基于農業供給側改革的農村金融有效供給研究

李 寧

（哈爾濱金融學院，哈爾濱 150030）

作為農業大國，2017年全年，我國糧食總產量達61 791萬噸，進口糧食卻高達13 063萬噸，農業結構發展不合理，農產品供銷不適應市場需求，農業總量供給充足但結構性矛盾凸現。各農業大省深入推進農業供給側結構性改革工作已逐步踐行，但仍有較大缺口，農業供給側結構性調整工作仍需不斷深化。促進農產品創新，大力發展綠色農業，提高農業供給質量與適應性，應進一步加大投入力度進行整合調整，改革的重點在于去庫存、降成本、提質量、適需求，在加強農業基礎設施建設的同時注重生態環境的保護，推動農業供給側結構性改革工作需要巨大的資金支持，這對農村金融工作的創新與發展提出了進一步要求。農村金融的發展可以為改革的資金需求提供保障，而農村金融工作服務的根本就是農業結構調整，金融工作的開展應以政策導向為指引，跳出傳統農業布局模式，推動結構轉型，加快農村金融改革創新，完善現代農村金融服務體系。

農業供給側結構性改革工作的實踐推進，對農村金融工作提出了進一步的創新要求。然而目前，我國農村金融服務工作對外部環境變化反映與調試能力不夠靈活，服務供給與市場需求缺乏適應性，農村金融工作的資金供給不足以滿足農業供給側結構改革需求，政府改革資金壓力較為繁重。如何進一步拓寬農村金融籌資渠道，更新金融服務業務，創新金融服務模式，對保障農村供給側結構性改革工作進一步深化具有關鍵性的意義。

一、農村金融促進農業供給側結構性改革實施過程中存在的問題

1.農村金融供給總量不足、經營模式單一。目前，大多銀行在農村的營業網點的貸款業務采用無抵押擔保貸款方式，貸款業務金融風險較大，銀行主動放款意愿不強列，缺少以農村產權抵押擔保為依托的農村金融借貸業務產品。現有農村金融服務多以傳統服務對象作為主要供應主體，針對農村出現的新型經營主體的信貸產品相對較少，農村金融供給多以小額、分散為主，針對農村規模化經營項目的服務業務相對欠缺。農村經濟總體經營分散，缺乏規模效益，抗風險能力弱，經濟效益水平較低，導致已經進入農村金融的市場資金缺乏持續性，大量資金外流，無法形成可持續性經營，制約了農村經濟的發展與提升。農村供給側結構性改革要求形成農村規模化產業經營，提升產業化水平，增強農村產業經營的商業可持續性，提高產業標準和產品質量，增強抗風險能力。這就需要農村金融供給也要形成規模效益，需要提供數額充足、期限寬裕的資金來源，但目前農村金融市場上的金融機構總量仍然不足，金融產品種類單一，缺乏有效競爭，資金規模總量不足。

2.農村金融供給缺乏有針對性的制度保障。農村金融供給在總體市場金融供給中占比相對較低，金融市場供給主體是對象是城市經濟或工業經濟，而針對農村經濟的金融制度設計和安排是在這幾年才有所提升。所以，在農村經濟總體發展過程中，農村金融的施行相對缺乏適應性強或有針對性的制度保障，或適合地方特色的激勵政策，而農村金融機構的建設與規劃、機構設立與業務的開展更需要宏觀的統籌和監控以及政策的保障。所以，減少城鄉二元結構矛盾的重點在提升農村經濟發展，促進農村經濟發展的有效途徑在推動農村供給側結構性改革。而改革的關鍵在于如何進一步改善農村金融制度框架，完善農村產權制度。

3.農村金融運行機制及產品缺乏創新性。雖然在中央的鼓勵下，近幾年農村金融發展已非常迅速，很多大型商業銀行、外資銀行等已經注意到農村金融市場的發展潛力，但農村金融的需求主體相比于城市分布較為分散，信息傳遞速度慢、覆蓋小，單靠傳統銀行實體營業網點的運行模式無法達到規模化效益，容易產生信息不對稱的難題，增加運行成本和風險。金融機構提供的金融產品大多也是傳統模式金融服務，缺乏地方針對性與適用性，導致農村金融中仍有大量信貸需求無法滿足，供給與需求無法充分對接，金融運行機制和產品創新力度不夠。

二、我國農村供給側機構性改革的對策建議

1.農村金融布局方面應進一步優化經營結構和區域結構。針對不同區域的優勢特征找準定位，適度規模經營改革財政支農的金融化運作，擴充供給總量，進一步完善農村普惠金融體系，充分發揮好地方政府的統籌規劃作用，充分利用基金、保險、融資租賃、政策擔保等金融手段的杠桿效應助推農業供給側結構性改革，盤活信貸周轉、貼息、保險等金融手段，構建風險分擔補償機制，提升農業信貸投放的積極性。農村金融的科技化發展應進一步深入，充分利用大數據、互聯網等科技手段，擴大農村金融業務的覆蓋與推廣，降低實體金融營業網點的經營成本，加強涉農網絡金融服務的推廣力度與執行效力。同時，構建農村金融線上監控預警與線下巡查雙規并行的風險防控體系，前置風險防控著眼點，創新風險防控手段由線下轉為線上，風險防控范圍覆蓋整個金融風險，全面提升防控檢測和事后處理水平。

2.進一步加強農村土地改革、社會保障體系改革等金融改革的制度保障。農民最大的財富資本就是土地，土地改革能為農業供給側結構性改革釋放最大的改革紅利。培育新型農業經營主體，加速農村土地流轉，增強土地產權市場的流動性，充分利用牧區草地、海邊灘涂、等現有土地經營權，為農村金融信貸業務提供抵押擔保，降低金融投資風險，進一步保障金融機構有效收益。另一方面，農村金融消費發展遲緩的根源在于農村社會保障體系不健全，雖然政府推行城鄉公共服務一體化已經一段時間，但城鄉社會保障體系均等化問題仍較突出，應進一步完善農村人口的社會保障、養老保障體系，適度調配保障比例與扶持力度，加大農村金融供給與扶植力度。

3.加快推進農村金融機制創新、產品創新。金融機構應深入分析地方特點及產業特色及地方土地改革制度，抓住金融創新機遇，深入細化研究地方經濟制度，改革探索新的金融服務模式。首先，應加快農村金融的科技創新，推進農業信息化建設，促進互聯網金融創新，加強農業信息資源的開發利用，改善農村金融信貸機制，充分發揮線上運作、執行、監控作用，適度取代部分線下實體營業網點工作職能，進一步深化產業鏈金融創新，實現在降低金融成本的前提下進一步提升金融服務效率，有效防控金融風險。其次，針對金融產品與市場需求對接不準的問題，應在豐富農村金融產品品種創新工作上進一步加強投入與開發，細化、深入本地經濟市場需求把控，研發因地制宜、個性化、針對性強的金融產品，滿足地方市場的差異化需求。

三、結語

農業供給側結構性改革離不開農村金融的支持，農村金融的有效供給能夠幫助農村生產力提升形成規模化效應。就我國農村金融發展現狀來看，存在問題仍然較多，如農村金融供需不對稱、農村信用環境弱化、農村金融產品品種單一等，難以滿足農村供給側結構改革需求。改善農村金融供給的有效性應從農村金融體系、生態環境、風險補償機制著手，確保對農村金融的支持落到實處，實現市場對接，助力農業供給側結構改革。