中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資研究

張曉寧，武 琳

（河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)，石家莊050061）

近幾年，中小企業(yè)在取得資金方面面臨著很多阻礙，嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。供應(yīng)鏈融資作為近年來(lái)融資途徑的新模式，以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)為改善中小企業(yè)融資處境提供了全新的思路。但是，中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式存在依靠供應(yīng)鏈進(jìn)行融資的意識(shí)淡薄，尚未建立起可靠的信任關(guān)系等問(wèn)題，使得中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的順利進(jìn)行遇到了一系列阻礙。因此，本文就中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資所處的不利處境以及幫助中小企業(yè)有效擺脫這些不利處境的方法進(jìn)行探討。

一、供應(yīng)鏈融資對(duì)中小企業(yè)融資的意義

（一）減弱了金融機(jī)構(gòu)在信貸方面對(duì)中小企業(yè)的限制

在供應(yīng)鏈融資中，金融機(jī)構(gòu)的貸款發(fā)放是面向整條供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)的，面向?qū)ο蟮脑黾邮沟闷湄?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所降低，這樣就會(huì)提高金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款的可能性。只要各個(gè)供應(yīng)商、生產(chǎn)商和經(jīng)銷商相互協(xié)調(diào)并配合，就會(huì)為整條供應(yīng)鏈的順利運(yùn)作奠定必要條件。這樣不僅有效控制了金融機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)，而且由于其面向?qū)ο蟮脑黾樱沟媒鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)企業(yè)的限制減弱了，從而中小企業(yè)發(fā)展中的阻礙就會(huì)相應(yīng)減少。

（二）有利于實(shí)現(xiàn)金融資源的充分利用

通常中小企業(yè)都是通過(guò)固定資產(chǎn)質(zhì)押的方式來(lái)達(dá)到向金融機(jī)構(gòu)籌集資金的目的，可是由于中小企業(yè)格局有限，能夠用來(lái)質(zhì)押的固定資產(chǎn)鳳毛麟角，從而能夠向金融機(jī)構(gòu)獲取的借款資金就相對(duì)有限，這不可避免地限制了中小企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。在供應(yīng)鏈融資模式下，中小企業(yè)能夠借助除固定資產(chǎn)以外的其他資產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)質(zhì)押。這種模式既能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)中小企業(yè)籌集到的資金的迅速周轉(zhuǎn)，也能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)各種資源的充分利用。

二、中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資存在的問(wèn)題

（一）中小企業(yè)借助供應(yīng)鏈融資的意識(shí)比較薄弱

時(shí)至今日，供應(yīng)鏈融資模式在我國(guó)推行有一段時(shí)間了，但是絕大多數(shù)的中小企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈融資的操作并不熟練。這主要源于企業(yè)對(duì)這種新興模式的認(rèn)識(shí)不全面，借助供應(yīng)鏈進(jìn)行融資的意識(shí)不高，同一鏈條上的各個(gè)中小企業(yè)的關(guān)系也都十分松散。鑒于中小企業(yè)的一系列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要集中在內(nèi)部，與鏈條上其他企業(yè)關(guān)系并不密切，且并未積極地與供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)構(gòu)建良好的關(guān)系，導(dǎo)致核心企業(yè)缺乏將其納入完整的供應(yīng)鏈管理體系的動(dòng)力，最終造成高效的供應(yīng)鏈融資機(jī)制難以形成。中小企業(yè)缺乏借助供應(yīng)鏈進(jìn)行融資的意識(shí)，使其不能緊隨時(shí)代的步伐，與時(shí)俱進(jìn)，日后必然會(huì)被市場(chǎng)所淘汰，缺乏與其他參與供應(yīng)鏈融資的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)所需要的資金規(guī)模。

（二）同一條供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)缺乏信任

目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程仍然較為緩慢，中小企業(yè)在傳統(tǒng)觀念的影響下，尚未建立起完整的社會(huì)信用機(jī)制。另外，由于中小企業(yè)沒(méi)有養(yǎng)成提高服務(wù)質(zhì)量、樹(shù)立品牌商譽(yù)的意識(shí)，使得合作伙伴之間的信任程度難以提高。加之中小企業(yè)自身發(fā)展的特點(diǎn)，資信能力有一定的缺乏，導(dǎo)致與供應(yīng)鏈上其他企業(yè)在進(jìn)行合作時(shí)缺乏以信譽(yù)為基礎(chǔ)的保障。信任關(guān)系的缺乏導(dǎo)致中小企業(yè)在合作過(guò)程中極易產(chǎn)生利益沖突，對(duì)交易對(duì)象缺乏信任，也不愿承擔(dān)對(duì)方所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)中小企業(yè)借助供應(yīng)鏈進(jìn)行資金融通極為不利。

（三）中小企業(yè)信息資源利用率低

供應(yīng)鏈的經(jīng)營(yíng)管理就是貨物輸送、賒購(gòu)?fù)鶃?lái)和信息交流的整合一致，關(guān)系到產(chǎn)銷、物流等相關(guān)企業(yè)和顧客多方面因素。因此，供應(yīng)鏈融資極其注重中小企業(yè)在信息方面進(jìn)行有效交流。但大部分中小企業(yè)信息方面的基礎(chǔ)設(shè)施較為落后，對(duì)信息技術(shù)的使用也缺乏嫻熟的操作，再加上技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有確切的規(guī)范，這一系列因素造成充分的信息交流難以達(dá)到理想狀態(tài)。因此，在供應(yīng)鏈融資當(dāng)中，因?yàn)樾畔⒘鲃?dòng)不暢，導(dǎo)致中小企業(yè)間很難迅速共享商業(yè)活動(dòng)產(chǎn)生的信息，進(jìn)而造成其采購(gòu)和相關(guān)生產(chǎn)與市場(chǎng)需求不能實(shí)現(xiàn)完美配合。不難想象，信息不暢必然會(huì)阻礙中小企業(yè)對(duì)外融資的發(fā)展。

（四）中小企業(yè)缺乏專業(yè)的供應(yīng)鏈管理人才

若要供應(yīng)鏈融資在中小企業(yè)的正常營(yíng)運(yùn)中得到充分利用，就必須有具備前沿的理論知識(shí)及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的相關(guān)管理人才的參與。但是一方面供應(yīng)鏈融資模式在國(guó)內(nèi)引入的時(shí)間較短，尚未形成完整的體系，在人才的培養(yǎng)方面仍然處于萌芽階段，為供應(yīng)鏈管理人才提供積極高效的指導(dǎo)并不容易。另一方面，中小企業(yè)在人才栽培層面關(guān)注度不高，吸引專業(yè)人士加入的積極性缺乏，最終造成供應(yīng)鏈管理的人才匱乏。在這兩點(diǎn)因素的共同影響下，中小企業(yè)中真正熟悉供應(yīng)鏈管理理論與實(shí)踐的人才屈指可數(shù)。這不僅制約了中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈融資的運(yùn)用，還嚴(yán)重阻礙了其運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)步前進(jìn)。

三、破解中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資困境的對(duì)策

（一）強(qiáng)化供應(yīng)鏈融資意識(shí)

供應(yīng)鏈融資作為新興的融資途徑，在運(yùn)行過(guò)程中面臨最多的阻礙就是來(lái)自傳統(tǒng)思想的束縛。國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)大都習(xí)慣獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，合作意識(shí)相對(duì)薄弱，再加上地方主義盛行，使得中小企業(yè)之間的合作更是難上加難。所以國(guó)內(nèi)中小企業(yè)必須積極發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，摒除傳統(tǒng)觀念的影響，對(duì)供應(yīng)鏈融資的新模式加以積極的了解，結(jié)合中小企業(yè)改革的方向，樹(shù)立實(shí)施供應(yīng)鏈融資的意識(shí)，深刻地認(rèn)識(shí)到實(shí)施供應(yīng)鏈融資模式是其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵，清晰意識(shí)到中小企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈融資獲取的規(guī)模效益，培養(yǎng)團(tuán)結(jié)協(xié)作的觀念和意識(shí)，與同一鏈條上的其他企業(yè)攜手并肩，一起分享利益，擔(dān)負(fù)風(fēng)險(xiǎn)，這是中小企業(yè)有效進(jìn)行供應(yīng)鏈融資的重要方法和途徑。

（二）樹(shù)立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的理念

中小企業(yè)必須認(rèn)識(shí)到只有誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，才能在供應(yīng)鏈融資中與其他企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，為自身營(yíng)造穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。供應(yīng)鏈融資中，顧客也是必不可少的一部分，中小企業(yè)要樹(shù)立起以客戶為中心的價(jià)值觀，密切關(guān)注顧客需要，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。只有堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，才能獲取客戶的青睞，贏得客戶的光顧，提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。中小企業(yè)能夠借助提高上層管理者的誠(chéng)信觀念，強(qiáng)化對(duì)下層員工誠(chéng)信涵養(yǎng)的教育，將誠(chéng)信服務(wù)貫徹到企業(yè)運(yùn)營(yíng)的各個(gè)方面。由此可見(jiàn)，中小企業(yè)若想在供應(yīng)鏈融資的趨勢(shì)中占得一席之地，并從中獲利，必須樹(shù)立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的理念，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力的全面提高。

（三）加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資模式中信息技術(shù)的學(xué)習(xí)和運(yùn)用

供應(yīng)鏈融資模式的進(jìn)一步發(fā)展必然要有現(xiàn)代信息技術(shù)的參與。中小企業(yè)應(yīng)對(duì)自身情況進(jìn)行全面的了解，就本身所具有的優(yōu)勢(shì)特征，因時(shí)制宜，設(shè)計(jì)出合適的供應(yīng)鏈融資的戰(zhàn)略規(guī)劃和方案；加大對(duì)高新科技和相關(guān)管理人才引進(jìn)和培養(yǎng)的投入力度，逐漸形成和完善集成化、系統(tǒng)化的供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)。在供應(yīng)鏈融資模式的不斷完善中，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)采用先進(jìn)的、前沿的信息技術(shù)，以實(shí)現(xiàn)信息資源的完美整合。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)科技和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理手段，有效實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換和信息共享，提高企業(yè)供應(yīng)鏈融資水平。

（四）加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理人才的培養(yǎng)

供應(yīng)鏈融資是一個(gè)包羅萬(wàn)象的融資體系，它囊括多方面的內(nèi)容，不但需要懂得供應(yīng)鏈融資的關(guān)鍵信息技術(shù)的人才，而且需要掌握供應(yīng)鏈上各種行業(yè)的經(jīng)營(yíng)主旨，熟悉供應(yīng)鏈融資方面的管理技術(shù)的綜合性人才。因此中小企業(yè)想要順應(yīng)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展趨勢(shì)，就得致力于供應(yīng)鏈管理人才培養(yǎng)一體化的建設(shè)。此外，公司也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)高層管理人員的供應(yīng)鏈管理理念的教育，幫助他們盡快掌握供應(yīng)鏈融資方面的知識(shí)，最終實(shí)現(xiàn)全方位、最大化應(yīng)用供應(yīng)鏈進(jìn)行融資，提高中小企業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈中的地位。

通過(guò)中小企業(yè)充分發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，必然會(huì)使中小企業(yè)在供應(yīng)鏈融資方面所存在的問(wèn)題得到盡快解決，從而為中小企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)的繁榮奠定良好基礎(chǔ)，有利于中小企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。