財經素養在中等職業教育中的建設研究

易思佳

PISA是一項由經濟合作與發展組織（OECD）統籌的學生能力國際評估計劃，主要針對15歲左右的學生進行評估，測試學生能否掌握參與社會所需要的知識和技能。自2012年起，OECD組織的PISA項目就從原來的閱讀素養、數學素養和科學素養中新加入了財經素養。財經素養是指人們通過處理經濟信息，合理地進行財富管理使用，未來預算規劃，保護以及增加個人及社會經濟利益，更有利于國家的經濟和金融穩定。2015年的PISA財經素養測試成績顯示中國學生的財經素養排名第一。中職學校的學生作為教育大環境下的一個特殊團體，比普通學校的學生更多、更早進入社會，畢業后直接就業者將近40%，這部分學生將直接接觸人生第一筆靠自己努力得來的財富。如何打理這一部分資產，因此這一部分學生需要盡早地開始財經素養教育。

一、財經素養課程建設的重要意義

（一）金融風險的增加，導致金融犯罪率攀升

在經濟全球化的背景下，越來越多的財務問題已經開始滲透到人們的日常生活中，并且趨于復雜化，越來越多的金融犯罪年齡也趨于年輕化。我國中職學校的學生大多都處于15歲至18歲，毫無風險意識，經不起五彩繽紛的社會誘惑，外加消費欲望的增加和支付方式的簡捷，無形增加了消費量和風險性。最近有許多案例關于學生校園高利貸，購買力強大但是缺乏情商和財商的大學生們輕易地掉進銀行“信用卡”或者不法分子設好的陷進里，最終導致無法償還高額的本金和利息而進行犯罪，甚至危害自己的生命健康，嚴重影響了社會秩序。

（二）金融環境的復雜化和金融產品的多樣化

隨著全球經濟一體化，金融環境的復雜程度更勝以往，外加金融創新不斷提速，金融產品日趨多樣化，在為消費者提供多種選擇渠道服務的同時，也增加了理解、使用以及識別的難度。大多部分中職學校學生相比起非職校學生更早踏入社會，他們基本完成3年中職教育之后直接就業，因此也會更早面臨個人資金分配問題。剛入社會的中職學生處于青年期，較有事業沖勁，是為未來儲備資金的好時機，但是大部分學生拿到工資后，缺乏財經素養理念，因此在校期間需要提前向中職學生傳輸財經素養顯得如此重要。

二、中職學生財經素養現狀調查

調查結果顯示，超過三分之一的中職學校畢業之后將有計劃直接就業，一半學生每月的零花錢都超過300元以上，并且其中大部分都用于娛樂購物，只有23%的學生有存款理財，而這些零花錢主要來源是父母長輩，自己通過勞動所得占有35%，對自己零花錢感到滿意者占54%。

調查同時還表明超過80%的中職學生都有銀行卡，而且92%的學生都有意向將剩余的零花錢存款或者投資。大多數學生都聽過一些基本金融術語，類似保險、股票、貸款等，并且通過網絡、電視媒體和家長了解財經新聞知識最多。60%的學生都使用過金融產品，包含銀行產品、網絡收益性產品和網絡借貸。超過80%的學生未在學校里學習過關于財經方面的知識，卻表現出對財經知識學習的渴望，希望通過身邊長輩朋友、學校等途徑了解并學習有關知識和技能，并且能靈魂運用在現實生活中。

三、財經素養課程建設現狀的思考

（一）中職學生文化課程薄弱

在我國，雖然財經類的內容很早就滲透到列入數學、品德社會、經濟學中，但是重視程度不高，對此方面的研究也主要鑒于國外經驗。OECD調查發現財經素養成績很大一部分與文化課密切相關，但是我國職校生文化課成績普遍差于普通高中，特別是閱讀和數學。閱讀是理解財經情景，闡述和交流解決方案的前提條件，無論是現在學生閱讀題目還是將來瀏覽財經新聞，閱讀能力是學生必備掌握能力之一。在上海，學生財經素養和閱讀能力之間的相關系數高達0.82，但中職學生閱讀能力以及閱讀量非常薄弱，直接影響了閱讀理解能力。

（二）課程設計失衡

在學校課程設計和學生能力培養上，盡管學校開始在教學過程中安排財經知識教育，但是除非是財務經濟類的學生能學習到專業知識技能之外，其他專業學生只有在極少數課程里才能接觸到，并且關于財經內容只占整體課程里的一小部分。

（三）課程形式和課程實施單調

在課程形式上，上海中職學校主要通過文化課程的一部分類似語文閱讀、數學課外加校內組織的一些活動來傳授財經知識。但是中職學生在校時間少，文化課更少。在課程實施上，大多學校把財經內容當做傳統學科可能來教，單單只存在于課本字面上，很少安排教學活動讓學生“動”起來，與生活實際相脫節。如此單一性的教學內容很難使職校學生掌握并運用財經知識，因此學校開展財經素養教育刻不容緩。

四、財經素養課程建設啟示

（一）提升中職普通文化課的重要性

長期以來，職業教育基本面向的是中低端的一線人才，重技能而輕綜合素質，但隨著產業結構調整，全球化、信息化時代的到來，現在越來越多的企業不僅要求員工有過硬的技術，還得需要員工有開放的創造能力、靈活的問題解決能力和有效的溝通能力等等，而這些就得需要扎實的文化課來幫助打穩基礎。

（二）轉換財經教育的開展形式

1.以文化課為主要依托，生活為背景，轉變財經教育學科化

已有數據表明，財經素養與語文和數學有密切關聯。因此，教師可以利用財經案例作為文化課典型案例進行講解。

2.以學校為陣地，推廣財經素養文化

學生一天大多部分時間都在校園里，可以最大利用校園的時間和空間來推廣財經文化。

3.以課外活動為輔助載體，實現課程靈活化

進入中等職業學校的學生相對普通高中學生自主學習能力較差，但是動手能力卻更為優勢。在提高中職學生對文化課興趣的同時，加以課外活動以輔助，將更好地培養學生財經素養。

財經素養不僅有益于學生個體，更有益于國家經濟和金融穩定。學校需從學生培養目標上提升財經素養的必要性，然后從課內和課外共同聯合，課內重視文化課，結合財經知識和案例使中職學生在無形中獲得解決財經問題的能力。同時，在家庭、社會和政府的全面輔助幫下，才能更好的培養出一位高知識、高技能、高素質全面發展的綜合性人才。