北京農商銀行 普惠金融再升級

荊玉

在黨和國家一系列政策的引導和鼓勵之下，普惠金融的發展方興未艾。

普惠金融主要為小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體提供適當、有效的金融服務，關乎社會公平與和諧。國務院發布的《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》和黨的十八屆三中全會都明確提出發展普惠金融，集中資源為民生、三農、小微等領域提供金融服務。

作為連續6年的“全國最佳農商銀行”，北京農商銀行在普惠金融領域也是成績斐然，近年來在養老普惠金融服務、三農小微金融服務和扶貧幫扶工作中取得了不錯的成績。

就在近日，北京農商銀行總行宣布成立普惠金融部，標志著普惠金融業務的再次升級。北京農商銀行普惠金融部是在總行原三農金融業務部基礎上組建成立的，負責對全行普惠金融業務進行統籌管理，致力于自上而下搭建普惠金融經營管理體系，全面拓寬小微、涉農領域資金籌集渠道，提高全行普惠金融業務的服務能力和效率。

普惠養老金融產品與服務創新

普惠養老金融屬于我國養老保障體系的第三支柱，也是養老保障體系的組成部分。在第一、第二支柱無法對全體國民進行全覆蓋的情況下，普惠養老金融作為第三支柱養老服務意義重大。

作為北京市屬金融企業，北京農商銀行近年來緊扣“普惠民生”、“養老金融”的定位，持續推動產品、渠道、服務創新，著力打造了一批特色產品和服務品牌，普惠、養老金融服務能力再上新臺階。

在產品方面，北京農商銀行依托遍布全市的渠道優勢，通過深化銀證合作，著力打造了一系列特色養老金融產品和服務品牌。北京農商銀行發行的“北京通﹒養老助殘卡”面向全市65周歲以上的京籍老人和常駐北京外埠老人，發放量達到267萬張。“金色時光”養老金融專屬產品和服務品牌為全市50周歲以上的人群提供專屬服務，以悠享系列負債增值產品為核心，突出金融產品與服務的便捷性、安全性，保障資金收益，切實滿足老年人的金融需求。

北京農商銀行依托遍布全市的渠道優勢，通過深化銀證合作，著力打造了一系列特色養老金融產品和服務品牌。

在服務方面，北京農商銀行致力于提升服務渠道的便捷化和方式的多樣化，全面提升客戶體驗。針對重點普惠、養老業務，北京農商銀行建立了“一對一”的專屬服務網點和綠色通道，配備專屬客戶經理，提升服務效率；針對老齡客戶群體，進一步優化養老助殘等民政社保相關業務處理流程，提高處理效率；為養老助殘客戶、離退休客戶等特殊客戶群體免除開戶費、小額賬戶管理費、工本費等，并提供多項專屬消費優惠，將“惠民金融工程”做到實處。

助力三農與小微企業發展

2017下半年及2018上半年人民銀行、銀監會相繼密集出臺了普惠金融“定向降準”、小微企業貸款“兩增兩控”等差異化監管政策，鼓勵各行積極拓展普惠型小微貸款業務、普惠型涉農貸款業務。

農商行作為因農而立的商業銀行，在農村金融領域具有先天的專業優勢和屬地優勢。北京農商銀行在中國銀行業協會2017年度“陀螺”評價體系中位列全國農商銀行第1名，作為國內農商銀行的標兵，充分發揮了支農主力軍的作用，出臺了一系列助力三農和小微企業貸款融資的方案和措施。

針對京郊農戶經營創業的需求，北京農商銀行整合優化了“新農家”農戶貸款系列產品，累計為京郊農戶投放經營性信貸資金40億元。為支持首都農產品流通體系建設，北京農商銀行長期為新發地農產品批發市場及其商戶提供金融服務，并為“菜籃子”工程建設（為北京鮮活農產品流通中心項目）提供75億元授信支持，融資余額49.06億元。為配合城鄉一體化過程中的農村環境整治，北京農商銀行推出新農村建設貸款產品體系，包括集體產業、舊村改造、重點村改造、保障性農民回遷安置房建設、資產量化等一批貸款項目。

在支持小微企業方面，北京農商銀行鞏固了“快捷貸”、“租金貸”、首都職工創業小額貸款等線下小微特色產品，與首金所、北京市產權交易中心等單位合作，推進開展小微企業地區債業務等，為小微領域內的客戶提供精準的金融服務。

金融助推脫低攻堅

“堅決打贏脫貧攻堅戰”是黨的十九大提出的三大攻堅戰之一。以金融助推脫貧攻堅，既能擴大扶貧資金的覆蓋面，又能促使扶貧工作從“輸血”向“造血”轉變，對于脫貧工作有著重要的作用和效果。

自啟動對延慶區珍珠泉鄉廟梁村的“一企一村”結對幫扶工作以來，北京農商銀行迅速成立幫扶領導小組，研究制定并積極落實結對幫扶工作方案和年度計劃，黨建幫扶、產業幫扶、文化幫扶等各項工作取得良好成效。同時，著力推動對54個低收入重點村的金融服務，以金融助力全市脫低攻堅戰，走在了“一企一村”結對幫扶隊伍前列。

圍繞廟梁村的大蒜和五味子種植業，北京農商銀行聯系相關部門了解農產品加工相關資質要求，研究分析廟梁村發展農產品加工業的可行性，并積極與六必居、同仁堂等單位進行對接，著力培養從種植業向食品加工業轉變，增加產品附加值。

針對廟梁村殘疾人、老年人比重較高的情況，解決這部分人群每月領取殘疾補貼、養老金的出行難題，北京農商銀行為廟梁村專門設置了鄉村便利店，村民足不出村就能得到高效便捷的金融服務。鄉村便利店可為村民提供小額助農取現、現金存匯款、轉賬匯款、定活互轉、醫保轉賬等多項業務，解決了金融服務最后一公里問題。

鄉村便利店在普惠金融建設方面，具有重要的示范作用，受到各級政府部門、村民百姓的廣泛認可。北京農商銀行正致力于將其向全市54個低收入村進行推廣。截至目前，北京農商銀行已經為9個低收入重點村建立了5家鄉村便利店和4家助農取款服務點，累計交易規模已達13000筆、400多萬元，服務客戶數4000多人。

北京農商銀行將普惠金融業務發展提升至戰略層面。

優秀的業績表現和綜合實力是北京農商銀行發展普惠金融的有利支持。作為全國領先的農商行，北京農商銀行資產質量處于全國同業先進水平，在“中國TOP40家銀行價值創造排行榜”中多項價值創造指標排名穩居前列。截至2018年6月末，北京農商銀行資產余額突破8300億元，達8357.24億元，較年初增加192.54億元、增長2.36%。實現凈利潤38.16億元，同比增加6.42億元、增長20.23%。五級不良貸款率0.51%，較年初下降0.04個百分點。

隨著普惠金融部的正式建立，北京農商銀行普惠金融業務的發展已提升至戰略層面，再上新臺階。未來，北京農商銀行將一如既往嚴格按照銀保監會對普惠金融的相關要求，加快完善相關體制機制建設，持續加大資源和政策傾斜，著力打造具有專業特色的普惠金融服務，為首都普惠金融發展貢獻力量。