淺談金融征信體系建設

彭世偉

摘要：隨著時代和經濟的發展和進步，金融領域的建設步伐也逐步加快，征信體系作為金融領域發展的基礎保障越來越受到社會各界的關注，完善征信體系的建設是具有重要意義的，是社會經濟進步的體現，這也是新時代經濟的迫切需求，也是是金融領域發展的必備條件，本文闡述了征信體系的發展現狀以及建設的策略建議。

關鍵詞：金融 征信體系 建設

近年來我國的經濟建設速度不斷的加快，經濟的發展和金融領域的建設是緊密結合的，征信體系建設是金融事業發展的基礎，在目前的經濟發展前提下，完善建設征信體系是尤為重要的，也是新時代的迫切需求，所以金融征信體系建設要以理論作為基礎再結合市場的變化和需求來達到建設發展的目的。

一、金融征信體系的概念

（一）征信體系的概念

征信顧名思義就是征集信用信息，一般是指對特定對象信用的調查，調查的對象包括企業和個人，對于企業而言要調查的是企業的資信，對于個人而言要調查的就是個人消費者的信用，征信工作的主要環節就是數據的收集和核實等。征信體系是金融市場持續發展的基礎保障，也是經濟建設的發展表現。我國的征信建設從八十年到就開始運行了，到目前為止，征信機構的數量和規模也逐步的增多和擴大，多年的實踐也的確是取得了一定的成績，但是在發展中也存在一些問題，所以如何優化和建設征信體系是一個長期的發展課題。

（二）征信體系發展的模式

在世界金融領域中，征信體系的發展模式主要有三種，一種是以市場作為主導的發展模式，第二種就是政府作為主導的發展模式，第三種就是以會員制度作為主導的發展模式。

二、我國金融征信體系建設的現狀

我國征信體系建設雖然是起步較晚，但是也在努力進取之下取得了不錯的成績。目前我國的征信體系建設已經初具規模，已經建設有數據信息資源豐富的公用信用數據庫，社會各界也對征信體系的建設越來越重視，但是相對于發達國家而言，我國的征信體系依然存在一系列問題，發現這些問題并做出改革調整是至關重要的。

（一）征信數據的采集困難

征信體系的建設最為關鍵的就是數據的采集，目前，我國某些金融信貸機構的信貸登記制度和系統不夠完善，導致了金融機構系統的建設速度滯后，資金的投入不足也導致了系統的基礎設施不能滿足時代發展的步伐，信息的采集和查詢的效率很低。造成這類問題的關鍵是某些金融征信機構對信貸登記制度的重視程度不足，內部工作人員的綜合素質不高，也就導致了對企業信息采集的不夠全面，不夠真實，從而影響了真個征信體系的建設。

（二）征信機構競爭力不足

我國的征信機構雖然已經建立了相關的系統數據庫，但是數據庫的資源信息量還是薄弱環節，信息量的不足也就使服務的范圍不夠全面，也就導致了征信機構在國際范圍內的競爭力度嚴重不足，征信產品的品質和世界發達國家相比也就有待提高了。

（三）征信市場監管機制不完善

目前我國征信市場的監管機制還不夠完善，還沒有成立專門針對征信體系建設的機構，這也就導致了征信機構在發展中缺乏相應的管理，導致了征信產品質量不高，服務公信力不強等問題的出現，另外，還應該加強對失信一方的約束力和懲戒力度，這樣才能夠進一步加強征信體系的建設。

（四）征信系統不夠嚴謹

目前，信貸征信系統還不夠嚴謹，功能也不夠完善，首先銀行信貸登記資信系統信息的記錄情況不夠全面，對于企業的股權變更和注冊資金變動等情況的信息都沒有涉及到，其次對數據庫的清理不夠及時，很多已經不再需要貸款的企業信息依然存在于數據庫之內，這也就導致了數據庫信息量的膨脹，數據庫運行效率緩慢，導致了整個征信系統運行效果不佳。另外，目前我國對企業征信系統的建設初具規模，但是對個人征信體系的建設還相對落后。

三、金融征信體系建設的策略建議

（一）加強征信機構的內部管理制度

征信機構是征信體系建設的主要力量，對其背部管理制度的完善是尤為重要的，首先對于信貸登記制度一定要加強監管，系統設置的投入也要符合新時代的需求，及時的更新系統使刻不容緩的，信息數據的采集要全面和真實有效，加強征信機構對征信體系建設的重視程度，對相關的工作人員進行專業的培訓，提高工作人員的綜合素質，設立嚴格的獎懲制度。

（二）提升征信機構的競爭力

提升征信機構競爭力最有效的手段就是加強征信機構的專業化程度，首先征信機構自身要做到誠信守約，內部管理要規范化和專業化，起到規范信用行為的作用，其次提升信用產品的質量，要保證企業和個人信用信息的完整性和真實性，數據庫的信息要及時的錄入和更新。政府相關的部門也要加強征信管理方面的宣傳工作，提高征信體系建設的社會關注度。

（三）加強征信市場的監管力度

加強征信市場的監管力度是征信體系建設發展的保障，可以成立監管征信體系建設的機構，在征信體系建設中起到指導和監督管理的作用，是征信機構整體素質得到提高，打造出健康可持續發展的征信市場。

（四）優化征信系統

做好征信系統的優化改革是征信體系建設的重要環節，首先企業的信息是不斷的隨著市場和企業自身的經營狀況產生變化的，所以系統數據庫的信息也要及時的更新和變化，其次，系統的錄入信息范圍應該更加全面，要把企業資信的全面信息及時的錄入和更新，保證系統信息資源的全面性和真實性，在這個信息數據時代，數據資源就是重要的發展條件。

結論：綜上所述，金融征信體系的建設在整個經濟建設中是占據重要的位置的，提升征信體系建設的速度和質量是至關重要的，也是提升我國征信機構在國際市場上的競爭力的有效手段，迎合時代的發展，以科技為助力，不斷完善征信體系是一個長期的任務。