我們的閑錢該投哪兒

今年是嚴(yán)監(jiān)管年，余額寶“限購”，P2P備案截止日可能延期，對于大多數(shù)人，要想安心購買P2P，還得等等。2018年剛剛過去一季度，但根據(jù)目前的業(yè)績表現(xiàn)，可以預(yù)見今年基金收成可能不如去年。在這樣一個(gè)略顯尷尬的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，我們的錢該投向哪兒呢？不妨看看幾個(gè)小竅門：

一、比較不同銀行之間的理財(cái)收益

不同銀行之間的理財(cái)收益差別挺大，大家可以貨比三家。一般情況下，城商行、股份制銀行的理財(cái)收益要好于國有銀行，我們可以挑選出收益比較靠譜的幾家銀行，然后再從里面進(jìn)行對比、挑選。

二、結(jié)構(gòu)性理財(cái)謹(jǐn)慎購買

有的人可能在銀行見到過預(yù)期最高收益很高的理財(cái)，能達(dá)到8%甚至10%以上。這里要提醒大家：這種預(yù)期最高收益多數(shù)情況下是拿不到的。這種理財(cái)大多是結(jié)構(gòu)性的，除非大家對這類產(chǎn)品已經(jīng)研究得很透徹，不然不要輕易購買。至于怎樣分辨結(jié)構(gòu)性理財(cái)，非常簡單，產(chǎn)品說明書中出現(xiàn)“股票”、“指數(shù)”、“匯率”、“利率”等字眼，一般為結(jié)構(gòu)性理財(cái)。

三、風(fēng)險(xiǎn)等級在3級或以上的理財(cái)謹(jǐn)慎購買

當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)等級達(dá)到3級甚至3級以上時(shí)，投資者就需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。在行情差的情況下，這些理財(cái)?shù)母呤找媸悄貌坏降模⑶姨潛p的概率也比較大。如果我們想要穩(wěn)定的收益，那就不要考慮風(fēng)險(xiǎn)等級較高的理財(cái)。

四、區(qū)域性、高凈值理財(cái)產(chǎn)品要看條件

區(qū)域性理財(cái)是指面向某個(gè)地區(qū)發(fā)售的理財(cái)。比如浦發(fā)銀行成都分行發(fā)售的理財(cái)收益要明顯高于其它理財(cái)，但如果我們不在成都就買不了。此外，一些針對高凈值客戶發(fā)行的理財(cái)收益率也比較高，但是一般購買起點(diǎn)也會比較高，同時(shí)要求在銀行的流動性資產(chǎn)達(dá)到50萬或100萬以上。

五、節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品可遇而不可求

部分銀行針對春節(jié)、五一勞動節(jié)、國慶節(jié)等節(jié)假日專門發(fā)行的理財(cái)收益率也會比較高。五一小長假在即，想買銀行理財(cái)?shù)模プ∵@個(gè)時(shí)間點(diǎn)，但也提醒大家要注意募集期的長短。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品一般在節(jié)后計(jì)息，募集期太長會造成資金站崗問題；另外，這類產(chǎn)品不是什么時(shí)候都有，可遇不可求。

（據(jù)中金在線）