金融服務實體經濟的對策探析

杜冬生

摘要：改革開放以后，中國經濟高速發展，近年來金融業也逐漸嶄露頭角，但當前金融業的良好態勢并沒有很好地支持實體經濟發展，國內供給與需求的矛盾愈加嚴重，當下金融資源分配不均，金融業覆蓋面狹窄，金融業擠壓實體經濟等問題日益突出，結合國內市場經濟現狀及金融業發展經驗，為使金融業做好服務實體經濟的工作需要建立健全金融工作機制，強化金融業資源配置能力，政府部門做好相關政策支持工作，打造良好的市場經濟環境，增強金融對實體經濟的支持作用。

關鍵詞：金融服務；實體經濟；對策

一、金融服務實體經濟的重要性

金融服務實體經濟主要有以下幾個現實意義：一是金融服務實體經濟是響應新時代經濟發展的號召，市場經濟引入我國后，實體經濟產能過剩和經濟結構不合理的問題日益凸顯，許多金融資源開始流失，基于這種狀況，為支持市場經濟的發展方式轉變，需要充分發揮好金融業服務實體經濟的作用。二是金融與實體經濟的發展是互利共贏的，實體經濟是金融發展的根基，金融發展推動實體經濟進一步發展，金融服務實體經濟主要通過將金融資源投放到實體經濟中，實體經濟的優化升級推動金融業的優化和創新，因此，金融業與實體經濟處于一種相對平衡的狀態，一旦這種平衡狀態被打破，社會經濟會受到極大地威脅，嚴重的甚至影響國家的經濟安全。三是建立健全金融服務實體經濟的風險監測系統，金融業是高風險的投資行業，一旦產生金融風險不僅極大地威脅到金融發展也對實體經濟發展產生較大危害。

二、金融服務實體經濟存在的問題

當前，金融業在支持實體經濟發展時出現資源分配不均，覆蓋面狹窄和擠壓實體經濟發展等問題，這對于市場經濟的健康、可持續發展十分不利。

（一）金融業搶占實體經濟資源，擠壓實體經濟發展

近些年來金融業發展火熱，實體經濟發展遲緩，但是金融業的迅速發展并沒有服務于實體經濟，社會資源和資金的流動性較緩慢，這個問題逐漸被重視起來，近幾年國內針對產能過剩、經濟風險等問題進行經濟體制改革，國內實體經濟出現的問題使得金融機構不能很好地為實體經濟提供資金支持，金融機構的資金受到投機高額利潤的吸引大部分被用于投機套利，資金大部分停留在金融機構，不僅沒有很好地服務實體經濟反而對實體經濟產生排擠。

（二）金融市場發展不完善，金融業覆蓋范圍狹窄

新的經濟形勢下，實體經濟需要優化產業結構，轉換發展方向，這樣才能讓金融業更好地服務好實體經濟，當下國內投資和融資不對口，投資市場發展不健全，資金過剩，企業對于產業升級和產品創新不重視，投資機構的投資理念與融資市場存在較大差異，這極大地削弱了資本市場的投資效率。一方面當下投資機構的資金無處投放，融資機構求助無門，投資機構與融資機構沒有很好地對接起來；另外一個方面，投資機構內部競爭激烈，大中型銀行壟斷了當下市場內的融資需求，小型銀行被同行擠壓嚴重，但是大中型銀行忽略了市場上小微企業的融資需求，國內金融業對實體經濟發展的服務還存在很大的發展空間，金融業需要加大引進專業人才的力度，創新服務理念和投資方式。

（三）金融運行機制不健全，金融資源配置效率低

新的經濟形勢下，金融運行機制不健全，金融市場競爭環境混亂，銀行資金過剩無處投放，企業融資利息高，融資困難，產生這種狀況主要有以下兩方面的原因：一方面，企業融資利息成本高，銀行與企業收益分配偏差大；另一方面，金融資源分配不均勻，政府部門的過度干預導致金融資源多被分配到國有企業，而私有企業得不到足夠的資金支持，這進一步加大了金融資源配置不均勻的問題。

三、強化金融對實體經濟發展的有效支持的路徑思考

（一）堅持金融發展必須充分考慮實體經濟發展需求

強化金融對實體經濟服務的第一點策略是金融要充分銜接實體經濟發展需求。金融業要做好為實體經濟的服務首先要充分考慮實體經濟的發展方向和發展需求，要充分認識到金融業與實體經濟互相促進的關系，金融業在社會經濟活動中掌握金融資本，其利潤主要來源于將金融資本借貸給實體經濟企業后產生利潤的分配，因此，金融業不能夠脫離實體經濟企業單獨存在，金融業只有將金融資本投放到實體企業中促進實體企業的發展，實體企業得到了良好的發展才能反過來促進金融業的發展。

（二）加強金融宏觀調控，促進金融供給與實體經濟的匹配

強化金融對實體經濟服務的第二條策略是加強對金融宏觀政策的關注度。金融業對實體經濟的支持是金融業金融資源價值增值最正確的途徑，當前金融業應當做好金融資本與實體經濟的匹配，將有限的金融資源盡可能地流向發展潛力大，生產效率高的生產企業，要及時了解國家相關政策和經濟態勢，不斷優化金融資源分配，切實提高金融業服務實體經濟的能力，并加強金融風險的監控，警惕金融風險的危害。

（三）完善機制保障，走活金融服務實體經濟這盤棋

完善金融服務實體經濟的機制，主要做好以下三個方面：一是不斷強化以市場作為服務實體經濟的導向作用，二是優化金融資源在市場上的配置機制，三是不斷對金融服務實體經濟的機制進行創新。

1.深入推進金融領域簡政放權，不斷強化以市場為導向的金融制度理念

金融市場千變萬化，金融業應當積極創新資本投放機制，在金融資源分配時要注意理性投放資本，從源頭上遏制金融風險，在警惕金融風險的基礎上，不斷改良優化金融資源支持實體經濟的方法，建立健全金融資源評估機制，最大限度激發市場經濟的活力。

2.不斷優化金融資源配置，著力降低實體經濟融資成本

優化金融資源在市場中的配置，最重要的是對國家宏觀政策有一個整體把握，市場經濟下金融業對實體經濟的支持要有所偏差，首先將金融資源重點投放在國內重點項目和發展態勢良好的實體企業，撤出發展態勢差的實體企業的金融資本，有目的地將金融資源最大限度地投向財富創造能力強的實體企業；其次要嚴格防范金融風險，現代金融的發展基礎是良好的信用體系，沒有良好的信用體系做支撐，現代金融業也不能得到良好的發展，這也是金融業服務實體經濟的基本原則；最后，對于經濟發展中的風險苗頭要及時遏制，建立健全高效的金融監管體系。針對實體經濟和金融業利益分配不均的問題，要跟隨市場利率的定價機制決定金融資源的投放方向。

3.踐行創新發展理念，增強金融產品供給，提升金融支持實體經濟發展的質量和績效

金融業要做好實體經濟的服務工作就要不斷進行創新和優化。首先，金融創新要注意圍繞滿足實體經濟需求展開，一切脫離實體經濟發展需求的金融業創新都是不切實際的金融創新，只有這樣才能最大限度提升金融資源的配置效率，促進實體經濟和金融業的持續發展。二是要多層次全方位發展金融市場，延伸金融資源的投資領域，加快金融市場的機制建設，支持各類資產證券和股票業務的發展。三是將綠色金融理念引入金融發展中，首先制定完善的綠色金融制度機制，積極發展綠色金融，將更多的金融資源投放到環保和低碳的綠色產業。

（四）深化改革，創新服務，努力為金融扛起支持實體經濟發展重任營造良好外部環境

要為金融業服務實體經濟營造良好的發展環境就要加快金融服務的區域建設，政府部門要積極指引金融業服務實體經濟，為金融業服務實體經濟提供充足的資金支持、人員支持和政策支持，做好金融資源在實體經濟中的循環工作，提升金融資源地利用效率，政府部門還可以推進社會信用體系建設，創新金融資源配置方式，推進區域金融服務信息共享，促進金融服務實體經濟的機制建設。除此之外要建立健全金融資源監管體系，預防金融體系風險，建立和完善金融資源信用體系，一旦檢測到異常的資本流向就要積極探索風險化解方式。

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