我國商業銀行金融創新研究

郭燕英 中山農村商業銀行 3109131

當前商業銀行在發展的過程中面臨著來自多方面的挑戰，所以只有找出商業銀行在發展創新中存在的問題，并采取相應的措施進行解決，制定商業銀行金融創新的相關措施，才能提高商業銀行的經濟收益，使其更好的為人民服務。

一、當前商業銀行發展過程中存在的問題

（一）法制體系不健全

我國市場經濟體制的確立，導致了我國銀行管理模式也在不斷發生變化，傳統的行政管理方式已經融入市場化的進程之中，但是在進行管理制度變革的同時，相應的法律制度卻不能隨之完善，導致法律體系已經不能夠適應當前商業銀行的管理機制，從而不能有效的對商業銀行的工作進行監管，給商業銀行的利益帶來嚴重影響。

（二）缺少創新意識

我國商業銀行能夠從貸款或者銀行的基礎業務中收獲較大的利益，所以其憑借自身優勢，缺少創新意識，不能進行金融創新，導致商業銀行的發展不能適應當前市場經濟發展的進程，比如利率的增加問題、互聯網絡的打擊，嚴重降低了商業銀行從基礎業務中所獲取的收益，但是商業銀行的管理人員并不能意識到這一問題的嚴重性，從而給商業銀行的發展造成嚴重影響。

（三）缺少創新型人才

當前銀行工作人員大都是經驗豐富的人員，所以其思想比較老舊保守，缺少創新意識，加之銀行并不能根據自身情況引進先進的創新性人才，造成金融創新過程中缺少專業的人才作為支撐，間接影響了商業銀行金融機制的創新。

（四）缺少市場化的利率

銀行利率取決于政府的宏觀調控，商業銀行在利率的確定方面與市場經濟發展情況脫離，影響商業銀行自身的收益，導致銀行缺少資金和精力進行金融創新。

（五）缺少有效的監管

商業銀行的金融系統存在管理缺陷，導致金融系統缺少政府的有效監管，加劇了商業風險的發生，由于商業銀行缺少合理的保證機制保證自身的經營效益，也就無暇關注金融創新，不能引進先進的創新型人才，直接影響了金融創新。

二、如何進行金融創新

（一）確立創新理念

想要進行金融創新就必須確立創新理念，只有有先進的創新理念作為依托，才能夠開展標準化的金融創新。所以企業在確立創新理念的過程中，需要結合商業銀行的經營狀況、所處位置及市場經濟環境進行，引進先進的經營管理概念，利用先進的科學技術水平，不斷提升創新理念，進行金融創新。

（二）以客戶為服務中心，以市場經濟為背景

商業銀行想要順應時代發展，被人們所接受和應用，在進行金融創新的過程中，就必須結合市場經濟發展的背景方向作為金融創新的主要方向，并且需要樹立服務觀念和服務意識，當前客戶是銀行獲取經濟收益的主要來源，所以在進行金融創新的過程中，必須以服務客戶和滿足客戶需求為主要目的，以便提升用戶體驗。所以這就需要銀行能夠及時進行市場調查，對未來金融行業的發展方向及客戶的需求進行調查研究，進行具有預見性的金融創新機制，提升商業銀行在同行中的競爭力。

（三）建立商業銀行品牌及服務特色

在進行特色服務的過程中，需要根據不同客戶的需求制定不同的服務方案，以便能夠滿足客戶需要，根據客戶能夠為商業銀行創造的經濟利益合理劃分服務等級，以便能夠為商業銀行保留優質客源，保證商業銀行的平穩運行。由于不同等級的用戶能夠為銀行創造的經濟利益存在差異性，所以服務過程中也應該建立差異化的服務方案。建立具有特色的銀行品牌，能夠挖掘隱藏型的客戶，有利于為客戶提供更加優質的服務。

（四）創新金融管理制度

金融管理制度是進行金融創新的基礎，只有創新金融制度，才能夠推動金融創新的步伐，所以金融企業需要創新金融監管機制，創新銀行的組織結構和類型。當前我國商業銀行進行金融管理的主要方式就是以政府的直接調控作為主要手段，但是這種管理制度在一定程度上制約了金融創新，所以相關部門應將管理權限交由銀行，僅僅間接配合商業銀行進行協調管理，以便為商業銀行的金融創新提供廣闊的空間。

（五）創新銀行業務

銀行業務是銀行獲取經濟收益的主要方式，但是互聯網絡的打擊嚴重減少了商業銀行的經濟收益，那么這就需要商業銀行能夠不斷創新銀行業務，從存款、貸款、代理、中間業務等多個方面入手，制定更加符合客戶需求和利益需要的業務類型。

（六）技術創新

隨著我國科學技術水平的提升，只有能夠提高商業銀行運營過程中的技術水平，才能夠提升銀行經營效率，增大銀行的業務規模，所以這就需要引進創新型人才，并且進行金融創新的過程中，將其與網絡相結合，開設具有先進性、便捷性、時效性的網絡銀行，讓人們可以自由便捷的享受商業銀行的各項服務。

三、結束語

綜上所述，隨著經濟的快速發展和市場經濟體系的確立，商業銀行想要適應時代發展，就必須不斷進行金融創新，引進先進人才，確立創新理念，尊重客戶需求，創新管理制度，創新業務類型和技術，促進商業銀行的發展。