黑龍江省新型農村金融機構的發展研究

摘 要：2006年以來，為構建適應新農村需要的農村金融服務體系、全面提高農村金融服務水平，中國銀監會相繼出臺了一系列意見與政策，鼓勵村鎮銀行、資金互助社以及貸款公司的建立，這是中國政府農村金融改革的重大創新。黑龍江省作為農業大省，農村金融的發展卻相對落后，農村金融供給長期不足，新型農村金融機構的建立在一定程度上解決了網點覆蓋率低、金融供給不足的問題。但由于發展時間短，吸儲難度大、社會認同度低、金融產品種類單一、缺乏專業人才等問題仍亟待解決。本文立足于黑龍江省，對新型農村金融機構的發展現狀進行分析并提出相應對策，為解決黑龍江省農村金融問題提供了新的渠道。

關鍵詞：新型農村金融機構；發展現狀；對策

黑龍江省作為一個農業大省，其農村經濟的發展將在很大程度上影響著黑龍江省乃至全國的經濟。大力發展新型農村金融機構，將為黑龍江省的“三農”發展提供有力支撐。但是，新型農村金融機構作為金融市場新型供給主體，在發展過程中不可避免地會受到內外因素的制約，存在許多問題。因此，破解新型農村金融機構發展困境、改進和加強農村金融服務、支持新農村建設，對全面促進黑龍江省農村金融健康發展意義重大。

一、黑龍江省新型農村金融機構概況

（一） 黑龍江省新型農村金融機構的發展概況

自銀監會新政出臺以來，黑龍江省新型農村金融機構蓬勃發展。截至2017年3月，已建成村鎮銀行包括哈爾濱賓州村鎮銀行有限責任公司、寶清廣益村鎮銀行股份有限公司、寧安融興村鎮銀行有限責任公司等共73家；資金互助社包括樺南鎮鴻源農村資金互助社、寧安鎮龍泰農村資金互助社、訥河市新農合農村資金互助社等共6家；但還未有貸款公司獲準建立。目前，黑龍江省已經形成了以村鎮銀行為主體，農村資金互助合作社為輔助的新型農村金融體系，農村金融市場呈現出勃勃生機。

（二） 黑龍江省新型農村金融機構的效益

近幾年，省內新型金融機構數量快速增加，不僅滿足了普通農民的資金融資需要，也促進了縣域經濟的發展，帶來了良好的經濟和社會效益。我省第一家村鎮銀行杜爾伯特潤生村鎮銀行截至2014年12月31日，總資產達到50，388萬元，較同期增加8，123萬元，增長19.22%。各項存款余額23，591萬元，較同期增加9，363萬元，增長65.81%；各項貸款，累計發放貸款129582.86萬元，16025筆，涉農貸款占100%；個貸14388萬元，166筆，占11.1%。為農村金融市場資供給了大量的資金流，地緣性優勢突出，貸款手續簡便，提高了資金的使用效率，經濟效益最大化。同時通過農村聯保貸款等特色產品，提高了農業生產的組織化程度、提高了互利性，帶來了社會效益，極大的促進了農村經濟的發展。

二、黑龍江省新型農村金融機構存在的問題

（一） 吸儲能力差

黑龍江省自新型金融機構建立以來，吸儲能力差成為制約其發展的重要因素之一。農戶在存款的時候會將他們的資金存在規模較大的金融機構的分支機構或者的農村信用社。對村鎮銀行等認知有限，甚至持懷疑態度， 從而減少了村鎮銀行的資金來源。另一個原因是新型農村金融機構的網點少，這也為村鎮銀行的發展制造了障礙。而且農民的閑置資金有限， 這也是黑龍江省新型農村金融機構的存款不足的重要原因。

（二） 社會認可度低

黑龍江省新型農村金融機構建立時間不長， 營業網點少，在區域發展上呈現出不平衡的現象，農民對其的認可度很低。而且大部分農民的思想觀念落后， 難以接受新鮮事物， 一般情況下會將比較熟悉的金融分支機構或者農村信用社作為首選機構。同時在宣傳力度上，政府未發揮應有的作用，與商業銀行和國有銀行相比，新型金融機構的宣傳很少，使得農民沒有意識到村鎮銀行的作用及其重要性，在思想認識上存在著偏差。

（三） 金融產品單一

目前我省村鎮銀行和資金互助社開的業務以存貸款和結算業務為主， 利潤來源單一， 新業務如證券代銷、理財產品銷售、水電費代繳等尚未開展。

三、黑龍江省新型農村金融機構發展對策

（一） 拓展資金來源

新型農村金融機構的資金可以通過增加注冊資金和吸收存款兩方面來拓展。新型農村金融機構的工作人員可以深入基層，進一步了解農民和小微企業的生產經營情況，得到農民的充分信任，將閑置資金存在新型農村金融機構，使其獲得更多的資金支持。同時通過設立分支機構，擴大服務范圍，加強金融機構的基礎設施建設，更加快速便捷的辦理信貸手續，突出新型農村金融機構的優勢，讓小微企業的融資需求更容易得到滿足，實現資金的高效運轉，使小微企業獲得便利的同時，更加依賴新型農村金融機構，促進新型農村金融機構的可持續發展，拓展資金來源。

（二） 加大宣傳力度

新型農村金融機構屬于新生事物，農戶對其的認可度較低， 相對于農業銀行和農村信用社，了解甚少，政府可以通過電視、廣告等宣傳手段，提高其知名度和公信度。對新型農村金融機構成立的目的、意義等進行講解，消除農民顧慮，增加業務量。還可以通過提供優質的服務、營造良好的業務環境樹立良好的企業形象，取得當地農民群眾的信任和支持，促進新型農村金融機構不斷發展壯大。

參考文獻：

[1]吳占權.農村新型金融組織業務創新研究[M].北京：冶金工業出版社，2012.

[2]韓成.新型農村金融機構可持續發展路徑研究[J].吉林省經濟管理學院學報，2013，（2）.

作者簡介：

陳芳琳，東北農業大學經濟管理學院。