浦發銀行按下支持中小微企業發展的“快進鍵”

李征

浦發銀行以實際行動，為助力小微企業發展寫下了成功的注腳。

在過去這樣一個銀行業追求政府平臺大項目、國有企業大規模、大型企業強抵押，談支持小微企業“色變”的時代，還有哪家銀行有耐心單獨扶持一家中小企業五年直至上市？還有哪家銀行能為一家電商企業獨立授信，支持其營業收入兩年內翻番？浦發銀行長沙分行以其“回歸本源、突出主業、做精專業、協調發展”的經營理念，很好地回答了這些問題，按下了支持中小微企業發展的“快進鍵”。

強化頂層設計

在全國第五次金融工作會議上，習近平總書記提出了“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”的金融工作主旋律。浦發銀行總行提出“把服務實體經濟作為根本目的，作為一切工作的出發點和落腳點，防范風險，穩健經營，以改革推進全行加速發展”。浦發銀行長沙分行深刻認識到在中國經濟結構調整、新舊動能轉換和高質量發展的國家戰略引領下，銀行業唯有支持和服務實體經濟客戶才是可持續發展之道；唯有建立差異化競爭優勢才能突破同質化競爭的天花板；唯有提升專業化為客戶創造價值的能力才能贏得尊嚴；唯有筑牢風險合規底線才能獲得監管部門的信任。

為此，浦發銀行長沙分行借國家經濟新舊動能轉換、“三去一降一補”和“三大攻堅戰”之勢，充分研判湖南區域經濟增長的新方向、新動能，強化頂層設計，下定決心，轉型發展，確定了“穩中求進，轉型求變”的總基調；確定了全力支持實體經濟特別是中小微企業作為主營方向；并細分市場，確定了“兩高六新、八大板塊”的客戶定位，即全力拓展、培育科技成長、生物醫藥、節能環保、新材料、上市和擬上市公司、移動和互聯網、食品、文化旅游等新動能、弱周期行業的客戶；確定了將“專業化為客戶創造價值、專業化為客戶提供綜合金融服務方案”兩種能力建設作為核心競爭優勢來打造。

優化組織架構

為確保戰略不走樣，能夠更加專注于服務中小微企業，浦發銀行長沙分行對組織架構在分支行兩級進行了調整和優化。在分行層面，設立小企業（科技）金融服務中心。作為小企業業務的牽頭部門，按照“批量化開發客戶、模板化風險管理、專業化經營”的要求，實現中小微企業培育、拓展、貸前、貸中和貸后經營管理的閉環式信貸工廠模式。在支行層面，實施了同城支行綜合化、專業化和特色化改革，形成了星沙、寧鄉支行汽車生產、食品和零售業務特色化經營。以細分市場為基礎，形成了麓谷科技支行、生物醫藥支行、科創及新材料等專業化支行，集約化經營科技創新企業、生物醫藥、科創小企業及新材料行業，專業、專注并做深、做透三個行業。其他9家同城支行，明確了“節能環保、擬上市公司、現代農業、母嬰教育、創投、文化旅游、汽車貿易、移動互聯網”等特色化+的發展方向。另外，浦發銀行長沙分行還在資興、臨武、沅江、衡南和茶陵設立了5家村鎮銀行，支持縣域三農和小微企業發展。整體來看，浦發銀行長沙分行已形成了直營部門、5家二級分行、3家專業化支行、9家特色化支行、2家縣城支行、5家村鎮銀行的多極客戶經營新模式，服務中小微企業的能力得到進一步提升。

硬化推進措施

首先，傾斜資源，加大對中小微企業的信貸投放。近三年來，浦發銀行長沙分行借助省政府與浦發銀行總行戰略合作的重大契機，在湖南率先推出了“萬家優惠、千戶基準”金融支持中小微企業“千人千戶”工程，積極爭取總行信貸資源傾斜，配置20億元專項信貸規模，用于支持中小微企業發展。從2012年至2017年，浦發銀行長沙分行已累計投放小微企業貸款389億元，累計支持小微企業8804家，以實際行動緩解小微企業“融資難、融資貴”的問題，強力支持小微企業降成本。2017年，小微企業的申貸獲得率達91.90%。

其次，創新產品，全力助推中小微企業發展。立足客戶定位，著眼于高成長性中小微企業，著力于為客戶創造價值，浦發銀行長沙分行創新產品為中小微企業提供“股、債、貸”一體化綜合化金融服務。重點探索“股權直投、投貸聯動”的合作模式，先后推出了“科貸易、醫藥易、投貸易、三板易、稅融易”等系列產品；順應數字化發展趨勢，先后推出了“浦發銀行銀稅貸”“政采e貸”和“悅居”智慧社區服務平臺等數字化產品，支持中小微企業發展。浦發銀行長沙分行提供的金融服務不僅僅是融資服務，更是依托浦發銀行集團資源和優勢，整合券商、律師事務所、會計師事務所，采取“商行+投行、融資+融智、同業+跨界、境內外、本外幣一體化”的服務手段，為中小微企業提供的全流程增值服務。

最后，經營客戶，實施模板化風險管控。為有效防范中小微企業的信用風險，浦發銀行長沙分行始終堅持審慎經營、穩健發展和提前防控，提升專業化的經營風險能力，推動存量結構調整和增量優化，牢牢把住風險底線。突出模板化的風險管控。基于行業分析，分行行業制定了專項授信政策指引，形成了專業化、標準化、模板化的貸前調查、貸中審查和貸后管理模板。突出基礎管理和能力提升。加強對中小微企業的基礎管理，提升貸款“三查”能力、中后臺部門支撐能力、風險前瞻預警能力、風險案例反思和指導實踐的能力。突出客戶經營。按照“熟悉你的客戶，熟悉你客戶的業務”的要求，著力經營客戶和經營風險并重。

細化落地機制

高質量發展需要高素質人才，核心競爭優勢的打造需要專業化人才，讓專業的人干專業的事，充分發揮干部員工的專長，為中小微服務提供人才和智力保障。針對“兩高六新、八大板塊”專業化改革落地，浦發銀行長沙分行對全體分支行領導干部和普通員工崗位全部進行了公開的崗位競聘和雙向選擇。在專業化經營領域提拔了25名德才兼備、能當重任的80后干部來擔任經營管理職責，為分行發展注入了新鮮血液，也為支持湖南中小微企業發展培養了一批“生力軍”。

浦發銀行長沙分行全轄上下著力提升“專業化為客戶創造價值、專業化為客戶提供綜合化金融服務”的能力。從2014年起，分行持續四年開展了“基礎管理能力提升年”活動。通過“走出去、請進來、內部專業化培養”的方式，培養各領域專業能力突出、有一定創新攻關能力的干部和員工。

針對專業化、特色化服務中小微企業的發展方向，考核資源、獎金資源向實體經濟客戶尤其是中小微企業客戶拓展和培育傾斜，實施考核加成；同時，進一步提升風險容忍度，以2%的量化考核為依據，形成“盡職免責”的風險合規文化，一步一個腳印做實支持中小微企業發展的文章。

助力企業成功上市

浦發銀行長沙分行從小培育到大的上市企業——岱勒新材，目前，是國內金剛石切割線行業龍頭企業，在行業內排名國內第一、全球第二。浦發銀行長沙分行與岱勒新材結緣于2012年，與很多初創期企業類似，岱勒新材的發展初期陷入了流動資金不足的困境。公司曾向多家銀行申請了貸款，結果都不理想。浦發銀行長沙分行經過對公司深入調查，突破傳統授信模式，在企業初創期發放了信用貸款500萬元，一舉扭轉了公司經營困境；在成長期通過推出“認股選擇權”業務，客戶在無抵押且不稀釋股權的情況下前后獲得了浦發銀行長沙分行2.1億元的資金支持；2016年，在企業申報IPO前夕，浦發銀行長沙分行成功實現認股選擇權權利的退出，避免了公司股權的稀釋；2017年9月，岱勒新材成功登錄創業板，銀企第一個戰略合作協議約定目標順利達成。浦發銀行長沙分行作為岱勒新材上市前唯一合作銀行，與該企業相伴成長5年。在企業上市期，浦發銀行長沙分行繼續新增1.37億元合意資產投放，繼續支持企業做精做強。一段中小企業與金融企業“兩小無猜”成長的佳話就此形成。

在繼去年助推岱勒新材成功上市后，2018年2月，國內“電商第一股”御家匯集團順利實現IPO首發，該公司是浦發銀行長沙分行支持中小企業發展并成功上市的又一典型實例。作為唯一的授信合作銀行，浦發銀行長沙分行根據電商企業的特點，推出階梯用信、投貸易、內保外貸等產品，有效解決電商企業在高速發展過程中的資金需求，助推客戶從2015年合作時銷售收入7.6億元，至2017年營業收入16.5億元、凈利潤1.6億元，為該公司上市提供了綜合化金融服務。浦發銀行以實際行動，為助力小微企業發展寫下了成功的注腳。