綠色信貸發展問題探討

■韓 濤／陜西服裝工程學院

自改革開放以來，我國經濟得到了快速發展并取得了顯著的成就，然而這一切都是在犧牲自然生態環境的基礎上建立起來的，與此同時，全球氣候變暖問題也得到了世界各國的廣泛關注，并提出了綠色發展理念。為了適應新的經濟發展理念，我國明確提出了“轉變經濟發展方式，調整產業結構”的指導方針，經濟結構的調整給金融行業的發展帶來了一定的機遇和挑戰，綠色信貸的提出是經濟發展新形勢下的必然要求，其主要內容是嚴格控制對高消耗、高污染產業的信貸投入，加強對節能環保企業的信貸支持，并于2007年我國環保總局聯合中國人民銀行、中國銀監會將綠色信貸正式作為一項經濟政策制度出臺，取得了一定的成效。

綠色信貸是當今世界經濟發展的主流模式，實行綠色信貸對于保護生態環境、實現經濟科學可持續發展具有重大意義。

一、綠色信貸發展存在的主要問題

（一）綠色信貸缺乏制度保障

目前我國綠色信貸還處于發展和探索階段，各種制度并不完善，缺乏具體的法律法規保證，其內容比較空洞乏味，關于綠色信貸的內涵、放貸標準、環境評價制度及綠色企業評定等都沒有統一的標準，在實際的實施過程，執行力度和執行效果并不理想。此外由于我國提出綠色信貸的時間比較晚，盡管部分銀行已經建立專門的綠色信貸管理部門，但在缺乏專業的理論指導和信貸專員的情況下，綠色信貸評估水平整體較低，無法高效快捷的實現綠色信貸審批和放款流程。

（二）綠色信貸缺乏激勵機制

銀行是以盈利為目的的金融機構組織，如果綠色信貸在長時間內無法獲得預期的收益，會極大的降低商業銀行的投資力度，由政府出面建立完善的監督和激勵機制，能夠有效的保證商業銀行的基本利益。一方面從企業的角度來看，我國對于第三產業的發展還沒有建立大量的優惠和保護政策，導致新能源產業不能持久而發展；另一方面從銀行角度來看，政府對于綠色信貸中可能出現的風險危機沒有制定聚義的銀行補償機制，使得銀行對于推廣綠色信貸的積極性不高。

（三）綠色信貸缺乏信息溝通機制

目前我國大部分商業銀行都建立了綠色信貸專業管理部門，然而其部門在管理制度和信息溝通上還存在諸多問題，首先是銀行部門的審批依據過于依賴環境監測部門，沒有建立屬于銀行內部的監測標準，這就導致銀行和環境監測部門之間存在信息交流不及時、不準確的現象；其次雙方部門間沒有統一的信息反饋平臺，信息的不對等極大的降低了綠色信貸的執行效率；最后是我國金融機構對綠色信貸缺乏正確的理解和認知，將綠色信貸認為是公益活動，對于綠色信貸的風險評估和評價標準還存在諸多的不足，給我國綠色信貸發展帶來了極大的阻礙和困難。

二、完善綠色信貸發展的有效途徑

（一）提高銀行機構對于綠色信貸的認知理念

推廣和普及綠色信貸理念，提高銀行機構對綠色信貸的認知水平，這就要求政府及相關部門做好宣傳準備工作，在借鑒和學習國際通行的“赤道原則”的前提下，結合我國經濟發展的實際情況，制定出可行性強、實踐性高的綠色信貸政策，為銀行機構在具體的實施過程中提供制度保障。此外銀行機構還要加強綠色信貸投放過程中的風險危機意識，對信貸企業進行充分的調查和風險評估，細化操作流程，盡可能使得每一筆信貸資金都能落實到實處，符合國家綠色信貸的標準。

（二）完善銀行綠色信貸的制度管理

首先商業銀行的綠色信貸發展需要法律制度作為保障，明確規定政府、企業、銀行在綠色信貸中的職責和權利，為綠信貸的發展營造良好的外部環境；其次國家相關部門要結合我國經濟發展的實際需求，借鑒國外成功的案例和理論研究而，制定出符合我國國情和特色綠色信貸政策，提高綠色信貸的可行性和操作性；最后完善綠色環保信息庫，建立企業環保信息數據，為商業銀行的綠色信貸審批和復查提供充足的資料和依據，提高綠色信貸的工作效率。

（三）建立綠色信貸監督和激勵機制

商業銀行是盈利性的金融機構，政府建立和完善綠色信貸激勵和補償機制，能夠有效的調動商業銀行實施和推廣綠色信貸的積極性，大力推動綠色信貸的可持續發展。一方面減少地方政府對于商業銀行綠色信貸的干預，充分將權利交給商業銀行，政府做好監督職責；另一方面制定優惠的政策，吸引和鼓勵商業銀行進行綠色信貸推廣，比如說減免部分稅收、財政補貼等，調動銀行推行綠色信貸的積極性。