家庭財商教育策略研究

■代 莉／菏澤家政職業學院

由于財商缺乏，在國民收入增加的今天，中國年輕的一代卻出現了新“四大家族”：首先是卡奴族，擁有多張信用卡，每月在多張卡之間“倒來倒去”；其次是房奴族：背負著沉重的房債，房貸占家庭收入的很大一部分；再次是月光族，每月剛發工資時大手大腳，月末節衣縮食甚至借錢度日；最后是啃老族，自己的工資錢不夠花還要花父母的錢。還有一些青少年學生陷入“校園貸”引發的不良后果。因此財商和智商與情商一起被歸為現代社會必備的三大素質，財商教育越來越成為家庭教育中的重要一部分。

一、什么是財商教育

財商指的是一個人對金錢的認識、獲取和掌控能力。財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確使用金錢及金錢規律的能力。財商是可以通過后天專門的訓練和學習得以改變和提升的。關于財商的系統學習與訓練，就是財商教育。財商教育就是建立對待金錢的正確態度，了解金錢的運動規律，科學合理的運用金錢實現人生的夢想。

二、目前家庭財商教育存在的問題

（一）家庭財商教育的啟蒙者能力不足——父母財商有待提高

有些父母強調“節流”而忽視“開源”，所以生活中一味節儉甚至影響正常生活品質；有些父母行為謹慎，有了錢只把它存在銀行里，不敢進行投資理財。這些都反映了父母本身財商有待提高，正是由于受父母自身財商素質的限制，他們對孩子進行財商教育時就會問題多多、誤區多多。

（二）家庭財商教育缺乏——父母不給孩子談論錢，不讓孩子接觸錢

有些父母認為“孩子重要的是學習，錢的事情不用他們管”、“孩子還小還不懂花錢理財”、“賺錢養家或者管理錢財是大人的事情”、或者“花錢是壞行為，不花錢才是好孩子”。這些觀念的存在使父母不愿或干脆不在孩子面前談論錢，只看中孩子學習，金錢方面父母解決。很多孩子很少甚至從未經手過錢，致使孩子金錢觀念淡薄，不懂得珍惜甚至變得自私。不讓孩子自己管錢，孩子的壓歲錢父母收上來幫他們管理，致使孩子長大不懂得打理錢財，花錢無節制無計劃。一旦他們長大后不得不獨立生活時，面對日常生活中的各種經濟問題束手無措。

（三）家庭財商教育方法不當——父母用金錢收買或處罰孩子

父母經常對孩子說：“你把碗洗了我就給你錢”、“你奶奶真疼你給了你這么多壓歲錢”或者“你考試考了一百分，我就獎勵你一百元錢”把生活中的事事都和金錢聯系在一起，使孩子容易養成“金錢至上 ”的金錢觀，凡事都以錢的數量來衡量。還會弱化他自身的責任感，把本應該他理所應當完成的事情例如：做家務、學習等當成付出要求回報。 還會使孩子的親情感淡漠。

三、家庭財商教育的策略

（一）父母應提高自己的財商水平

俗話說言傳身教，父母的金錢的觀念、消費行為以及父母的理財觀念，可以潛移默化的影響孩子對金錢的認識、和掌控能力即孩子的財商水平。因此父母作為家庭財商教育的傳授者應該注重自身財商水平的提高，才能提高家庭財商教育的質量和效果。

（二）分年齡段進行家庭財商教育

不同年齡段的孩子的認知能力不同，專家認為應該分年齡段進行家庭財商教育：3歲左右，家長可拿不同面值的貨幣讓孩子識別，讓孩子對錢有初步認識；4歲，通過游戲或帶著孩子花錢，讓孩子了解不同貨幣之間的關系；5歲，帶著孩子一起勞動，讓他們知道一切都要通過勞動獲得；6歲，孩子已會運用簡單的加減運算，可以與孩子玩開商店的游戲，讓孩子扮演營業員；7歲孩子開始有獨立意識，父母可以與孩子一起商量，了解孩子的想法，引導他們如何使用零用錢；8歲孩子想要的東西越來越多，零用錢可能會超支，可以鼓勵孩子通過各種合理的途徑來掙點零花錢，例如安排額外家務，參加比賽等；9歲孩子的獨立能力更強，事先讓孩子列好一定時間內的開銷計劃，判斷是否超支，與孩子一起進行支出調整；10歲可以幫助孩子算賬，讓他們了解節約的好處，培養儲蓄觀念；11歲孩子開始有品牌觀念，家長可以讓孩子計算買一件品牌產品要花費幾個月的零用錢，有沒有同類替代產品，價格相差多少；12歲孩子進入高年級，有一定的理財能力，父母可以為孩子開設銀行賬戶，通過利息收入讓孩子明白存錢罐里的金錢與銀行里的金錢的區別；13歲以后孩子的理財意識已逐漸成行，可幫助孩子購買一點債券、基金定投等金融產品，讓他們了解投資在承擔一定風險的同時，還能帶來更多的回報。

（三）利用理財書籍提高孩子的財商水平

可以根據孩子的接受能力，給孩子介紹一些經典理財書籍例如：《小狗錢錢》、《富爸爸》系列圖書。提高孩子對于財商的認識，鼓勵孩子將書本知識轉化為自己的實際行動，將書本知識與生活實踐相結合。