供給側(cè)改革要做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”

許澤瑋

91科技集團(tuán)董事長(zhǎng)、CEO

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)延續(xù)，多地在沖刺“穩(wěn)增長(zhǎng)”，我們要增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)力，推進(jìn)各項(xiàng)結(jié)構(gòu)性改革，釋放市場(chǎng)的活力，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革可能是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)工作的主線，對(duì)全面建成小康社會(huì)，實(shí)現(xiàn)“兩步走”戰(zhàn)略具有不可替代的重要意義。

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不平衡的主要原因在于信息的不對(duì)稱，供給側(cè)改革需要消除這種不對(duì)稱性。一方面需要“工匠精神”，全力提升消費(fèi)品品質(zhì)，另一方面要深入推進(jìn)“中國(guó)制造+互聯(lián)網(wǎng)”，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)，做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”。

當(dāng)下民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展承壓，國(guó)家在不斷推出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤其是中小企業(yè)發(fā)展的新舉措，民間金融走上了舞臺(tái)。近日中國(guó)人民銀行發(fā)布《2018中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》，也肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值。在解決中小企業(yè)融資難融資貴方面網(wǎng)貸平臺(tái)為市場(chǎng)提供了融資渠道，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，將資金需求方精準(zhǔn)對(duì)接給資金供給方，讓資金流向了最需要的人。

供給側(cè)改革如何做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”

互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上是供給側(cè)改革的先聲。在如何精準(zhǔn)助推供給側(cè)改革上，作為一線實(shí)踐者，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)需要做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”，方能助力供給側(cè)改革。

首先是優(yōu)，即優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)程度。此前，由于行業(yè)處于野蠻生長(zhǎng)狀態(tài)，不少平臺(tái)只一味追求發(fā)展速度，忽略了平臺(tái)風(fēng)控能力，致使壞賬跑路現(xiàn)象頻現(xiàn)。從供給側(cè)改革的角度來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)唯有加強(qiáng)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，加強(qiáng)審核機(jī)制建立，才能確保所獲取的資產(chǎn)都是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

以我們自己為例，在長(zhǎng)期和銀行的合作過(guò)程中，結(jié)合傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信用評(píng)價(jià)體系，參照國(guó)際通用的FICO信用評(píng)分模型，對(duì)用戶和企業(yè)進(jìn)行分級(jí)，并建立自己專屬的數(shù)據(jù)征信體系。同時(shí)采用線上線下相結(jié)合的審核機(jī)制，對(duì)項(xiàng)目設(shè)立嚴(yán)格篩選機(jī)制，保證平臺(tái)上的資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、安全。

其次是快，即撮合速度快。此前，中小微企業(yè)通過(guò)銀行貸款，不僅存在融資難、融資貴等問(wèn)題，還包括手續(xù)繁雜，融資速度慢等問(wèn)題。作為一個(gè)創(chuàng)業(yè)者，我深深地了解到，很多時(shí)候，創(chuàng)業(yè)企業(yè)只是因?yàn)槎虝旱馁Y金緊缺而導(dǎo)致公司無(wú)法正常運(yùn)行，并不代表著其商業(yè)模式不可行。

因此互聯(lián)網(wǎng)金融最大的優(yōu)勢(shì)就在于平臺(tái)的撮合速度，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠在短短幾年里實(shí)現(xiàn)飛速發(fā)展的主要因素之一。如何做到快？這要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)具備較強(qiáng)的中介屬性，并且手里擁有大量的資源，在用戶需要時(shí)，能夠?qū)①Y金快速對(duì)接給需求者，而不是臨時(shí)去尋找。

資源從何而來(lái)？互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，還是離不開(kāi)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作。過(guò)去近5年時(shí)間，我們已經(jīng)與全國(guó)300家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作。也正因此，在超10000家中小企業(yè)找到我們?nèi)谫Y時(shí)，我們能夠快速將傳統(tǒng)金融的資源對(duì)接給他們，從而大大縮短了企業(yè)融資時(shí)間。

再次是準(zhǔn)，即精準(zhǔn)匹配。互聯(lián)網(wǎng)金融要想精準(zhǔn)助力供給側(cè)改革，就必須要精準(zhǔn)整合用戶需求。而這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)擁有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)整合和分析能力，并且建有自己的用戶數(shù)據(jù)庫(kù)。

在過(guò)去四年里，我們收集了大量的用戶需求，并通過(guò)數(shù)據(jù)處理，建立了自己的用戶數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)用戶需求追蹤。換言之，公司能夠充分了解自己的用戶在任何時(shí)間段的資金需求。

因此，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一方面要建立自己的數(shù)據(jù)收集平臺(tái)，另一方面要加強(qiáng)平臺(tái)的數(shù)據(jù)處理和分析能力，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)助推供給側(cè)改革。

最后是寬，即拓寬企業(yè)融資及理財(cái)渠道。眾所周知，正是由于傳統(tǒng)金融存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題，才給了互聯(lián)網(wǎng)金融誕生和發(fā)展的機(jī)會(huì)，使其成為中小微企業(yè)的重要融資渠道。但實(shí)際上，相對(duì)市場(chǎng)而言，只在線上發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融能夠解決的融資問(wèn)題是微不足道的，一大批企業(yè)依舊面領(lǐng)著融資難、融資貴的問(wèn)題。

供給側(cè)改革如何做好“加減法”

李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中表示，突出抓好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，既做減法，又做加法，減少無(wú)效和低端供給，擴(kuò)大有效和中高端供給，增加公共產(chǎn)品和公共服務(wù)供給，使供給和需求協(xié)同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高全要素生產(chǎn)率，不斷解放和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力。

一方面要做“加法”，善于利用“沉睡資金”。當(dāng)前，絕大部分互聯(lián)網(wǎng)金融更側(cè)重于個(gè)人理財(cái)，面向企業(yè)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品還是很匱乏，致使大量的企業(yè)“資金沉睡”。而事實(shí)上，相對(duì)于零碎的個(gè)人資金，企業(yè)資金往往動(dòng)輒百萬(wàn)以上，能夠滿足更多其他企業(yè)的融資需求。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)該擴(kuò)建大量的眾創(chuàng)空間，發(fā)揮大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新和“互聯(lián)網(wǎng)+”集眾智匯眾力的乘數(shù)效應(yīng)。打造眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌平臺(tái)，構(gòu)建大中小企業(yè)、高校、科研機(jī)構(gòu)、創(chuàng)客多方協(xié)同的新型創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新機(jī)制。通過(guò)眾創(chuàng)空間這個(gè)載體，培育創(chuàng)業(yè)服務(wù)業(yè)，發(fā)展天使、創(chuàng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)等投資，全力推動(dòng)供給側(cè)改革。

另一方面企業(yè)要善于做“減法”，敢于淘汰“舊產(chǎn)能”。當(dāng)傳統(tǒng)動(dòng)能由強(qiáng)變?nèi)鯐r(shí)，需要新動(dòng)能異軍突起和傳統(tǒng)動(dòng)能轉(zhuǎn)型，形成新的“雙引擎”，才能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)、躍上新臺(tái)階。還要學(xué)會(huì)運(yùn)用信息網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代技術(shù)，推動(dòng)生產(chǎn)、管理和營(yíng)銷模式變革，重塑產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈，改造提升傳統(tǒng)動(dòng)能，使之煥發(fā)新的生機(jī)與活力。

另外，為了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，政府要積極推動(dòng)簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)改革向縱深發(fā)展。切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能、提高效能。繼續(xù)大力削減行政審批事項(xiàng)，注重解決放權(quán)不同步、不協(xié)調(diào)、不到位問(wèn)題，給中小企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展空間。

成功的、先行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)需要充當(dāng)起帶頭作用，為“后來(lái)者”提供更多的幫助，互聯(lián)網(wǎng)金融既是供給側(cè)改革的執(zhí)行者，也是受益者。供給側(cè)改革離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的大力支持，互聯(lián)網(wǎng)金融要從資產(chǎn)端和負(fù)債端共同喚醒經(jīng)濟(jì)體系中“沉睡的資金”，解決經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中供給側(cè)的失衡，讓資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，盤活存量，刺激增量。既要做加法，又要做減法，真正做到“優(yōu)、快、準(zhǔn)、寬”，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)注入新動(dòng)力。