中小企業發展與融資問題研究

文/朱德龍，江蘇鴻煊車輛部件有限公司

1 前言

現代社會經濟的發展說明了中小企業是社會經濟生活不可缺少的重要組成部分。我國經濟的快速發展離不開中小企業，而中小企業融資難融資貴的問題成為社會各界關注的焦點。因此，在目前條件下，分別從中小企業基本情況、發展歷史與金融機構的關系充分認識中小企業發展的特殊意義。中小企業的成長既是我國經濟發展的巨大成就，我國的中小企業還具有很大的改善和發展空間，采取有效的企業融資策略和金融支持政策，更好地促進中小企業的發展。

2 我國中小企業發展的現狀及特征

我國的企業絕大部分為中小企業，存在絕對數量優勢且分布十分廣泛，存在全國不同行業和地區呈現出一定的規律性。尤其是東部和中部的中小企業發展較好，在一定水平促進了東部和中部的經濟發展，提高了居民的生活水平，而西部中小企業發展程度較差，所以當地的生活水平也較差。中小企業的資產有限，缺少創業資金和周轉運營資金，無法像大企業那樣有足夠多的機會向社會籌集資金，資金數量十分有限。

作為商品經濟的產物，我國中小企業能很好地適應市場的不斷變化，有著頑強的生命力，中小企業是經濟成長的支持力量。中小企業創造的產值和服務價值已經占了國民生產總值的60%左右，由此可見，中小企業在整個經濟發展中起到了重要的支持作用。建立社會主義市場經濟體制，就必須大力促進中小企業發展，以此來發揮他們對于經濟的拉動作用，形成新的經濟增長點。我國外商投資企業和中外合資企業絕大部分是中小企業，中小企業更能發揮其靈活特點，生產適銷產品，為國家賺取外匯。

3 中小企業融資問題

中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案，由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設。中小企業的融資問題一直以來是中國經濟發展中的問題，由于企業自身特征，償債能力弱、融資規模較小、財務規范性差、缺乏完善的公司治理機制等問題，中小企業抵御風險的能力一般較弱，因此，大型金融機構一般缺乏相關的金融服務方案，中小企業融資困境主要表現為環境因素和自身因素。

3.1 環境因素

環境因素包括政府因素、金融機構因素、信用擔保體系因素、直接融資因素、法律體系因素。中國的社會性質決定了政府對國有企業的重視程度，國家扶持政策一直實行向大企業傾斜，而對中小企業的扶持力度不夠。銀行金融機構的運作機制約束中小企業融資，各國政府為有效地避免金融危機帶來更深層次的危害，都采取了謹慎性原則，使得中小企業貸款首先受到傷害。中小企業的規模歧視依然存在，不愿向中小企業投放資金，缺乏與中小企業相適應的金融機構。中小企業信用擔保體系還不完善，為中小企業提供貸款擔保的機構少，并且擔保基金的種類和數量遠遠不能滿足需求。企業的直接外源融資主要是通過發行股票的股權融資和發行企業債券的債券融資，中小企業的生存與發展一直缺乏比較有效的法律保護。

3.2 自身因素

中國中小企業的素質普遍不高，企業的技術創新能力較弱，缺乏競爭力，市場風險高，這使得銀行等金融機構不敢向其發放貸款。無論是什么企業要求貸款或者擔保，都需要有擔保物來提供保證，而中小企業缺乏有價值的擔保物。中國大部分中小企業為私營企業，企業領導者的素質不高，缺乏現代的管理理念和領導力。中小企業員工的整體素質較低，留住人才的能力弱，制約企業的發展。

4 改善中小企業融資問題促進發展

建立與完善有利于中小企業融資和發展的法律法規體系，加強社會征信系統建設實現信用信息共享，成立專門機構全面負責中小企業事務，健全中小企業商業服務體系。進一步開放金融市場，積極創新小微型企業融資新方案，探索出一條全新的商業模式，可以嘗試利用國外先進的動產融資、典當融資、天使投資和供應鏈融資來緩解中小企業融資難的問題。各地實行和創新出來的中小企業融資方式，完善商業銀行特別是四大國有商業銀行的組織結構，成立專門服務于中小企業融資的小額信貸機構。中小企業應苦練內功,把產品做到精、細、專、深,提高市場競爭力，找準市場定位,增強自身積累能力和取得融資的能力。建立健全財務制度,增強財務透明度，吸引專業管理人員和技術人才。鼓勵金融機構進行創新，為中小企業提供更好的融資服務，金融機構應公平公正為企業融資，，針對不同的中小企業，制定相應的融資策略。應建立和完善社會征信服務體系，積極發展資信調查和信用評級等中介機構，增強對中小企業信用擔保的保障力度。

5 結束語

為了適應現代經濟發展，中小企業必須具有經營靈活、變化快捷的特點，要求企業自身提高積累能力，以對市場變化能做出迅速的反應。依靠自身力量發展給中小企業帶來經營管理的幫助，大力發展再擔保機構，創新擔保模式克服融資問題。因此，探求融資方式的改進和創新，促進中小企業未來的有效發展。