為什么愛(ài)買房不愛(ài)買保險(xiǎn)

徐昱琛

有個(gè)段子是這樣說(shuō)的：同樣是手中有200萬(wàn)元，在中國(guó)人和美國(guó)人那里會(huì)有什么不同？

通常來(lái)說(shuō)，中國(guó)人會(huì)把200萬(wàn)元全部用來(lái)買房，或者全部留給孩子。到了美國(guó)人那里，則會(huì)用100萬(wàn)元買1000萬(wàn)元保額、受益人是孩子的保險(xiǎn)，這樣孩子未來(lái)可以有1000萬(wàn)元的保障。剩下的100萬(wàn)元，則用來(lái)享受生活。

當(dāng)然這只是個(gè)笑話，不適用于所有的中國(guó)和美國(guó)人。但是，中國(guó)人總體而言更看重儲(chǔ)蓄現(xiàn)金和房產(chǎn)投資，保險(xiǎn)意識(shí)不夠，卻是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，美國(guó)人的投保率是420%，即每人平均擁有4.2份保單;日本人投保率更高，達(dá)到650%，每人平均擁有6.5份保單。而中國(guó)人的投保率只有60%左右，離每人一張保單還差得很遠(yuǎn)。

對(duì)美國(guó)人、日本人和大部分發(fā)達(dá)國(guó)家公民來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是生活中必不可少的一部分：車險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)基本是“標(biāo)配”，人壽保險(xiǎn)也極為普及。除此之外，還有許許多多細(xì)致程度更高、幾乎覆蓋衣食住行所有方面的小型險(xiǎn)種。

說(shuō)到底，保險(xiǎn)就是“未雨綢繆”，為生活中的不確定性預(yù)設(shè)一定的保障。

中國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)不足，很大程度上是因?yàn)閷?duì)“保險(xiǎn)”存在誤解。

插畫/劉俊

美國(guó)人的投保率是420%，即每人平均擁有4.2份保單;日本人投保率更高，達(dá)到650%，每人平均擁有6.5份保單。而中國(guó)人的投保率只有60%左右，離每人一張保單還差得很遠(yuǎn)

比如，在不少老百姓心中，保險(xiǎn)業(yè)的名聲并不好，有些人甚至有一種定向思維：買保險(xiǎn)，就是投保時(shí)笑臉相迎，理賠時(shí)程序繁瑣、推諉責(zé)任。

其中的原因，一方面在于早些年不少中國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不夠，另一方面也因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一個(gè)專業(yè)程度較高的領(lǐng)域，條款復(fù)雜，消費(fèi)低頻，合同時(shí)間又長(zhǎng)，一般人確實(shí)不容易看懂、掌握。

所幸這些年來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)催生出了專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)公司。可以提供更加客觀、細(xì)致和個(gè)性化的服務(wù)。所謂“專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做”——中國(guó)應(yīng)該也會(huì)像發(fā)達(dá)國(guó)家一樣，逐漸向保險(xiǎn)服務(wù)專業(yè)化的方向過(guò)渡。

我在和親朋好友的交流中感覺(jué)到，除了不信任保險(xiǎn)之外，不少中國(guó)人還存在其他的理解誤區(qū)。

比如認(rèn)為香港保險(xiǎn)比內(nèi)地的更“靠譜”——其實(shí)，一旦保險(xiǎn)出現(xiàn)糾紛，需要仲裁或起訴，異地的保險(xiǎn)不但應(yīng)訴成本高，而且由于對(duì)當(dāng)?shù)胤审w系不熟悉，勝訴的可能性非常低。

還有不少中國(guó)人只給孩子買保險(xiǎn)。大人卻“裸奔”。而實(shí)際上，一旦“家庭支柱”出現(xiàn)意外，結(jié)果都是災(zāi)難性的。最需要保障的“頂梁柱”沒(méi)有保險(xiǎn)，或者保障嚴(yán)重不足，也是缺乏保障意識(shí)的表現(xiàn)。

一個(gè)成熟、有安全感的社會(huì)，也應(yīng)該是一個(gè)自我保障意識(shí)完善的社會(huì)。在中國(guó)人個(gè)人財(cái)富提升的同時(shí)，保險(xiǎn)意識(shí)也應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)。