個(gè)人理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避措施分析

文/李玥穎

個(gè)人理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避措施分析

文/李玥穎

四川長江職業(yè)學(xué)院

在個(gè)人理財(cái)投資項(xiàng)目開展過程中，屬于一個(gè)長期系統(tǒng)性工程，為了對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，人們需要做好各方面的準(zhǔn)備工作。本文根據(jù)以往工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)個(gè)人理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行總結(jié)，并從不參與風(fēng)險(xiǎn)較高的投資項(xiàng)目、杜絕借錢投資和一夜暴富思想、不能購買流動(dòng)性較大的投資產(chǎn)品、不能購買不了解的投資產(chǎn)品四方面，論述了個(gè)人理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避措施。

個(gè)人理財(cái)投資；風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)避措施

隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，個(gè)人理財(cái)投資項(xiàng)目受到了越來越多人的關(guān)注。從2005年開始，很多剩余財(cái)富的投資者開始向資本市場涌入，再加上房地產(chǎn)和收藏市場的崛起，經(jīng)濟(jì)增長又一次迎來了高峰期。站在全球化視角來說，各個(gè)投資者的狂熱性和盲目性等導(dǎo)致在2007年出現(xiàn)了金融海嘯事件，這也使得很多個(gè)人投資者出現(xiàn)了重大經(jīng)濟(jì)損失。

1 人理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)

1.1外生風(fēng)險(xiǎn)因素

外生風(fēng)險(xiǎn)因素主要指外部環(huán)境的變化對(duì)投資過程產(chǎn)生影響。在此過程中，人們需要將主要考慮因素放在金融方面的影響上，對(duì)市場周期、銀行利率、經(jīng)濟(jì)政策等不確定性因素進(jìn)行總結(jié)，避免外生風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)生影響。在外生風(fēng)險(xiǎn)因素中，主要包括以下幾方面，首先是市場周期的不確定性。在個(gè)人理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)不確定因素之中，很多人并沒有對(duì)投資產(chǎn)品的市場周期進(jìn)行充分考慮，從而對(duì)投資的階段性發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響。在不同的投資周期中，由于具體情況的差異性，人們很容易對(duì)自身有害的投資產(chǎn)品進(jìn)行選擇，進(jìn)一步引發(fā)了投資理財(cái)市場的惡化。其次，銀行利率存在很多不確定性。銀行的具體利率水平和投資市場的價(jià)格體現(xiàn)是相對(duì)的，如果銀行利率出現(xiàn)上升現(xiàn)象，投資理財(cái)?shù)氖袌鰞r(jià)格也會(huì)出現(xiàn)明顯下降。但很多人在投資過程中，并沒有將銀行利率因素考慮其中，最終引發(fā)了投資風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

1.2內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素

首先，在個(gè)人理財(cái)投資過程中，個(gè)人收支不確定性影響顯得十分重要。站在個(gè)人角度來說，不同的生命周期收入和支出存在不確定性，這對(duì)于理財(cái)投資比例的影響顯得十分嚴(yán)重，更決定著個(gè)人理財(cái)投資的偏好。其次是單身期，在該時(shí)期之中，很多人都是剛剛與社會(huì)接觸，即使收入不高，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也相對(duì)較低。一旦向家庭期過渡，風(fēng)險(xiǎn)因素將會(huì)進(jìn)一步被增加。再次是家庭的形成期和成長期，在該時(shí)期之中，由于家庭成員的收入越來越高，投資能力得到了顯著提升的，但由于醫(yī)療和教育水平的逐漸提升，對(duì)個(gè)人投資能力的影響也十分嚴(yán)重[1]。

2 個(gè)人理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避措施

2.1不參與風(fēng)險(xiǎn)較高的投資項(xiàng)目

為了提升生活的穩(wěn)定性，在個(gè)人理財(cái)投資過程中，所追求的收益穩(wěn)定性應(yīng)保持在一個(gè)較高的標(biāo)準(zhǔn)上，這也要求個(gè)人投資者應(yīng)該對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)提高關(guān)注程度，避免被動(dòng)參與，尤其是在市場波動(dòng)較大期間內(nèi)，對(duì)一些期貨、金融衍生品等類型的投資一定要慎重選擇。另外，個(gè)人投資者應(yīng)該將本職工作和投資之間的關(guān)系處理好。整體來看，投資理財(cái)屬于收益獲取的一種較好方式，但不能將本職工作代替。例如，在2007年A股市場達(dá)到了6000點(diǎn)，很多白領(lǐng)由于市場的誘惑，將原本穩(wěn)定的工作放棄，將重點(diǎn)放在了股票購買上，在出現(xiàn)虧損的時(shí)候，很難繼續(xù)維持生活。因此，在個(gè)人理財(cái)投資過程中，人們應(yīng)該注重對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。

2.2杜絕借錢投資和一夜暴富思想

在投資過程中，如果人們利用借來的錢開展投資，風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)得到大幅度提升，雖然這種投資方式也可能會(huì)換來高額收益，但如果出現(xiàn)操作不當(dāng)?shù)葐栴}，將會(huì)為個(gè)人投資者帶來巨大影響，這其中還包括個(gè)人信用問題。另外，個(gè)人理財(cái)是貫穿一生的活動(dòng)，并不是一項(xiàng)賭博，更不是投機(jī)。因此，在投資過程中，個(gè)人理財(cái)投資者應(yīng)該確保資產(chǎn)不出現(xiàn)變質(zhì)現(xiàn)象，只有這樣，才能在投資過程中獲得更多收益。在具體的投資之中，人們需要對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理化評(píng)估，并將投資當(dāng)做一個(gè)長時(shí)間的事情去做，避免不知所措等情況的出現(xiàn)。

2.3不能購買流動(dòng)性較大的投資產(chǎn)品

如果投資產(chǎn)品具有較高的流動(dòng)性，在金融市場的變化幅度也較大，為投資者投資產(chǎn)品的快速出手提供了便利條件。為了進(jìn)一步提升投資過程的安全性，個(gè)人投資者不應(yīng)該對(duì)未上市的股票交易和債券進(jìn)行購買，該種投資類型屬于小眾投資管理范疇，很可能在未來市場中出現(xiàn)收益連續(xù)翻倍的情況。但在實(shí)際投資市場之中，該類型投資產(chǎn)品的需求者較少，具有很高的壟斷性，而且買方的議價(jià)能力也很強(qiáng)，很容易導(dǎo)致市場變化過程中無法將投資產(chǎn)品出手，致使相關(guān)利益產(chǎn)生損失，甚至還會(huì)出現(xiàn)無法變現(xiàn)情況[2]。

2.4不能購買不了解的投資產(chǎn)品

例如，在20世紀(jì)末期，日本興起了藝術(shù)品的投資熱潮，在此過程中，很多日本富商花高價(jià)錢對(duì)歐美的名畫和古董進(jìn)行購買，在他們看來，這些藝術(shù)品存在較大的升值空間，不僅可以獲取高額的收益，還能將自身的藝術(shù)氣息突顯出來。此時(shí)，很多歐美商家便對(duì)日本人的這種投資心理進(jìn)行了充分利用，將一些收藏價(jià)值不高的產(chǎn)品加入到該項(xiàng)市場之中，并蠱惑個(gè)人投資者進(jìn)行購買，最終導(dǎo)致投資人員出現(xiàn)巨大的資金損失。從這里也可以看出，由于人們對(duì)自身不了解的投資產(chǎn)品進(jìn)行購買，在市場不斷變化之中很容易出現(xiàn)損失，從而對(duì)個(gè)人產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。因此，個(gè)人理財(cái)投資需要對(duì)投資產(chǎn)品進(jìn)行全面了解，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3 總結(jié)

綜上所述，隨著投資產(chǎn)品的類型和渠道不斷增加，很多人對(duì)個(gè)人投資理財(cái)領(lǐng)域所產(chǎn)生的認(rèn)知嚴(yán)重不足，從而對(duì)理財(cái)結(jié)果的最終判斷產(chǎn)生了影響。整體來看，個(gè)人理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)因素包括內(nèi)在和外在兩種，在判斷過程中起著至關(guān)重要的作用。因此，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避過程中，人們需要對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行認(rèn)知和總結(jié)，從而尋找到最適合自己的理財(cái)之路。

[1]馬安娜.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策研究[J].時(shí)代金融,2017(18):71-72.

[2]張彤,姜元政,玄東方.個(gè)人理財(cái)投資行為對(duì)個(gè)人理財(cái)投資組合影響的研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2017(06):290-291.