互聯網金融的發展對浙江省大學生消費的影響

蘆運莉

（江蘇財經職業技術學院金融學院，江蘇 淮安 223003）

一、浙江省大學生使用互聯網金融消費的現狀

1.互聯網金融消費頻率高。浙江省作為一個經濟大省，居民收入高，消費能力強，大部分學生比較了解移動支付且經常關注并使用，加之江浙滬地區享受包郵服務，他們經常使用第三方支付，網上消費的頻率非常頻繁。對于他們來說，足不出戶就可以購買到自己必需的商品，尤其適合不喜歡逛街或喜歡“宅”的大學生。

2.互聯網金融消費種類較多。隨著互聯網的發展，互聯網消費目前涉及娛樂、餐飲、住宿、購物等多方面。其中對于大學生來說，購物和餐飲、服裝占主要部分。作為潮流一族的大學生，網購的商品也主要是潮流的服裝和數碼產品。

3.互聯網金融消費支出較理性。大多數學生的網絡消費的支出都控制在當月生活費之內，除非有特殊原因，比如淘寶“雙十一”活動，相對于平時的價格較低，部分學生的網購開支會超出當月生活費，但是減少其他月份的網購開支，就可以將生活費控制在合理的范圍之內。

二、互聯網金融對大學生消費的積極影響

1.互聯網金融帶來消費觀念的更新。由傳統的消費來源單一到消費多元化，大學生在消費的過程中應做出明確的消費計劃，合理、理性地消費，養成良好的消費習慣。不再拘束于傳統的消費觀念，而是量入為出，適度消費，根據自己的實際情況而制訂符合自己的消費計劃。在互聯網消費中，我們可以貨比三家，提前做出預算把錢用在關鍵的地方，如若事后發現所購商品價格較高，我們還可以申請退款，這是傳統消費中所沒有的特點。

2.互聯網金融帶來消費的便捷。首先，互聯網金融使購物變得便捷。互聯網金融使大學生的網上購物更為便捷，從訂貨、買貨到收貨都可以讓人足不出戶就買到心儀的商品，而且還可以采取貨到付款的方式，在驗完貨后滿意了再付款。滿意了就收貨付款，不滿意就退回，極大地方便了大學生的互聯網網上購物。其次，互聯網金融使食宿變得便捷。對于食宿的便捷，大學生可以通過美團、支付寶、餓了嗎等一系列的團購軟件，找尋自己周圍最值得信賴的商家，而且享受比現金支付更優惠的折扣。通過一系列的對比選擇最適合自己的套餐，無論是美食還是住宿都是非常便捷的。再次，互聯網金融使娛樂出行變得便捷。對于大學生來說，周一至周五的課程已經有非常大的壓力了，所以周末的時光無疑是最美好的。大家可以通過看電影和唱KTV的方式去釋放自己的壓力，只需打開手機團購軟件中的購票功能，進行提前購票，選擇自己喜歡的位置，最后只要趕在電影開始之前去就好了。說到出行，互聯網的發展可謂極大地方便了人們的出行。鐵路12306、途牛旅行、攜程等購票軟件的普及，讓我們無須提前到售票窗口去購票，只需打開手機的購票功能，選擇自己的行程，提前購票，避免了買票難、排隊等一系列的問題。

3互聯網金融帶來支付方式的多樣化。互聯網金融的發展使得支付方式由傳統的現金支付到便捷的移動支付，替代了紙幣的虛擬化、金融服務的移動化、理財工具的隨身化、虛擬貨幣的國際化。在互聯網消費中，我們可以選擇使用微信、支付寶、銀行卡、螞蟻花唄、掃二維碼等一系列的移動支付方式，從而可以自由支配自己的消費方式。不受時間、地點的限制，信息獲取更加及時，消費者可以隨時對賣方進行轉賬或購物消費，避免了隨身攜帶大量的現金，以防丟失。

4.互聯網金融使消費不受時間、地點的限制。無論何時何地，只要有空，不管白天還是黑夜，什么時候想買就什么時候買。消費者都可以上網選擇自己心儀或需要的商品，不用專門挑出時間去店面購物或消費，尤其適合離市區遠、不喜歡現實中討價還價的大學生。另外，如果想給遠方的親朋好友送一些禮物，但是又因為有事走不開，也可以通過網上購物郵寄到對方所在地，無須親自到對方的所在地，節省了許多時間。

5.互聯網金融使支付更安全。網上支付相對于現金支付更安全、更便捷，網上支付避免了殘幣和假幣，對買家和賣家相對而言還是比較公平的。網上支付不像傳統支付那樣，在消費者刷卡的同時，因擔心別人偷看自己的密碼而擔心自己的支付安全問題。

三、互聯網金融的發展對大學生消費的消極影響

1.互聯網金融使需求消費變為欲望消費。不良消費行為給大學生身心健康造成嚴重傷害，容易讓大學生產生拜金主義和享受主義、盲目從眾的思想，看到什么新鮮的事物就想買，稍不留神就會超出當月的生活費，以至于欠下“大量”外債，導致精神空虛，不利于其全面發展。

2.防范意識較差，缺少理財知識。大學生的社會生活經驗少，想法單純，辨別是非能力較差，容易被不法分子宣傳的校園貸所騙。大學生的社會經驗畢竟較少，對于不法分子的花言巧語無法快速識別，以至于被校園貸所蒙騙，嚴重的可能因無法還款而逃課、輟學。很多大學生只知道如何網上購物消費，對理財知識只是略懂皮毛，有些甚至一無所知。通俗一點說理財就是以管錢為關鍵，通過攢錢、管錢，管好現在和將來的現金流量。對于大學生來說，攢錢是理財的第一步，大家可以把剩余的生活費存起來，存到余額寶或弄個零存整取。但是這個不能想起來就存一點，想不起來就不存了。對于理財來說，管錢也很重要，因為大學生的資金來源主要是父母給的生活費，所以要合理、理性地利用這些有效的資源。大學生應該增強理財意識，樹立正確的理財觀念，不能一直當“月光族”，因為“月光族”是經不起生活嚴峻的考驗的。

3.容易被形形色色的廣告迷惑，加重家庭負擔。互聯網消費中，賣家通過各種各樣的廣告宣傳，為自己的商品披上一層“華麗的外衣”，而其實際商品與廣告上的差距甚大。大學生在網購的同時可能就會被這種廣告所蒙騙，以至于買了很多不必要且不值得的商品。

4.線上付款仍有較大的風險。線上付款的安全性仍有待提高，網上購物最擔心的就是手機或電腦中存在病毒，而購買者本人卻不知道，就會造成賬號丟失、密碼被盜、銀行卡內的錢被騙等一系列的問題。這就需要學生提高自己的風險防范意識，以防上當受騙。

5.買賣雙方互動性較差。網上購物的過程中，購買者只能通過圖片和介紹對產品進行了解，無法見到實物，所以購買者拿到的實物和賣家介紹的可能存在較大的差距。而在商場購物就完全不用擔心這些問題，可以親身感受商品的質量，看看是否物有所值，這是網上消費所沒有的優點。

四、應對互聯網金融對大學生消費行為不利影響的對策

1.學校開設相應的教育課程。大學生正確使用互聯網的前提基礎條件，是正確認識互聯網金融的優勢和危害。這就需要學校開展相應的教育課程，讓大學生了解到如何正確地理財以防被騙，對大學生互聯網金融消費進行正確的引導。

2.社會應為大學生營造良好的互聯網金融環境。當代大學生的很多消費行為方式是受周邊壞境的影響所形成的，可以經常開展一些相關的講座，讓大學生對互聯網平臺有清晰的了解和認識。因此，形成一個良好的消費環境，對促進大學生形成合理的、理性的消費觀念起著很大作用。

3.家長應引導學生樹立正確的互聯網金融消費和理財觀念。家長應以身作則，為子女樹立榜樣，認真教誨子女。應把自己勤儉持家的行為和如何正確理財的方法教給子女，讓子女知道錢的來之不易與重要性。理財的同時不要一昧地追求高收益、高回報，要知道收益與風險是同在的。

4.大學生應多學習理財知識，形成良好的消費行為。首先，大學生自身應從書籍、身邊的成功案例增加自己的理財知識，樹立正確的理財意識，我們應該知道理財的關鍵就是開源節流。開源無非就是多做兼職、申請國家助學金，從而減輕家庭的經濟負擔，也為自己獲得了一定的資金。節流莫過于要合理、理性的消費，遵循一定的消費準則，把錢花在“刀刃上”。其次，大學生要正確認識到自己幾乎沒有收入來源，是純粹的消費者，所以大學生不要有盲目從眾、攀比、跟風等非理性的消費心理，應養成一種合理的消費習慣。互聯網金融的發展前景無疑是光明的，它將成為大學生合理消費和正確理財的重要渠道。互聯網金融在國內的急速發展，雖然方便了人們的生活，但也產生了諸多問題。大學生不應盲目跟風，而應多學習合理消費和正確理財的相關知識，樹立正確的消費觀和理財觀，運用我們所學的消費和理財知識，為自己、為大眾效力。相信隨著制度的完善，監管的加強，互聯網金融的發展會更加強健、旺盛。