互聯網金融風險管理及風險防范措施

文/趙西瑩，中國農業大學

1 互聯網金融的內涵與特點

互聯網金融的內涵互聯網金融是一種新型的金融模式，它是互聯網技術與金融行業的融合，是傳統的金融行業利用互聯網技術與信息技術實現網絡信息的資金支付，借貸投資等的金融，她主要包括電子商務金融，互聯網貨幣基金，第三方支付等，為客戶開放一個廣泛的互聯網平臺，他是自由平等，開放的進行支付交易，資金需求方和資金供給方可以通過平臺獲得自己需要的金融信息，以此達到交易過程真實，透明，公平公正。

互聯網金融的特點互聯網金融既有互聯網的特點也有金融行業的特點，因此總結來說互聯網金融是具有開放、平等、合作共贏、資源共享等網絡特點，網絡效應顯著，互聯網金融利用互聯網的特點，通過服務于金融客戶，通過標準的合同，以此形成互聯網金融產品效用隨用戶數量增加的消費者規模經濟。互聯網金融雖然借助互聯網的作用，但是其主要是金融的特點，具有金融功能，包括支付、風險分散等，因此互聯網金融具有具有“去中介、去中心”、“扁平化、輕資產”的特點，互聯網金融追求極致的用戶體驗。

2 互聯網金融風險類型及產生原因

互聯網金融風險類型互聯網金融風險是雙面性的，具有傳統金融的風險類型，也有互聯網的風險類型，既不能過渡的依賴互聯網技術，也不能忽視傳統金融行業風險，所以互聯網金融風險類型包括以下幾種：第一，技術風險。互聯網金融因為是金融行業的互聯網技術使用，所以不管是企業還是客戶都更多的關注資金收益，在選擇投資的時候都在看金融服務等，所以對互聯網技術要求非常的高，因為互聯網的不安全性會造成嚴重的風險損失，同時互聯網技術以及計算機還是存在一定的缺陷，一些信息系統也受到病毒等的侵害會直威脅到互聯網的安全，一旦互聯網的技術操作出現問題，那么必然會導致更大的風險問題發生。

第二，操作風險。互聯網金融的所有金融服務都是借助互聯網平臺和系統發生的，因此這種高技術具有很高的操作風險。互聯網的操作風險無處不在，大數據經營，互聯網金融賬戶轉變，電子貨幣支付以及受到黑客入侵，互聯網服務程序改變等都存在操作風險，同時信息技術的設備使用過程中，互聯網金融機構使用外部的技術降低成本，因此金融機構的高質量服務也無法實現，所以也會形成互聯網的操作風險。

第三，網絡安全風險。目前情況下互聯網網絡安全風險是主要的問題，它威脅著金融交易風險。因為利用互聯網的金融交易就是采取第三方支付的形式，第三方安全是一個問題，如果泄露金融信息或者交易信息等，必然會導致金融風險的出現，同時互聯網數據庫的儲存能量很大，如果數據庫出現惡意的事件，那么也會威脅用戶的數據。同時互聯網的信用平臺安全也是主要問題，因為所有的金融交易都在平臺上，一旦平臺受到安全威脅，那么系統癱瘓直接導致客戶數據曝光，各種隱私問題泄露，損失的不止是客戶，更主要的是金融公司的業務，所以損失無法估量。

2.1 產生原因

首先，政府監管不到位，監管政策不健全。現在由于互聯網金融行業的監管政策不健全，國家宏觀調控發揮不出應有的作用，所以互聯網金融工作存在很大的分析概念，因為很多監管政策都是要求金融企業自己規范自己的經營行為，但是這種自律的方式不利于規范管理金融企業。現在互聯網金融企業數量很多，但是問題也不少，出問題的互聯網金融企業占據一半以上，從數據上就看由于政府監管政策缺失導致了互聯網金融風險問題。其次，互聯網金融企業發展受到傳統金融行業阻礙。金融企業與互聯網的融合發展，對傳統的金融企業來說都到很大的沖擊，因此傳統金融企業一定會起來抵抗，同時也需要改革以適應新的行業發展趨勢，需要不斷完善自己的制度和管理體系，組建電子平臺，因此很多傳統的金融行業雖然已經意識到互聯網新形式發展的需要，但是因為不能及時進行改革，所以目前傳統的金融行業阻礙最大，也是造成金融風險的原因。

3 互聯網金融風險管理的風險防范措施

在信息時代，金融行業的創新是互聯網金融企業發展，它是利用傳統的金融模式與現代信息技術的融合，給傳統金融行業帶來經營風險，因此需要針對互聯網金融業發展的問題尋找可行的風險防范措施，提高風險抵御能力，促進互聯網金融業的發展。

完善互聯網技術，規范操作流程，建立完善的風險管理體系要想規避互聯網的技術風險，就應該首先規范互聯網技術的操作流程，同時建立完善的互聯網技術培訓，這樣才能減少金融的風險，不斷完善操作系統安全技術，建立互聯網信息技術的風險評估，預警機制等，保證操作標準化，加強對互聯網金融業務操作流程的規范管理，建立完善的互聯網金融操作風險管理體系。

加強行業自律管理，完善消費權益保護機制互聯網金融行業是在信息時代的影響下發展起來的，因此這與傳統的金融行業發展相悖，因此新事物在最初出現的時候必然會管理不到位的情況發生，因此需要互聯網金融行業自己自律發展，這樣才能保證整個行業在健康的環境中持續前進，同時國家應該完善相關的法律法規，還應該建立互聯網金融消費者保護機構，建立健全消費者權益保護制度，明確工作職責，明確風險類型，做好宣傳，最終保護消費者的合法權益。

在全球經濟一體化的影響下，互聯網金融行業的興起和發展，對于傳統的金融企業既有沖擊，也有挑戰，需要金融企業依據社會的發展現實情況，不斷的進行行業創新，重點分析互聯網金融存在的風險，依據風險特點做出防范措施，只有管理好發風險，才能保證金融企業的發展，以便金融企業利用大數據時代的優勢，增強自我管理意識，加強行業自律，以便做到資源共享，促進整個金融行業的發展。

[1]陳蘇.互聯網金融的研究:本質、現狀與趨勢[J].中外企業,2017(31).