小狗錢錢

博多·舍費爾 王鐘欣 余茜

我很快就把家庭作業做完了，然后，牽著錢錢奔向我們的秘密據點。我迫不及待地想知道，要怎么幫助爸爸媽媽擺脫債務的困擾。

但是，我遇到了一個難題。我對爸爸媽媽的經濟狀況幾乎一無所知——至少不了解具體的情況。我只知道他們財務上有困難，而且，他們自己常說，貸款的利息高得讓他們付不起了。我把我所知道的一切都告訴了錢錢。

“我以前的主人金先生有一家理財咨詢公司。這家公司的工作就是教人們學會如何管理他們的財產。”錢錢意味深長地說，“雖然金先生自己只為非常富有的顧客當顧問，但是，他公司里的許多工作人員會為那些在財務上遇到重大難題的普通人提供幫助。因為，我可以到處跑，所以，我常常聽到他們的談話。從根本上說，那些陷入債務的人只要聽從 4個忠告，就可以解決負債問題。一切都很簡單。 ”

接著，錢錢深深地吸了一口氣，解釋道：“第一，欠債的人應當毀掉所有的信用卡。 ”

“為什么呢？”我驚訝地問。

“因為，大多數人在使用信用卡的時候，花的錢會比使用現金時要多得多。”錢錢答道。

我決定把這個忠告寫下來——我不認為我能把聽到的一切都記在腦子里。

錢錢接著說：“第二個忠告是，應當盡可能少地償還貸款——也就是大人們說的分期付款。也許，這個忠告聽起來有點兒可笑，但你要知道，分期付款額越高，每個月剩下的生活費就越少。 ”

“爸爸媽媽為什么要付這么高的分期付款呢？”我疑惑不解地問道。錢錢說得完全正確，因為，我的爸爸媽媽總是抱怨他們得籌那么多的錢來還貸款。

“因為，他們想盡早還清貸款，這樣，他們就不必付利息了。 ”錢錢答道，“比如說，你貸款 1萬馬克，那么，你每年僅利息就必須付 600馬克。此外，你每年還得償還這 1萬馬克中的一部分。假設你每年必須償還 1萬馬克的 1%，也就是 100馬克，那么，你每年要償還的貸款總共為 700馬克，其中有 600馬克是利息。一旦你還清了貸款，當然也就不必再支付什么利息了。 ”

“所以，人們想要立即還清 1萬馬克，這聽起來是完全合乎邏輯的。”我想，“因為，付的利息要比償還的錢還多。 ”

“第一眼看上去是這樣的。”錢錢同意我的想法，說道，“如果每年償還 1%，雖然需要支付的利息逐年減少，但最后總共支付的利息數額仍會達到貸款數額的 3倍左右。為了能快一點兒還清 1萬馬克貸款，人們當然會選擇每年付較高的分期付款。許多人和銀行約定的分期付款數額剛好是他們的承受能力的上限，因此，他們手里的錢一直很緊張。大多數情況下，他們沒有估計到生活費會那么高。當他們必須購置一輛新汽車或家里的什么東西壞了的時候，他們只得通過再次貸款來償付這些東西的賬單。 ”

“你是說，他們用新的貸款來償還舊的貸款？”我驚訝地問。

“正是。”錢錢答道，而且，我從它的表情中看出，它感到很高興，因為，我立即明白了它的話。

“那我的爸爸媽媽現在應該怎么做呢？”我問道，“他們是不會聽我的話的。 ”

“也許，你可以讓他們和金先生談一談。金先生可以輕松地幫助他們解決難題。 ”

“也許，我能幫助他們掙到更多的錢。”我有點兒忘乎所以了。

“你當然應該這么做，”錢錢說，“但是，他們首先必須學會量入為出。否則，更多的錢只會給他們帶來更大的麻煩，因為，支出往往會和收入一同增長，除非我們學會合理分配我們的財產。這個問題，我們以后再談。”

我聽懂了錢錢的話。于是，我又在自己的袖珍筆記本里寫上：

1.毀掉信用卡。

2.在許可范圍內按最低的分期付款數目標準支付。問金先生是否可以幫助我的爸爸媽媽。

錢錢耐心地等著我把這兩點記完，然后才開始講第三點：“第三個忠告是針對消費貸款的。消費貸款是與住房無關的貸款。假如人們為了購置新的汽車、家具、電視機或其他用于生活的商品而貸款，就是消費貸款。這時候，貸款的人應當遵守的一個原則，就是將不用于生活的那部分錢的一半存起來，另一半用于償還貸款。 ”

“可是，我奶奶常說，債務應當盡快還清，”我想起奶奶的話，“所以，應該把所有不用于生活的錢都用來還債。 ”

“當你還清了債務的時候，又達到了什么目標呢？”錢錢問我。

“爸爸媽媽總是說，那時候，他們肩上的一個重擔就可以卸下來了。”我試著給錢錢解釋。

“他們是這么以為的。”錢錢贊同地點點頭，“可是，事實上，當他們還清了債務的時候，他們擁有的財產為零，也就是一無所有。一無所有可不是目標呀。 ”

我吃了一驚，問道：“那么，目標該是什么呢？”

“去美國旅行，買筆記本電腦——這些才是目標，”錢錢耐心地解釋給我聽，“或者把不花的錢都積攢起來。 ”

“為什么要把不花的錢攢起來呢？”我有點兒糊涂了。

“過幾天我再給你解釋這個問題。”錢錢安慰我說，“現在，我們還是再回到債務的問題上來吧。你的爸爸媽媽應當開始攢錢，他們不需要等到還清債務以后再開始存錢，他們可以現在立即開始，只有這樣，他們才有能力在不申請新的貸款的情況下，滿足自己的愿望。那樣，他們也才能心安理得地、更好地享用這些東西。 ”

“你是說，他們完全可以給自己準備一個夢想儲蓄罐？”我建議。

錢錢點頭，說：“這個主意真不錯。此外，所有的消費貸款都是不明智的。聰明的做法是只把以前積攢起來的財富用于支出。 ”

這些我都一下子就明白了。所以，我記了下來：

3.將扣除生活費后剩下的錢的一半存起來，剩下的一半用于支付消費貸款。最好根本不申請消費貸款。

“然后，還有最后一個忠告，”錢錢的眼中閃動著快樂的光芒，“債務人都應該在自己的錢包里貼一張紙條，上面寫著‘這真的有必要嗎。這樣的話，當他或她站在收銀臺前的時候，就會想到不應該花太多的錢。 ”

“對所有沒有像我一樣有一只聰明的狗的人來說，這個忠告很合適。”我笑著說。錢錢高興地搖著尾巴，興高采烈地湊上來舔我的臉。我輕輕拍了拍它，然后在本子上寫下第四條：

4.這真的有必要嗎？

現在，我真的學到了許多關于債務的知識，但是，與把它們傳授給爸爸媽媽這個艱巨的任務相比，這只是很簡單的一件事。錢錢建議請金先生和爸爸媽媽談談財務問題，我覺得這是個好主意。可是，我和他還不太熟呢，所以，我決定等上一段時間。

但是，我作了一個決定：我絕不借債。為實現一個愿望，我要提前開始儲蓄。我絕不要陷入和爸爸媽媽一樣的困境。

接下來的幾天飛快地過去了。上學的時候，我又能集中精力了，放學以后，我就訓練拿破侖。上周末，我從漢內坎普先生那里得到了 14馬克——每天 2馬克，總共 7天。另外，我又教會了拿破侖兩樣本領，所以，額外收入一共有了 60馬克。現在，拿破侖已經能夠執行“坐下”“躺下”和“握手”三個命令了。

數錢的時候，我的心里充滿了驕傲。總共 74馬克，這是一大筆收入。另外，我現在不會再有愧疚的感覺，能心安理得地收下我的勞動所得了。因為，對于漢內坎普一家來說，如今和拿破侖相處也真的輕松多了。

他們對我非常滿意，問我能不能早上也帶他們的狗出去散步，他們愿意為此每天再多付 2馬克。我征求爸爸媽媽的意見，他們同意了。

錢錢對我說，它會告訴我一個管錢的好辦法。所以，我暫時把我的錢小心翼翼地夾在舊的練習本中。

不過，有一件事比掙這么多錢更令人激動——今天是金先生的司機來接錢錢和我的日子。我迫不及待地想進一步了解這位富有的男人。

司機按照約定的時間，于下午 3點 15分準時按響了我家的門鈴。

我沒有想到，司機是一位中年女士，她一見到我，就和善地笑了。勞斯萊斯汽車已經等候在門外，我們上了車。我對她說，以前我一直以為司機肯定是男的。她笑了，說：“金先生是一位不同尋常的人，他總是做一些非同尋常的事情。他不在乎別人做什么，只要他認為正確的事情，他就會去做。 ”

我非常好奇，很想聽個究竟。司機好像猜到了我的心思，接著說：“有一次，我和一個女友聊天時說到我失業了，碰巧被他聽見了。雖然他并不認識我，但還是問我會不會開車。我當然會了。‘好吧，他回答我說，‘如果您愿意的話，您現在就可以得到一份工作，做我的司機，因為，我正好在找一個司機。這就是他說的全部的話，他甚至沒有考察一下我的駕駛技術。他看人總是很準，所以，他總是相信自己的直覺。 ”

這件事給我留下了深刻的印象。“開這么大一輛車，您不害怕嗎？”我又問道。

“當然不，”司機告訴我，“金先生教會我如何建立自己的自信，所有和他一起工作的人都寫成功日記。 ”

“我也寫！”我得意揚揚地炫耀著。現在輪到司機驚訝了。我的心中充滿了自豪，輕輕撫摸著錢錢，它飛快地舔了一下我的臉。我決定要讓它改掉這個習慣。