“信用互助”解決了農民用錢難題

“多虧了合作社的信用互助，我這修大棚的錢及時到位了。”山東濰坊青州市黃樓街道巨彌村54歲的銀瓜種植戶殷鳳嶺在今年6月初，籌備改造高溫大棚，但腰包吃緊。為了不影響銀瓜收成，他趕忙找到青州市巨銀瓜菜生產專業合作社信用互助部幫忙，短短兩天就得到了一筆5萬元的互助貸款，解了燃眉之急。

在農村地區，像殷鳳嶺這種“小、散、急”的用資需求大量存在。山東省濰坊市的農村合作金融試點工作，以“信用評定+信用互助”為模式，打通了農村金融的最后障礙。據濰坊市金融辦副主任歐永生介紹，濰坊市新型農村合作金融試點工作于2015年正式啟動，旨在為農村經濟提供服務的同時，推動農村信用體系建設完善，引導農民自發的借貸行為向規范化、陽光化發展。

據了解，自試點工作開展以來，濰坊市試點范圍已擴大到11個縣市區，79家農民合作社完成了信用互助業務資格認定，參與信用互助社員6636人，完成信用互助業務912筆，業務額累計達3468萬元。

“授信評議、借貸申請、借貸調查、借貸審批、借貸劃轉、借貸檢查”，在距濰坊市區50千米外的青州市巨銀瓜菜生產專業合作社，信用互助業務的各項辦理須知一一掛在墻壁上，其中第一個便是信用互助業務的辦理流程。

“以前村民自發借錢，有時礙于情面不收利息，也容易出現矛盾。合作社對村民知根知底，種了幾個棚，生產管理咋樣，也清楚資金去向，村民們放心多了。”該合作社理事長殷玉珍從抽屜中拿出兩本業務明細記錄介紹說。

據了解，青州市巨銀瓜菜生產專業合作社堅持封閉性、社員制原則，充分利用“產業鏈+熟人社會”的實際搭建信用體系。每個申請貸款的社員在辦理業務前必須經過由5人組成的評議小組的評議。在殷鳳嶺的評分表上，評議小組對其“家庭情況”“鄰里口碑”“孝敬老人”“種植作物持續達標情況”“子女入學情況”“遵守村規民約情況”和“社員勤奮情況”的打分悉數在列。

“信用評定+信用互助”的模式與銀行貸款的最大區別在哪里？據青州市金融辦審批服務科科長張杰介紹，農村宅基地無法抵押，老百姓缺乏抵押實物，信用互助業務拓寬了貸款抵押物范圍，且手續更簡單，利息更低。除青州市巨銀瓜菜生產專業合作社以外，濰坊市還重點培育了壽光市斟都果菜專業合作社、臨朐縣佳福奶牛養殖專業合作社、青州家家富果蔬專業合作社等一批樣板合作社，不斷探索可復制、可推廣的經驗做法。

在保證資金安全方面，濰坊市堅持資金由銀行托管，分賬管理，讓村民吃上“定心丸”，截至目前未出現一筆不良貸款業務。與此同時，還鼓勵托管銀行與合作社開展深度合作，探索推行了由農民專業合作社提供擔保，托管銀行整體授信、分戶發放資金的業務模式。

由于農產品種植具有季節性，同一合作社社員的借貸行為往往具有同期性特點。對此，歐永生表示，濰坊市下一步將探索覆蓋合作社聯合社的新模式，在合作社之間進行異地對接，由點及面，打造更大的信用互助業務平臺。

一些合作社理事長表示，“信用評定+信用互助”模式，帶來的不僅僅是百姓資金需求的滿足，更有農村整體信用生態的改善。