我國中小企業(yè)的融資問題與對策研究

文/趙晏嬋，山西財經(jīng)大學(xué)

1 中小企業(yè)的融資理論

1.1 中小企業(yè)的內(nèi)涵及特點

中小企業(yè)是一個相對性比較強(qiáng)的定義，它是與所處行業(yè)的大型企業(yè)對比企業(yè)內(nèi)部的員工、經(jīng)營生產(chǎn)范圍以及資產(chǎn)規(guī)模都相對小的經(jīng)濟(jì)單位。

中小企業(yè)所具有的特點具體包括：

（1）中小企業(yè)的優(yōu)勢

覆蓋廣泛，規(guī)模小。在國民經(jīng)濟(jì)的所有行業(yè)中，幾乎都有中小企業(yè)分布，中小企業(yè)的規(guī)模不大，營業(yè)收入、資產(chǎn)總額小，企業(yè)員工少，組織結(jié)構(gòu)簡單，因此個人為企業(yè)所做的貢獻(xiàn)和所付出的努力很容易得到辨識，更加便于企業(yè)對其員工進(jìn)行很好的激勵和獎勵，不會像那種大型企業(yè)一樣，員工懶散和效率低下的狀況時有發(fā)生。

（2）中小企業(yè)的劣勢

雖然中小企業(yè)有自己獨特的的優(yōu)勢，但在發(fā)展過程中同樣也存在著許多阻礙其快速發(fā)展的因素，具體表現(xiàn)為：相關(guān)法律的不完善。盡管中國政府采用了許多方法來改觀關(guān)于中小企業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)，但仍缺乏法制體系。其結(jié)果導(dǎo)致中小企業(yè)的諸多權(quán)利無法獲得有力的保護(hù)，在相當(dāng)范圍內(nèi)抑制了其進(jìn)展的速度。

1.2 中小企業(yè)對國家的影響

談及中小企業(yè)對我國的影響，主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)上，一個國家的富強(qiáng)，不僅僅全靠能夠走向世界的大企業(yè)來支撐，而且那些成功的小企業(yè)也是重中之重。在規(guī)模小的企業(yè)，服務(wù)和其他行業(yè)，小型和中小型企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，對那些在規(guī)模經(jīng)濟(jì)是一個重要的制造業(yè)，小型和中小型企業(yè)提供各種相關(guān)的服務(wù)和備件，也是大企業(yè)成功的重要因素。因此，中小企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)的影響非常巨大。

2 我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

盡管中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的作用不容輕視，但融資難卻是阻擋其發(fā)展的一個普遍性現(xiàn)象，雖然各級政府部門都在積極的應(yīng)對融資難所帶來的困惑，但困難仍存在，此刻中國小企業(yè)資金缺口大。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表明，中小企業(yè)在時間較短的貸款方面已是困難，對于時間較長的貸款越是很難解決。超過五成的中小企業(yè)聲稱沒有得到為期1-3年的貸款，由此看來，資金缺口比較大是中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀的一個特征。

3 剖析引起融資困難的各種因素

3.1 中小企業(yè)融資難的內(nèi)因

中小企業(yè)的體系不健全且治理制度存在一定的問題，導(dǎo)致了信息不對稱的問題凸顯出來，給銀行造成了一定的風(fēng)險損失，進(jìn)而對銀行給中小企業(yè)發(fā)放貸款的態(tài)度造成了不好的影響。許多中小企業(yè)，尤其是一些私營企業(yè)缺少科學(xué)的決策，且金融體系不健全，更沒有能力給銀行完整詳細(xì)的相關(guān)材料。所以，銀行對企業(yè)的審核異常的審慎。這已經(jīng)使的許多中小企業(yè)很難得到銀行貸款和其他金融服務(wù)。

3.2 中小企業(yè)融資難的外因

從政府自身給予中小企業(yè)的支持來看，支持力度欠缺、各種優(yōu)惠政策力度小再加上截止到目前尚未有一部完備的專門針對中小企業(yè)的法律法規(guī)，近些年來，在這一方面雖然有所緩解但是大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然頻頻不愿意為中小企業(yè)擔(dān)保，究其原因是許多中小企業(yè)發(fā)展緩慢，體系不成熟，經(jīng)驗不足等，更為深層次的原因在于中企業(yè) 難以找到合適的抵押物，進(jìn)而影響了銀行貸款的投入。還有就是抵押擔(dān)保的評估手續(xù)復(fù)雜而且費用高。

4 中小企業(yè)融資問題的對策

有關(guān)中小企業(yè)融資的一系列相關(guān)疑難，是急需解決的關(guān)鍵問題，同時我們應(yīng)該以當(dāng)代的理念剖析并處理此難題，這就要求我們不僅僅要從國家的政策角度去思考解決問題，更要挖掘企業(yè)自身所存在的問題并尋找策略，學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)理念和優(yōu)秀經(jīng)驗，再結(jié)合我國中小企業(yè)的詳細(xì)情況，尋求詳盡舉措而后施行。

首先，中小企業(yè)需要熟悉財務(wù)情況，只有這樣銀行和企業(yè)信息的不對稱才能夠降低。其次，中小企業(yè)應(yīng)該提升其在企業(yè)發(fā)展中的形象，同時應(yīng)與政府、財政、銀行、稅務(wù)等部門做好協(xié)調(diào)工作，按時清償銀行的債務(wù)與應(yīng)付賬款，讓銀行最大限度的相信企業(yè)，堅決抵制發(fā)生信用度降低的狀況，切實提高企業(yè)的信用等級。

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