金融科技的 “正確打開方式”

謝瑋

“無論是‘金融科技還是‘科技金融，二者發展好都很有前途，科技公司可以大幅度提升金融服務效率，提升他們的風控識別能力，降低風險損失，提升獲客效率，降低獲客成本，增加金融機構效益。科技公司也得到相應的回報和服務費。”12月22日，百融云創董事長、CEO張韶峰在第十八屆中國經濟論壇上表示。

從金融科技到科技金融，云計算、大數據、人工智能等互聯網技術與金融行業的融合發展一直是產業熱門話題。成立于2014年的百融云創，是業內服務持牌金融機構最多、應用場景落地最豐富的金融科技公司之一。

在以“科技創新驅動行業變革”為主題的分論壇中，張韶峰就科技與金融深度融合、金融科技服務實體經濟等話題分享了自己的觀點。

如何判斷是“金融科技”還是“科技金融”

“究竟是‘金融科技，還是‘科技金融，還是要看其業務本質的差異。”張韶峰直言，“金融科技”意味著金融是定語，科技是主語，提供業務的本質是科技。而“科技金融”則意味著科技是定語，金融是主語。要判斷究竟是“金融科技”還是“科技金融”，關鍵要穿透表象看本質、看收入來源，只要是風險收益就一定是金融。

張韶峰表示，過去幾年，一些互聯網金融公司聲稱自己是金融科技企業，但其收入實際上來自息差，一方面給投資人兜底收益，一方面賺借款人的風險收益，這實質上就是金融，只不過并不持有牌照。這些公司，盡管可能用了一些技術手段，其業務核心本質仍是金融。而百融是為金融機構提供技術服務，始終踐行以科技為核心，向金融行業輸出科技能力，本質就是金融科技。

“無論是‘金融科技還是‘科技金融，二者發展好都很有前途，科技公司可以大幅度提升金融機構運作效率，提升他們的風控識別能力，降低風險損失，提升獲客效率，降低獲客成本，增加金融機構效益。科技公司也得到相應的回報和服務費。因此，這兩者都很有前途。” 張韶峰表示。

金融科技的?“正確打開方式”

隨著國內大型金融機構紛紛開設科技公司，而幾大科技界巨頭也開始涉足金融領域，不少金融科技公司出資成為銀行等持牌金融機構的股東。

當被問及是否有意進入銀行等金融行業，張韶峰堅定地表示，“百融無意于創辦一家銀行。百融的定位很清晰，專注于使用科技手段，幫助金融機構提高效率，尤其是在風險防范、風險發現、獲客方面的效率，這件事做好了，本身就是‘功德無量的事情。”

張韶峰介紹，百融以金融普惠民眾作為使命，專注用科技賦能金融機構，讓金融機構賦能實體經濟，成為連接普通老百姓與監管體系與金融供給側之間的橋梁，自身創新的金融科技已經成功地切入到金融信貸、風控、精準營銷等各個不同的環節，累計服務了數家金融機構。

張韶峰在第十八屆中國經濟論壇上參加“科技創新 驅動行業變革”分論壇

“正如任正非所言，‘力出一孔，利出一孔。我們專注于金融科技，已經累計投入10多億元研發信用科技。信用科技作為金融科技的分支，核心是利用云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等技術評估廣大低收入人群與小微企業信用。在這一點上，百融在基礎技術能力及口碑等方面的積累，以及基于業務實踐形成的解決方案都非常成熟。”

張韶峰透露，百融進入金融科技領域始于2013年。當時，余額寶橫空出世，很快成長為全世界最大的貨幣基金。不少前沿的、創新能力強的銀行開始擔憂，互聯網技術會不會改變銀行業？于是一些銀行選擇與百融合作，進行了一些創新性嘗試。百融的發展也正是循著金融機構的需求，基于與金融機構的合作。可以說，百融做得足夠早、有先發優勢，形成了基礎技術能力、數據、模型及口碑等多方面的積累。

他直言，銀行等金融機構也很重視口碑，選合作方不會選擇合作后一年半載就“消失”的企業，會選積淀深、口碑好、股東背景強的企業。另外，從定位上看，百融作為純粹獨立的第三方公司，與金融機構的合作關系很單純，不存在競爭關系。這些都構成了百融在金融科技行業中立足的業務自信。

科技向善?金融科技從業者應堅守初心

時至今日，建立起核心金融科技能力和場景能力，將這種能力輸出給金融機構，已經是金融科技公司的正確價值坐標，也是實現社會資源價值最大化的共贏模式。

然而，在科技帶來金融效率提升的同時，也產生了諸多亂象，不少“偽金融科技”公司野蠻生長，以高息收入掩蓋無實質風險防控的本質，違背了金融服務初心。

張韶峰表示，在行業中有一些人、一些公司，在發展過程中沒有堅守初心，發現其他方式“來錢更快”，但這些方式往往不合規。

“我想，最重要的是從業者要不忘初心、堅守本心，在主動接受外部監管的同時，加強自律、堅守底線。牢記金融科技發展的根本目的是通過效率提升、成本下降，提供更高效、更包容的金融服務。”張韶峰強調。

談及對于金融科技行業的監管，張韶峰表示，百融云創作為擁有創新能力和技術的金融科技企業，積極擁抱監管，希望與監管機構合作，研發監管科技。

“我們的技術研發會同步和監管機構溝通，我們這個技術，監管部門怎么看？有什么地方可以幫助金融機構？以及相關技術可能給監管機構帶來什么問題？我們也希望監管機構給予我們業務上的指導評價。”張韶峰說。

編輯：李慧敏??lihuimin@ceweekly.cn

編審：張偉

美編：孫珍蘭