(jìn)行監(jiān)管、治理、取締的同時(shí)，我們不禁思考，在創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)金融形勢下，面對法院系統(tǒng)在各類紛繁復(fù)雜案件不斷劇增的情況下，對案件多、辦案法官少的困境，作為金融行業(yè)主力的持牌合規(guī)金融機(jī)構(gòu)，從始至終均受到中國銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)監(jiān)管和行業(yè)自律性約束，特別是金融領(lǐng)域借貸糾紛，該系列糾紛屬于事實(shí)清楚、流程真實(shí)、證據(jù)充分的特定領(lǐng)域商事糾紛。因此急需一個(gè)新穎而又富有效率的合法專業(yè)第三方平臺(tái)，來快速促進(jìn)金融借貸逾期糾紛解決效率的提升。

（二）當(dāng)前金融糾紛的處理——以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例

我們以我國金融行業(yè)最重要、最有代表性的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例進(jìn)行分析。發(fā)放貸款，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也最容易出現(xiàn)金融糾紛。當(dāng)面對信貸逾期案件頻發(fā)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)對方案主要是自己組織清收處置、訴訟或依賦強(qiáng)公證文書申請強(qiáng)制執(zhí)行。這三種手段各有優(yōu)劣，主要存在以下問題：

1.金融機(jī)構(gòu)自己清收處置的缺點(diǎn)。由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程的特殊性，一個(gè)銀行的基層支行從信貸客戶的營銷發(fā)展、業(yè)務(wù)考察、業(yè)務(wù)授信、發(fā)放貸款、貸后管理、逾期催收等每個(gè)流程，都是銀行信貸管理的基本程序，作為專業(yè)發(fā)展和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)的市場金融消費(fèi)客戶，信貸管理部門及客戶經(jīng)理成為與信貸客戶聯(lián)系的橋梁和紐帶，他們之間需要經(jīng)歷考察洽談、聯(lián)姻、信貸管理正常階段的“蜜月期”，是金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)領(lǐng)域和專業(yè)特長。

一旦客戶逾期違約，就會(huì)成為即將“分手”的沖突對象。作為又是信貸客戶經(jīng)理，又是催收責(zé)任人，客戶無法接受一個(gè)前期關(guān)愛有加如太陽般溫暖，后期嫌貧愛富的變身惡人的信貸經(jīng)理。金融機(jī)構(gòu)自己的人員去清收處置，無法進(jìn)行專業(yè)角色的轉(zhuǎn)換，效率及效益、效果及結(jié)果如何？自然可想而知。

金融消費(fèi)客戶（債務(wù)人）客觀上也屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法應(yīng)當(dāng)保護(hù)的金融消費(fèi)對象，所以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，又當(dāng)教練員，再當(dāng)裁判員。因?yàn)樽约捍呤兆约盒纬傻那迨樟鞒套C據(jù)不具有排他性和公正性，難以實(shí)現(xiàn)清收階段及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制。

秉承專業(yè)的人做專業(yè)的事，專業(yè)的事應(yīng)該交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)去做的原則，在把催收工作交給專業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí)，因?yàn)槿魏伍_源及外購的信息管理系統(tǒng)或工作系統(tǒng)均可能有后臺(tái)漏洞及源代碼泄密風(fēng)險(xiǎn)，為防止金融機(jī)構(gòu)金融信息和債務(wù)人信息（含商業(yè)秘密）及個(gè)人隱私的泄露風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為防止極少數(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和極少數(shù)服務(wù)人員為了品牌推廣及業(yè)務(wù)領(lǐng)域覆蓋的宣傳需要，低價(jià)中標(biāo)簽合同，誤了銀行又害同行。

2.訴訟流程處置的缺點(diǎn)。本來銀行業(yè)債權(quán)債務(wù)逾期糾紛，受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，按照法律法規(guī)嚴(yán)監(jiān)管要求，遵循中國幾千年的“欠債還錢、天經(jīng)地義”古訓(xùn)，奉行多一分不要，少一分不行的原則，具有事實(shí)清楚、證據(jù)充分、債權(quán)明確、關(guān)系簡單、流程真實(shí)等五大特點(diǎn)。

但是通過審判機(jī)關(guān)的強(qiáng)制性介入，基本上債務(wù)人都會(huì)依法尋求法律顧問、或者尋求法律服務(wù)機(jī)構(gòu)的幫助，但是法律服務(wù)機(jī)構(gòu)極少數(shù)是法律援助性質(zhì)的免費(fèi)服務(wù)，大多數(shù)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)都是有償性質(zhì)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，有償服務(wù)性質(zhì)就會(huì)帶來競爭的后果，就會(huì)有極個(gè)別有償服務(wù)的法律服務(wù)人員，為了體現(xiàn)有償服務(wù)的復(fù)雜性及專業(yè)性，對客觀、真實(shí)、合法的逾期金融債權(quán)訴訟主張，就要給被服務(wù)對象（債務(wù)人和擔(dān)保人）提供復(fù)雜的專業(yè)性對抗方案，形成對抗性的法律服務(wù)，延長償債的時(shí)間空間及降低或者減少償債金額，以達(dá)到專業(yè)性服務(wù)的效果，形成服務(wù)收益。

其最終的結(jié)果就是沒有讓債權(quán)人的債權(quán)資金形成有效回收、重新投入高效有息的周轉(zhuǎn)運(yùn)營，產(chǎn)生新的資金鏈?zhǔn)找妗６纬傻膶剐裕钄嗔藗鶛?quán)人和債務(wù)方的友好聯(lián)系，反而給債權(quán)人及債務(wù)人等當(dāng)事人增加各種前期訴訟處置成本，形成訴訟累贅，導(dǎo)致訴訟周期延長，提高處置難度，給債務(wù)人帶來償債周期的延長，給債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)帶來資金占用財(cái)務(wù)成本和綜合訴訟成本的顯著增加。

3.公證強(qiáng)制執(zhí)行流程處置的缺點(diǎn)。在金融機(jī)構(gòu)及借款人和擔(dān)保人辦理貸款時(shí)，前期需要辦理大量繁瑣的公證驗(yàn)證及流程手續(xù)，承擔(dān)前期公證費(fèi)用，對簡化信貸手續(xù)，依照銀行業(yè)監(jiān)督監(jiān)管法規(guī)降低信貸成本要求，具有較大的局限性。

按照《中華人民共和國公證法》第二十五條，自然人、法人或者其他組織申請辦理公證，可以向住所地、經(jīng)常居住地、行為地或者事實(shí)發(fā)生地的公證機(jī)構(gòu)提出。

申請辦理涉及不動(dòng)產(chǎn)的公證，應(yīng)當(dāng)向不動(dòng)產(chǎn)所在地的公證機(jī)構(gòu)提出;申請辦理涉及不動(dòng)產(chǎn)的委托、聲明、贈(zèng)與、遺囑的公證，可以適用前款規(guī)定。②

《公證程序規(guī)則》第三章，公證執(zhí)業(yè)區(qū)域指出：第十三條公證執(zhí)業(yè)區(qū)域是指由省、自治區(qū)、直轄市司法行政機(jī)關(guān)，根據(jù)《公證法》第二十五條和《公證機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)管理辦法》第十條的規(guī)定以及當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，劃定的公證機(jī)構(gòu)受理公證業(yè)務(wù)的地域范圍。公證機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)區(qū)域，由省、自治區(qū)、直轄市司法行政機(jī)關(guān)在辦理該公證機(jī)構(gòu)設(shè)立或者變更審批時(shí)予以核定。

公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核定的執(zhí)業(yè)區(qū)域內(nèi)受理公證業(yè)務(wù)。

第十四條，公證事項(xiàng)由當(dāng)事人住所地、經(jīng)常居住地、行為地或者事實(shí)發(fā)生地的公證機(jī)構(gòu)受理。

涉及不動(dòng)產(chǎn)的公證事項(xiàng)，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的公證機(jī)構(gòu)受理;涉及不動(dòng)產(chǎn)的委托、聲明、贈(zèng)與、遺囑的公證事項(xiàng)，可以適用前款規(guī)定。

第十五條，二個(gè)以上當(dāng)事人共同申辦同一公證事項(xiàng)的，可以共同到行為地、事實(shí)發(fā)生地或者其中一名當(dāng)事人住所地、經(jīng)常居住地的公證機(jī)構(gòu)申辦。③

上述有關(guān)公證的規(guī)定，可能會(huì)因?yàn)閭鶆?wù)人及其他關(guān)聯(lián)人主張強(qiáng)制執(zhí)行的異議之訴，主張請求強(qiáng)制執(zhí)行公證的強(qiáng)制執(zhí)行無效，會(huì)導(dǎo)致人民法院不予執(zhí)行。

二、對策及建議

（一）事后的金融糾紛解決方案

建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把貸后逾期的清收處置專業(yè)管理，把復(fù)雜的貸后逾期清收處置業(yè)務(wù)委托專業(yè)的服務(wù)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置。同時(shí)，服務(wù)機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所應(yīng)具備如下招標(biāo)入圍條件：

（以下所列條件僅供參考，具體由金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際情況制訂）

第一，有獨(dú)立開發(fā)的具有軟件著作權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的調(diào)解處理信息管理系統(tǒng)，使用的信息化專業(yè)管理系統(tǒng)具有計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)和發(fā)明專利，運(yùn)營機(jī)構(gòu)通過“知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理體系”認(rèn)證;

第二，有安全規(guī)范的專業(yè)調(diào)解處理工作標(biāo)準(zhǔn)及保密工作標(biāo)準(zhǔn)，使用的信息化專業(yè)管理系統(tǒng)，運(yùn)營機(jī)構(gòu)通過“信息安全管理體系”認(rèn)證;

第三，使用的管理系統(tǒng)的運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)有知法守法的專業(yè)調(diào)解人員或法律服務(wù)工作團(tuán)隊(duì)，持合法機(jī)構(gòu)核發(fā)調(diào)解員證或法律服務(wù)工作者證，并在冊繳納社會(huì)保險(xiǎn)一年以上的人員，達(dá)30人以上;

第四，使用管理系統(tǒng)的運(yùn)營機(jī)構(gòu)成立五年以上，具有五年同業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)及工作業(yè)績，機(jī)構(gòu)和股東保證無違法犯罪處罰記錄的;

第五，經(jīng)營范圍包含有金融機(jī)構(gòu)金融外包服務(wù)和債權(quán)調(diào)處信息系統(tǒng)應(yīng)用，經(jīng)人民銀行認(rèn)定的信用評級(jí)機(jī)構(gòu)信用評級(jí)達(dá)到A級(jí)及以上的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或執(zhí)業(yè)律師在100人以上的律師事務(wù)所（主體合法）。

在具備上述招標(biāo)入圍條件，同時(shí)具有依法注冊賦予職能而專業(yè)成立的商事調(diào)解委員會(huì)作為指導(dǎo)支持單位，有訴訟或仲裁聯(lián)網(wǎng)處理?xiàng)l件的，可以優(yōu)先外包進(jìn)行貸后逾期的委托專業(yè)管理。

（二）事前的金融糾紛處理

面對金融糾紛，我們除了采取事后的訴訟、追償?shù)却胧┩猓梢詮脑搭^進(jìn)行處理，把風(fēng)險(xiǎn)隔離在糾紛事前。對此，我們可以引入仲裁機(jī)制。

中國仲裁事業(yè)的發(fā)展目前已步入了一個(gè)高速發(fā)展的快車道，中共中央辦公廳2018年12月31日以中辦發(fā)（2018）76號(hào)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于完善仲裁制度提高仲裁公信力的若干意見》的通知。第三部分明確：加快推進(jìn)仲裁制度改革創(chuàng)新;第四部分明確：提高仲裁服務(wù)國家全面開放和發(fā)展戰(zhàn)略的能力;④第五部分明確：加大對仲裁工作的支持與監(jiān)督力度。

2019年，國務(wù)院印發(fā)《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)總體方案》中的第二部分明確：在新片區(qū)內(nèi)設(shè)立業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，就國際商事、海事、投資等領(lǐng)域發(fā)生的民商事爭議開展仲裁業(yè)務(wù)，依法支持和保障中外當(dāng)事人在仲裁前和仲裁中的財(cái)產(chǎn)保全、證據(jù)保全、行為保全等臨時(shí)措施的申請和執(zhí)行。

商事爭議的創(chuàng)新仲裁解決流程，已經(jīng)正在快速地覆蓋全國，是對商事爭議訴訟的有益、高效補(bǔ)充。

在律所等金融服務(wù)中介進(jìn)行貸款逾期事后金融糾紛處理的同時(shí)，如果金融機(jī)構(gòu)在事前的頂層制度及合同條款設(shè)計(jì)方面，引入通過調(diào)解與仲裁聯(lián)動(dòng)等相應(yīng)流程機(jī)制，可以從源頭到結(jié)束，全流程提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處理金融糾紛的效率。即在債權(quán)銀行自行催收、委托合法追償清收、強(qiáng)制執(zhí)行公證、訴訟等常規(guī)手段的基礎(chǔ)上，加上網(wǎng)絡(luò)仲裁等創(chuàng)新手段的結(jié)合聯(lián)動(dòng)機(jī)制。在此，我們介紹一個(gè)專業(yè)、高效、合規(guī)的“網(wǎng)絡(luò)調(diào)解+仲裁聯(lián)動(dòng)”金融糾紛解決專業(yè)平臺(tái)。

三、金融機(jī)構(gòu)貸后逾期專業(yè)管理系統(tǒng)介紹

（一）金融機(jī)構(gòu)貸后逾期專業(yè)管理系統(tǒng)的發(fā)展背景

“一種債權(quán)處理系統(tǒng)”（授權(quán)發(fā)明專利號(hào)：201410681273）對外是“中國信用財(cái)富網(wǎng)”的公示公信平臺(tái)，對內(nèi)是云南家旺信用服務(wù)有限公司研究發(fā)明的“互聯(lián)網(wǎng)+專項(xiàng)調(diào)解法律服務(wù)+仲裁調(diào)解核實(shí)+金融信用公示公告”模式下的跨界創(chuàng)新服務(wù)系統(tǒng)。

中國信用財(cái)富網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)貸后逾期專業(yè)管理系統(tǒng)，專業(yè)從事逾期金融債權(quán)調(diào)解處理公告及仲裁聯(lián)動(dòng)清收的信用法律服務(wù)平臺(tái)，于2005年由律師事務(wù)所研究開發(fā)設(shè)立，2007年并入云南家旺信用服務(wù)有限公司并改版為www.creding.com。按照現(xiàn)代公司化模式進(jìn)行全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作和進(jìn)行品牌推廣發(fā)展，并與北京大成（昆明）律師事務(wù)所合作，實(shí)現(xiàn)由云南逐步向全國進(jìn)行轉(zhuǎn)化實(shí)施推廣。經(jīng)過長達(dá)14年的信用服務(wù)產(chǎn)品研究、服務(wù)流程優(yōu)化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)形成和品牌推廣發(fā)展，已經(jīng)擁有了完善的金融債權(quán)網(wǎng)絡(luò)調(diào)解處理公告催收的專業(yè)管理系統(tǒng)及標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)行規(guī)范。

（二）金融機(jī)構(gòu)貸后逾期專業(yè)管理系統(tǒng)的作用

該系統(tǒng)專門針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逾期債權(quán)債務(wù)糾紛進(jìn)行調(diào)解處理，降低各方當(dāng)事人的糾紛解決成本，減少糾紛雙方的對抗性，化解社會(huì)矛盾，分流和解決陳積在金融機(jī)構(gòu)和法院之間的大量逾期中小額金融債權(quán)債務(wù)糾紛的訴訟累贅。

該調(diào)解處理系統(tǒng)是一個(gè)金融領(lǐng)域逾期債權(quán)債務(wù)糾紛的大調(diào)解處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)能支撐年度調(diào)處N億個(gè)個(gè)案的系統(tǒng)數(shù)據(jù)支持，能支撐N萬個(gè)調(diào)解員同時(shí)單點(diǎn)在線按合法標(biāo)準(zhǔn)化流程調(diào)處逾期債權(quán)糾紛案件。該系統(tǒng)通過北京大成（昆明）律師事務(wù)所和云南家旺信用服務(wù)有限公司對該專利的轉(zhuǎn)化實(shí)施應(yīng)用。

經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托貸后逾期專業(yè)管理系統(tǒng)調(diào)解處理，截至2019年7月底，累計(jì)接受金融機(jī)構(gòu)委托案件數(shù)502931件，通過平臺(tái)專利調(diào)解系統(tǒng)調(diào)解履行個(gè)案112207件，履行率達(dá)22.31%。其中首次委托非訴調(diào)解結(jié)案58625件（統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)尚未包含部分履行的部分），逾期首次委托非訴調(diào)解履行完畢結(jié)案率為30.45%，有效投訴率為零。建設(shè)銀行云南省分行昆明分行個(gè)人住房金融業(yè)務(wù)部，2017年四季度通過委托北京大成昆明律師事務(wù)所非訴調(diào)處，測試使用云南家旺信用服務(wù)有限公司開發(fā)的中國信用財(cái)富網(wǎng)的貸后逾期專業(yè)管理系統(tǒng)，建行昆明委托個(gè)人貸款調(diào)處測試情況為：委托周期20171031-20171231，委托金額309.14萬，回收151.55萬，調(diào)解處理清收回款率達(dá)49.03%，經(jīng)過系統(tǒng)調(diào)解處理測試，效果好。但因?yàn)槲蟹窃V調(diào)解處理與建設(shè)銀行總行要求的逾期（債權(quán)）不良資產(chǎn)處置，為防止和控制建設(shè)銀行內(nèi)部的關(guān)聯(lián)利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，只有通過法院訴訟流程發(fā)生的委托代理費(fèi)用，才可以審批進(jìn)入管理成本支付，故建行基層有委外的迫切需求，而內(nèi)部監(jiān)管無委托調(diào)解處理的允許規(guī)定，故無法支出非訴外包服務(wù)費(fèi)用而終結(jié)。

伴隨著該項(xiàng)目的推動(dòng)轉(zhuǎn)化至全國實(shí)施，可以帶動(dòng)上千的法律專業(yè)學(xué)生實(shí)現(xiàn)就業(yè)。期間已經(jīng)在中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行及其他互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的信用卡和個(gè)人貸款等逾期債權(quán)調(diào)處催收中，得到上述金融機(jī)構(gòu)在云南的廣泛試用，且取得了良好效果和收益。

四、結(jié)論

我國仲裁制度在國家不斷的支持和完善下，在當(dāng)前快速發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)中起到越來越重要的作用。作為我國金融業(yè)的最重要組成部分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，面對越來越多的金融違約、違規(guī)、逾期金融糾紛，通過引入仲裁機(jī)制降低時(shí)間成本，高效解決糾紛，對其自身合規(guī)、穩(wěn)定發(fā)展有著十分重要的積極作用和現(xiàn)實(shí)意義。金融機(jī)構(gòu)貸后逾期專業(yè)管理系統(tǒng)作為創(chuàng)新的“網(wǎng)絡(luò)調(diào)解+仲裁聯(lián)動(dòng)”平臺(tái)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸后逾期管理方面提供了新的解決方案。

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[4]中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳[Z].2019—04—16《關(guān)于完善仲裁制度提高仲裁公信力的若干意見》.

（作者為北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、大成金融專業(yè)委員會(huì)理事，中國東盟合作中心商事調(diào)解委員會(huì)主任，云南省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)副會(huì)長）