推進供給側結構性改革促進銀行金融創新發展

1 供給側結構改革背景下銀行金融創新的必要性

1.1 有助于化解供需矛盾

“供需錯位”是制約我國金融行業發展的主要障礙，供給側提供的產品和服務存在中低端過剩、高端不足的問題，無法真正滿足金融市場的發展需求。在供需矛盾日益突出的背景下，商業銀行適時進行金融創新，一方面能夠更加精準的把握金融市場的發展方向，進而不斷的調整自身的經營策略，降低運營過程中的風險；另一方面還可以推出更加多樣化的金融產品和融資渠道，以更好的滿足客戶的需求。

1.2 助推銀行自身發展

互聯網金融的蓬勃發展，造成了實體銀行存款的嚴重流失。與此同時，利率市場化也使得商業銀行的利差空間被壓縮，這些因素的存在，給商業銀行的發展和轉型帶來了較大壓力。在這一背景下，走金融創新道路，成為商業銀行打破發展困境的一種必然選擇。從實際應用效果來看，依托供給側結構性改革的政策支持，商業銀行不僅提高了自身對于常見金融風險的識別和控制能力，最大限度的降低了銀行壞賬和不良貸款的發生率，保障了資金利用效率，維護了自身經濟效益，而且主動開發了“線上與線下相結合”的新型發展模式，提高了商業銀行與互聯網金融公司的競爭力。

2 基于供給側結構性改革的銀行金融創新發展策略

2.1 去產能，化風險

主要體現在有效控制“兩高一剩”行業的中長期貸款占比，通過降低中長期貸款比重、債轉股、資產重組等措施，防范產能過剩行業將誘發的金融風險。特別是要對“兩高一剩”等資本密集型行業進行分類建檔，引入風險監測模型，收集與評估企業貸款風險，及時做出策略調整。而對有較大市場份額和一定產品競爭力，且在商業銀行賬面上反映為關注類及以上貸款的企業可實施債轉股策略，以降低或消化銀行的不良貸款，控制進一步可能誘發的金融風險。

2.2 去庫存，調結構

要體現在積極調整個人類信貸資源配置的格局，加大個人住房消費貸款、個人汽車消費貸款等投放力度。通過強化調控金融資源的流動性、靈活性和目標性，與房產中介、房產交易中心、稅務等相關部門對接，搭建線上選房、線上交易、線上貸款等平臺，為個人融資和消費貸款提供便捷性、自助化、全流程服務。著力提升個人類信貸資源在住房、汽車等領域的投放策略性，抓流量、引增量、邁高端，形成盤活存量與用好增量并重的銷售格局。

2.3 降成本，提效率

在李克強總理“大眾創業，萬眾創新”的號召下，近年來小微企業如雨后春筍般大量涌現，這些小微企業創造了大量的貸款需求。但是商業銀行針對小微企業的貸款審批流程較為繁瑣，貸款申請門檻較高。導致大量的小微企業因為達不到貸款要求或是放款速度較慢，而選擇其他融資方式。通過銀行金融創新，要充分抓住小微企業、三農等細分市場，為商業銀行創造更多的收益。這樣既可以解決當前中小企業存在的融資難等實際問題，助力小微企業發展、繁榮社會主義市場經濟，又可以提升商業銀行的資料利用效率。

2.4 補短板，促創新

傳統實體銀行與互聯網金融相比，存在靈活性不足、服務手段單一、理財門檻較高等先天短板。在激烈的行業競爭下，實體銀行也必須樹立創新意識，從各個方面不斷提升自身的競爭力，為用戶提供更加完善的服務。例如，要關注青年一代群體的理財特點，推出更多類型、更加靈活的投資理財產品，同時提供外幣理財產品，以吸引年輕投資者的興趣等。另外，也要適應互聯網發展趨勢，充分借鑒互聯網金融機構的獨特優勢，提供線上銷售和咨詢等服務，實現業務創新。

3 構建銀行金融創新戰略的可行性路徑

3.1 搭建金融創新服務平臺

金融行業的特殊性，決定了必須要關注市場發展形式，整合各類要素和資源，為金融創新提供必要的平臺。對于商業銀行來說，除了要遵循行業標準外，還要充分發揮技術優勢，建立起公共服務平臺。依托信息技術所具有的傳播速度快、用戶數量多等特點，實現統一服務平臺上各類金融資源的交流和共享，為銀行實現金融創新發展提供了必要的支持。同時，銀行方面也要拿出專門的技術、資金和人力等資源，盡快搭建其金融創新平臺，做好后期平臺運行和維護工作，在供給側結構性改革的大背景下，提高對銀行運營過程中各類金融風險的預判和防控能力，保障銀行資金安全。

3.2 設立金融創新管理委員會

除了建立金融創新平臺和提供多樣化服務外，銀行還要抽調人員成立金融創新管理委員會。其職責主要是全群負責供給側結構性改革背景下商業銀行的金融創新事宜，包括了解客戶需求、劃分風險等級、提高市場反應能力等。特別是地方商業銀行，金融創新管理委員會還要注意做好與當地政府部門的溝通聯系，既要第一時間掌握金融政策，又要確保這些政策能夠得到落實。另外，為實現規范化運作，在商業銀行內部還要盡快建立其配套的聯席會制、進度通報制等，切實強化銀行工作人員的金融創新意識和創新能力，消除以往工作中可能存在的信息壁壘等問題，釋放金融創新活力。

結語：互聯網金融的蓬勃發展，為傳統實體銀行的業務開展和生存發展都產生了沖擊影響。為了更好的應當這一影響，商業銀行必須要順應市場發展趨勢，積極響應供給側結構性改革，樹立創新意識，謀求金融創新發展的可行性策略。通過搭建金融創新服務平臺和建立金融創新管理委員會等方式，推動金融創新實現穩步開展，對提升銀行服務質量和市場競爭力發揮了積極作用。

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