信用卡積分“福利”大縮水

今年以來，多家銀行通過下調(diào)信用卡積分累計上限、取消增值服務(wù)、調(diào)降里程兌換比例、減少積分商戶等方法，使得持卡人的信用卡積分以及享受的權(quán)益大大縮水。

“我的一張信用卡一年積攢了23000多積分，前兩天就僅僅兌換了一張35元的電影票后。”8月7日，在鄭州上班的楚麗（化名）向《理財》雜志記者吐槽。

楚麗的情況其實也是持卡一族的共鳴，很多信用卡持卡人對信用卡積分縮水都表示出不滿。比如一些銀行采用取消增值服務(wù)、設(shè)置里程兌換上限、減少保險項目、縮減計入積分商戶類別等手段，縮減了信用卡積分權(quán)益。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，由于刷卡利潤下降，銀行開始縮減信用卡積分權(quán)益；另一種聲音認(rèn)為，銀行此舉主要是針對“職業(yè)羊毛黨”。

多家銀行調(diào)整積分規(guī)則

據(jù)《理財》雜志記者了解，從今年3月起，包括廣發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行在內(nèi)的多家銀行信用卡中心紛紛調(diào)整了積分累計規(guī)則或積分兌換規(guī)則，當(dāng)然，銀行的調(diào)整不是“發(fā)福利”，而是對信用卡積分權(quán)益進行了縮減。

近日，又有兩家股份制商業(yè)銀行發(fā)布公告，分別調(diào)整了積分累計規(guī)則和取消了高爾夫球場的增值服務(wù)。

一家銀行公告稱，單個自然月內(nèi)，按照客戶名下已激活卡片（不含公務(wù)卡和消貸類卡）客戶級授信額度的2倍設(shè)定積分累計額度上限，如客戶當(dāng)月累計的積分超過客戶級2倍額度上限，超出的部分將不再累計至持卡客戶的賬戶中，此外，用卡活動或抽獎活動等贈送的短期積分將不再參與積分兌換航空里程業(yè)務(wù)。

另一家銀行公告稱，自2018年8月31日起，停止向白金信用卡、鉆石信用卡和無限信用卡持卡人提供“高爾夫練習(xí)場”增值服務(wù)。

記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行的公告中都提到，客戶級授信額度的2倍積分累計上限是基本積分累計規(guī)則，如生日當(dāng)天3倍積分等多倍積分獎勵、聯(lián)名卡等特殊卡產(chǎn)品的積分累計均遵循此規(guī)則。這相當(dāng)于銀行對活動日積分獎勵也進行了限制。

“除了積分累計縮水，很多商城積分兌換商品變成了專屬卡兌換，一些好的商品只有白金卡以上才可以兌換，普卡用戶可以享受的權(quán)益越來越少”。一名持卡人表示。

記者在某股份制商業(yè)銀行信用卡官網(wǎng)看到，一個IPADMINI需要35000積分就可以兌換，但是要求無限卡或者黑金卡；一個飛利浦智能電飯煲需要5500積分就可以兌換，但是要求無限卡或者白金卡。

以上述銀行為例，兌換一份麥當(dāng)勞單人餐需要699積分，以每消費20元積累1積分計算，持卡人需要消費14000元左右才可以兌換一份市場價值20元的午餐。

而在今年2月，一家國有大行也修改了積分兌換規(guī)則，由500積分兌換一元更改為667積分兌換一元，縮水比例超過了20%。

此外，在許多持卡人最為關(guān)注的航空里程兌換方面，今年也有多家銀行作出調(diào)整。

廣發(fā)信用卡自2018年7月1日起，世界/無限卡/商旅白金卡；臻享/臻尚/尊越白金卡、尊越精英卡等每戶每自然年最多可兌換5萬里程；其他廣發(fā)信用卡每年只能兌換3萬里程。此外，2018年6月30日后，留學(xué)卡20分1里程兌換權(quán)益將取消。

招行信用卡公告稱：里程兌換上限按戶計算大幅度縮減至5萬，并且和SPG積分共享兌換額度。

相比廣發(fā)的只針對非航空聯(lián)名卡兌換政策調(diào)整，興業(yè)銀行卻是對航空類聯(lián)名卡的兌換上限進行了調(diào)整，從120萬上限砍一半調(diào)整到60萬，并且追溯至今年1月1日。

而在保險方面，有國有銀行將白金卡家庭旅行保險由原10項服務(wù)內(nèi)容調(diào)整為3項，具體為旅行公共交通意外傷害險、航班延誤險和境外旅行住院醫(yī)療險，其中航班延誤險主卡賬戶年度賠付上限2000元/卡/年，同時每人每次延誤賠付金額不超過該筆購票或行程消費金額的50%，取“購票或行程消費金額50%”與“2小時或4小時賠付500元/1000元”中較低者，且年度累計不超過主卡年度賠付上限。

計入積分商戶類別縮減

除信用卡積分權(quán)益縮水外，許多銀行也將計入積分的商戶類別進行了縮減。

平安銀行發(fā)出的公告顯示，將有17個類別商戶消費不再累計積分。其中包括工藝美術(shù)商店、工業(yè)設(shè)計、建筑與工程設(shè)計、皮貨店、五金商店、家庭裝飾用品商店、地板、地毯商店、洗車、運動比賽場館、體育俱樂部、賽事推廣等。

興業(yè)銀行也發(fā)布公告稱，航空類聯(lián)名信用卡在家電、珠寶類商戶的簽賬消費將不再獲得信用卡積分。作為國有銀行，工行也對用戶的借記卡、信用卡的刷卡消費，設(shè)定了不予累計積分項目，其中包括但不限于房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、金融類、政府類、慈善、居民服務(wù)和非盈利性社會服務(wù)等低費率、零費率商戶的消費等。

部分銀行網(wǎng)購刷卡無積分

《理財》雜志記者梳理各銀行信用卡積分規(guī)則發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行對于信用卡的網(wǎng)絡(luò)快捷支付是否有積分，都有各自的規(guī)定。

例如，目前農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等通過支付寶快捷付款有積分；中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和平安銀行的部分聯(lián)名卡通過支付寶支付可以累計積分。此外，還有部分銀行在積分規(guī)則中明確規(guī)定“線上支付不累計積分”。

另有部分銀行的信用卡積分規(guī)則中明確了—“信用卡指定線上支付累計積分商戶列表”。

以交通銀行為例，其在商戶列表中將商戶名稱、商戶商編、商戶網(wǎng)址做了詳細(xì)規(guī)定，包括同程網(wǎng)、美團、唯品會、攜程、愛奇藝、天天果園等多個常見商戶均在列表的范圍。如果列表中的商戶支持有場景的第三方支付平臺支付，支付時需綁定交通銀行信用卡支付（有場景的第三方支付平臺目前包括京東、蘇寧、百度、小米和美團）。同時，在積分規(guī)則中還顯示，“銀行有權(quán)不時調(diào)整有場景的第三方支付平臺所含的商戶名單，有權(quán)不時調(diào)整指定線上支付累計積分商戶列表”。

值得一提的是，由于部分銀行第三方支付不累計積分，因此消費者也無法依據(jù)這些消費來免年費。

斬斷“職業(yè)羊毛黨”利益鏈

對于各家銀行調(diào)整信用卡權(quán)益，業(yè)內(nèi)存在不小的爭議。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行大規(guī)模調(diào)整信用卡積分權(quán)益，特別是航空里程累計的規(guī)則，主要出自控制成本和防止“羊毛黨”兩方面的考慮。

融360分析師孟麗偉曾表示，多家銀行調(diào)整方式不同，但結(jié)果一致，都是信用卡積分“縮水”，主要目的在于控制運營成本。

不過也有銀行業(yè)人士表示，銀行的這一系列動作，主要是針對“職業(yè)羊毛黨”的，對正常刷卡消費的持卡人影響不大。該人士表示，套現(xiàn)和套利，是這些“職業(yè)羊毛黨”慣用的牟利手段。套現(xiàn)，指通過虛假交易，將信用卡內(nèi)的消費額度以現(xiàn)金方式套取，挪作他用，同時獲得相應(yīng)的刷卡消費積分。套利，則是將套現(xiàn)交易獲得的巨額積分，按照發(fā)卡銀行的積分回饋計劃，兌換成航空里程、酒店權(quán)益、實物商品等，再兜售獲利，或是直接將積分賣給“黃牛”獲利。在信用卡產(chǎn)業(yè)中，大量職業(yè)“羊毛黨”使用非常規(guī)手段，大肆“洗劫”積分兌換權(quán)益，擠占了正常持卡用戶的大量權(quán)益資源，擾亂了正常的金融秩序。