后金融危機時期農村商業銀行風險管理策略研究

1 概述

1.1 后金融危機

所謂的后金融危機時代是指2008年美國次貸危機后，全球經濟觸底回升直至下一輪增長周期到來前的一段時間，可能會持續較久一段時間。當前，世界經濟已經度過了最為恐慌的階段，全球經濟基本平穩，經濟下滑的趨勢已得到基本遏制。但是危機過后，我們還有很多的善后工作急于展開，這仍然是一項十分艱巨的任務。后金融危機爆發的根本原因就是金融的系統性風險過高，當金融系統的信息、配置、資金流通等受到沖擊，難以維持平衡，就會造成系統癱瘓，從而實體經濟受到損害。

1.2 農村商業銀行風險

在后金融危機時期，農村商業銀行與其他銀行有所不同，由于其前身是農村信用社，職員綜合素質較低，銀行資金實力有限，存在著風險控制系統不完善，經營管理不科學等問題，因此，面臨著更多的挑戰，一時難以適應日趨激烈的市場經濟競爭。農村商業銀行風險主要包括系統風險和非系統風險。系統風險是指是由宏觀經濟變化造成的，使經濟系統遭到破壞，例如國家政策和國際匯率。非系統風險是指是由主觀因素造成的，例如經濟機構管理出現決策失誤和違法生產等，使經濟體系的穩定性受到沖擊。

2 后金融危機時期農村商業銀行面臨的風險

金融危機席卷全球，中國也不能獨善其身。即使是處于后金融危機時期，也給我國的商業銀行帶來了極大的挑戰，尤其是農村商業銀行。農村商業銀行的風險管理關系著整個銀行的命脈，風險得到了有效控制，才能保證銀行的健康穩健發展。經濟狀況在不斷變化，國家的宏觀經濟調控政策也隨之進行了相應的變化，尤其是利率政策做出了調整，加大了銀行面臨的利率風險。信貸風險是銀行所面臨的主要風險，近年來，國家為了帶動經濟發展，刺激消費，國家出臺了相關政策來加大信貸力度，以期帶動經濟復蘇，這給信貸風險帶來了極大的隱患，很可能會對銀行業務造成損失，影響企業的長遠發展。農村商業銀行面對出現的眾多挑戰，要做好準備，實施積極的防范措施，為銀行的健康發展保駕護航。

3 后金融危機時期農村商業銀行風險管理策略

3.1 重視信貸業務

積極支持國家宏觀政策，積極調整信貸結構，面對中央積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，商業銀行要積極支持和參與。做好貸款業務，關鍵是把握好行業形勢和客戶需求。要確保銀行貸款有質量地增長，貸款投向需與我國產業結構調整結合起來，將信貸資源向國家政策鼓勵發展的行業和優質客戶傾斜，加大對重點基礎設施投資項目、居民消費的信貸、自主創新項目、節能減排和新能源產業的支持力度，嚴格控制對高耗能、高污染和產能過剩行業企業的貸款。

3.2 加強中小企業金融服務

不斷完善小企業信貸政策和管理機制，重點加大對符合國家產業政策、經營正常、產品有一定競爭優勢的中小型企業的信貸支持力度，在結構不斷調優化中保持小企業信貸業務健康發展。積極探索對“三農”、城鎮化建設等方面的金融服務，拓展新的業務領域，積極拓展信貸及結算業務，特別是消費信貸業務，滿足農村對金融服務的需要，在服務農村中尋找新的業務增長點。

3.3 重視發展存款業務

存款是商業銀行一切業務的基礎。在金融危機經濟波動加劇的情況下，要重新認識加強存款業務對于銀行信貸業務增長，提升商業銀行市場形象、防范流動性風險的重要意義，重視發展存款業務。重塑存款業務的基礎業務地位。轉變觀念，真正將存款作為產品來經營。首先要將存款產品化經營提升到戰略層面，結合根據存款產品的現狀和未來發展趨勢制定戰略，以提高產品價值創新力為目標，制訂存款作為一種產品經營的長、中、短期目標，有目的、有計劃地推進存款業務發展。

3.4 加強風險控制

發展是永恒的主題，但要注重發展的有效性，要牢記資產質量是銀行生存與持續健康發展的生命線。特別是在擴大內需投資時，商業銀行要科學決策，完善管理體制和機制，提高防范信用風險、利率風險、操作風險等方面能力，確保有效發展。

3.5 提高風險的識別能力

銀行要建立完整、科學的風險測量方法，一方面要做好風險數據的積累和完善，特別是對歷史數據的整理和分析，通過數據積累判斷未來風險；另一方面要嚴格控制操作性風險，改進銀行內部控制的流程，完善內控政策，增強金融危機下風險防范水平。

3.6 合理利用民間資本

打破壟斷，放寬民間資本進入金融市場的限制，支持民間資本發起設立金融機構。我國的民間資本早就已經參與了企業機構和個人的金融業務，盡管其并未達到規范程度。改革開放以來，隨著經濟的快速發展，人們的物質生活水平有了極大的提高，在我國民間積累的大量的資本，如何運用其資本，使其保值增值是困擾老百姓的一個大難題。民間借貸一方面具有促進經濟活力的功能，同時，另一方面由于其不規范，也對我國的金融業和企業的發展帶來許多風險和負面影響。因此，如何引導民間資本參與規范的行業，一方面發揮其優勢，同時又克服其負面影響，是我國政府和社會必須慎重考慮的一個重要問題。

[1]周逢民.后金融危機時期我國商業銀行發展問題研究[J].黑龍江金融,2010(06):23-24.

[2]鄒繼廣.后金融危機時代我國商業銀行可持續發展策略思考[J].南方論刊,2010(12):20-21+27.

[3]閆海燕.后金融危機時代中國商業銀行的挑戰與機遇[J].中國市場,2011(40):35-38.