臨沂探索『農(nóng)地收益貸』模式

文/王新蕾?吳曉利

在遍地金黃的仲秋時節(jié),大地處處展現(xiàn)著豐收美景。臨沭縣白旄鎮(zhèn)東白旄村村民房永樂格外高興:“俺把村里258戶的68公頃土地都承包了,從種到收都交給了金豐公社,包括耕地、購買農(nóng)資、播種、施肥、打藥以及收割都打包給公社,現(xiàn)在又有了38萬元的‘農(nóng)地收益貸’,購買農(nóng)資、化肥的錢都不用操心了。”

記者了解到,2018年7月以來,人民銀行臨沂市中心支行深入研究臨沭金豐公社模式,探索開展一種新型的農(nóng)村土地融資方式——農(nóng)村土地經(jīng)營收益權(quán)質(zhì)押貸款(簡稱“農(nóng)地收益貸”,是指經(jīng)營權(quán)歸所有方行使,從經(jīng)營權(quán)中分離出收益權(quán)質(zhì)押給銀行以獲得貸款),為金融支持鄉(xiāng)村振興探索了新思路。

“基于對金豐公社資金實力、市場拓展、風險控制等方面的評估,未來收益可預期、可持續(xù)、可管控,通過‘農(nóng)地收益貸’試點,經(jīng)營權(quán)歸金豐公社行使,從經(jīng)營權(quán)中分離出收益權(quán)質(zhì)押給銀行,找到了打開農(nóng)村土地融資制約‘瓶頸’的金鑰匙。”人民銀行臨沂市中心支行行長陳宜民表示,“農(nóng)地收益貸”契合了農(nóng)業(yè)規(guī)模化種植對融資的客觀需求,真正挖掘和釋放了農(nóng)地融資潛能。

在“農(nóng)地收益貸”模式下,臨沭縣農(nóng)商銀行以托管農(nóng)地未來收益權(quán)為質(zhì)押向金豐公社社員發(fā)放貸款,用于支付托管費,讓農(nóng)戶“零成本”入社。對普通農(nóng)戶按照托管費放貸,種植大戶按照“每667平方米380元托管費+不超過土地流轉(zhuǎn)費的1/3”放貸,最高不超過土地保險承保金額的90%；貸款期限不超過1年；貸款利率執(zhí)行優(yōu)惠利率。截至9月底,已成功發(fā)放首批“農(nóng)地收益貸”13筆231.1萬元,涉及農(nóng)戶2027戶農(nóng)地405.52公頃,其中免收15戶貧困戶托管費2.28萬元。

臨沭縣曹莊鎮(zhèn)西薩村村民李成華正在地里收花生,“今年承包了村里13戶的土地,一共種了3.2公頃花生,其中2.3公頃交由金豐公社全程托管。有了‘農(nóng)地收益貸’,種地缺錢也不用犯愁。”

農(nóng)業(yè)標準化種植、規(guī)模化經(jīng)營向縱深發(fā)展的背后,金融成為不可或缺的支撐力量。“積極推進‘農(nóng)地收益貸’試點工作,對深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新,加大金融支持鄉(xiāng)村振興力度具有十分重要的意義。”臨沭縣委書記劉飛表示。

據(jù)介紹,“農(nóng)地收益貸”的試點,能挖掘出農(nóng)地未來收益的潛在價值,找到破解土地規(guī)模經(jīng)營與社員融資難題的結(jié)合點,把農(nóng)村勞動力從土地上解放出來,有效增加農(nóng)民的財產(chǎn)性收入。

目前,中國銀行臨沂市分行、民生銀行臨沂市分行、臨沭民豐村鎮(zhèn)銀行等5家金融機構(gòu)正積極籌備“農(nóng)地收益貸”的發(fā)放。

“農(nóng)地收益貸”因聚焦農(nóng)地未來收益,激活了金融機構(gòu)內(nèi)生動力,銀行對農(nóng)地貸款由“要我貸”轉(zhuǎn)化為“我要貸”,主動拓展農(nóng)村信貸市場。

據(jù)了解,各縣級金豐公社的組織架構(gòu)、管理模式基本相同,“農(nóng)地收益貸”金豐公社模式在臨沭縣試點成功,工作可復制、可推廣,對全國各縣級金豐公社具有普遍適用價值。

為增強貸款風險防控能力,人行臨沭縣支行引導縣農(nóng)商銀行與村級社長簽訂《土地經(jīng)營收益權(quán)質(zhì)押合同》和《“農(nóng)地收益貸”質(zhì)押登記協(xié)議》,借款人將托管土地的未來收益權(quán)出質(zhì)給縣農(nóng)商銀行,對單筆20萬元以上的“農(nóng)地收益貸”,由縣農(nóng)商銀行在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記。金豐公社按照社員貸款額的2%設立風險補償金,用于補償農(nóng)商行可能出現(xiàn)的損失。同時,除財政出資投保的政策性農(nóng)業(yè)保險外,當?shù)刎斦块T與金豐公社按照1:1出資,為托管土地追加商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險,提高防范重大自然災害風險能力。如小麥的政策性農(nóng)業(yè)保險保費為每667平方米3.6元、保額為450元,商業(yè)保險每667平方米10元、保額260元,合計保額710元,能夠有效彌補貸款風險。

據(jù)介紹,人行濟南分行還積極協(xié)調(diào)人總行征信中心,將農(nóng)地收益權(quán)參照應收賬款質(zhì)押登記模式,在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記,確保發(fā)生債務糾紛時,債權(quán)銀行對農(nóng)地未來收益優(yōu)先受償,保障銀行權(quán)益。