科技向善與智慧金融助推社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

孫冰

韓開創(chuàng)在第十八屆中國經(jīng)濟(jì)論壇上參加“科技創(chuàng)新 驅(qū)動(dòng)行業(yè)變革”分論壇

“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都在持續(xù)加大對(duì)科技的投入，因?yàn)樗麄冃枰每萍际侄翁嵘龢I(yè)務(wù)發(fā)展能力，發(fā)現(xiàn)新需求、降低成本、優(yōu)化流程、開辟新業(yè)務(wù)，最終完成轉(zhuǎn)型升級(jí)。而科技企業(yè)也會(huì)尋求加深與金融機(jī)構(gòu)的合作，為金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)升級(jí)提供技術(shù)支撐服務(wù)，通過創(chuàng)新的金融手段提升科技轉(zhuǎn)化效率，達(dá)到自身發(fā)展的需求。”12月22日，騰訊金融研究院副院長韓開創(chuàng)在第十八屆中國經(jīng)濟(jì)論壇上表示。

金融與科技會(huì)產(chǎn)生巨大共振

從科技金融到金融科技，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)的融合發(fā)展一直是產(chǎn)業(yè)熱門話題。本屆論壇設(shè)置了一場(chǎng)主題為“科技創(chuàng)新?驅(qū)動(dòng)行業(yè)變革”的分論壇，韓開創(chuàng)在分論壇上分享了自己的觀點(diǎn)。

“無論是‘金融科技，還是‘科技金融，其宗旨都是以技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，都是一個(gè)將科技成果與傳統(tǒng)金融結(jié)合、融入、創(chuàng)新、升級(jí)的過程，從而提高金融效率，成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)器?！表n開創(chuàng)表示。

韓開創(chuàng)認(rèn)為，金融與科技不僅是一對(duì)非常匹配且能量巨大的翅膀，而且會(huì)產(chǎn)生共振?？萍夹袠I(yè)的發(fā)展需要金融的支持，這個(gè)共振點(diǎn)就是科技金融;金融行業(yè)的發(fā)展也需要科技的支持，這個(gè)共振點(diǎn)就是金融科技。

“金融的功能主要有清算支付、資金融通、股權(quán)細(xì)化、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等多方面?？萍家坏┺D(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，就更了不得，會(huì)極大地提高生產(chǎn)效率，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。任何符合發(fā)展方向的行業(yè)或者企業(yè)，只要給它插上一對(duì)金融加科技的翅膀，就會(huì)大大助推其騰飛。金融與科技不僅是一對(duì)非常匹配且能量巨大的翅膀，而且會(huì)產(chǎn)生巨大共振?！表n開創(chuàng)說。

在韓開創(chuàng)看來，金融科技具有強(qiáng)大的獲取信息、分析處理、提取應(yīng)用能力，能夠最大程度減輕信息不對(duì)稱問題，有效評(píng)估小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和償債能力，有效尋找金融服務(wù)的切入點(diǎn)，提高金融服務(wù)主動(dòng)性、時(shí)效性、便捷性，有效提高金融市場(chǎng)有效性，提高金融資源配置的針對(duì)性，進(jìn)一步減少交易成本。

金融科技將向智慧金融升級(jí)

韓開創(chuàng)認(rèn)為，金融科技已經(jīng)從單純的第三方支付、網(wǎng)貸平臺(tái)等的初始階段，發(fā)展到依托于人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的金融科技深度融合階段，其實(shí)際應(yīng)用的銀行、保險(xiǎn)、證券等傳統(tǒng)金融行業(yè)都已經(jīng)在不斷深入。比如，身份認(rèn)證、消費(fèi)金融、智能客服、智能投顧、大數(shù)據(jù)征信、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面，都已經(jīng)出現(xiàn)了金融科技的實(shí)際應(yīng)用，并且日趨完善。

“未來，金融科技將會(huì)向智慧金融方向發(fā)展，隨著科技在金融行業(yè)應(yīng)用的深入，金融服務(wù)將向‘智慧化方向演進(jìn)，以精準(zhǔn)解決用戶的需求和體驗(yàn)為立足點(diǎn)，以各類創(chuàng)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的全面應(yīng)用為實(shí)現(xiàn)條件?！表n開創(chuàng)說。

比如，騰訊的“智慧生活解決方案”項(xiàng)目就圍繞“微信支付”這一基礎(chǔ)運(yùn)用，已經(jīng)覆蓋線下數(shù)百萬門店、30多個(gè)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)用戶日常生活場(chǎng)景的全覆蓋，實(shí)現(xiàn)了“人—信息—服務(wù)—場(chǎng)景”的智慧化連接。

對(duì)于未來金融科技的發(fā)展，韓開創(chuàng)強(qiáng)調(diào)，一是堅(jiān)持正確的發(fā)展方向。只有堅(jiān)持通過廣泛采用信息技術(shù)，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提高金融資源配置效率、促進(jìn)金融資源分配公平，才有更大的發(fā)展機(jī)會(huì)和空間。必須講究職業(yè)道德，同時(shí)合理控制自身風(fēng)險(xiǎn)，不能因?yàn)槊つ孔非罄麧櫠`入歧途，最終走向失敗。

二是拓展金融服務(wù)的內(nèi)涵和外延，讓更多的小微企業(yè)獲得金融資源，降低獲得金融服務(wù)的成本。

三是發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)小微企業(yè)的商業(yè)運(yùn)行模式、基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行信息化、智能化改造，提升小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營各環(huán)節(jié)對(duì)金融資源的管理水平和使用效益。

金融科技要做“真創(chuàng)新”

雖然金融科技最近幾年呈現(xiàn)爆發(fā)之勢(shì)，但實(shí)際上，早在20世紀(jì)90年代初，花旗集團(tuán)就提出了這一概念，但直到2015年前后，金融與大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等新興技術(shù)深度融合之后，才出現(xiàn)了大量創(chuàng)新應(yīng)用。

韓開創(chuàng)認(rèn)為，金融科技企業(yè)的創(chuàng)新離不開技術(shù)、需求和監(jiān)管三大要素。

首先，創(chuàng)新一定是以硬核科技為基礎(chǔ)的;其次，創(chuàng)新離不開用戶需求，所有真正的創(chuàng)新都是以真實(shí)的用戶需求為基礎(chǔ)，以提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)為目的，否則只是“偽創(chuàng)新”，是違反金融安全底線的“假金融科技”。

在金融創(chuàng)新的同時(shí)，金融監(jiān)管也不能缺失，美國“次貸危機(jī)”就是前車之鑒，只有在監(jiān)管的合理規(guī)范下的金融創(chuàng)新，才能守住金融安全的底線。

當(dāng)然，新興科技的崛起會(huì)加速金融與科技的融合，帶來更多新的變革，也給監(jiān)管提出了新課題和新要求。如何在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，保證公平和安全，這是個(gè)非常重要的命題。

對(duì)此，韓開創(chuàng)認(rèn)為，科技只是工具，風(fēng)險(xiǎn)在于擁有工具的人怎么使用。金融科技和監(jiān)管并不矛盾，可以相互支持共同發(fā)展。

“金融科技的良好發(fā)展，離不開監(jiān)管機(jī)構(gòu)包容審慎的監(jiān)管，也離不開金融科技企業(yè)的創(chuàng)新，兩者不是對(duì)立關(guān)系。安全和創(chuàng)新并不是平衡的問題，安全是整個(gè)創(chuàng)新的底線和最重要的要求和標(biāo)準(zhǔn)，在做好諸如‘監(jiān)管沙箱等監(jiān)管科技試點(diǎn)的同時(shí)，加強(qiáng)金融科技的研究和運(yùn)用，推動(dòng)制定有關(guān)管理制度和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，開展國內(nèi)外的交流與合作?！彼麖?qiáng)調(diào)。

韓開創(chuàng)還特別強(qiáng)調(diào)，金融科技企業(yè)要堅(jiān)持科技向善，用負(fù)責(zé)任的金融科技創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓金融科技有創(chuàng)新、有邊界、有發(fā)展，更好地服務(wù)金融市場(chǎng)不同階段的需要。

“要通過‘智慧金融，讓更聰明的金融配置更廣泛的資源，服務(wù)更廣泛的領(lǐng)域，惠及更廣泛的階層，實(shí)現(xiàn)更廣泛的發(fā)展，并以此支持新的經(jīng)濟(jì)增長，支持新生活實(shí)現(xiàn)，為實(shí)現(xiàn)人民群眾對(duì)美好生活的向往發(fā)揮積極而持久的作用?！表n開創(chuàng)說。

責(zé)編：陳棟棟??chendongdong@ceweekly.cn

編審：張偉

美編：孫珍蘭