浙江省旅游業與金融業融合度測度研究
——基于2001—2016年數據的實證

邵玉珍

（浙江工商大學 旅游與城鄉規劃學院，杭州 310018）

一、引言

旅游業因融合度高、覆蓋面廣、拉動力強等特性，通過產業融合開發新業態，滿足多元化消費需求[1]，促進產業結構優化及區域經濟協調發展。在“旅游+”大背景下進一步探討旅游產業轉型發展具有現實依據。而金融業是聯系國民經濟各部門的橋梁，也是市場經濟發展的基礎，為其他產業部門提供資金支撐和資本服務[2]。早在2015年中央經濟工作會議中便強調要深化金融改革、以新理念引領金融業新發展，進一步適應經濟發展新常態[3]。本文對浙江省旅游業與金融業灰色關聯度評估并對比，為浙江省深入發展提供理論依據，也為全國其他區域的類似探討提供現實參考。

二、浙江省旅游業與金融業融合的灰色關聯分析

（一）灰色關聯分析法

本文通過灰色關聯分析法分析產業關聯式的產業融合水平，該方法是對系統發展變化態勢的定量描述和比較的多因素統計分析法，通過確定參考序列及若干比較序列的幾何相似程度來判斷其聯系緊密程度，即根據相關因素間發展趨勢的相似或相異程度來衡量因素間關系的大小、次序及強弱[4]，若兩者在發展過程中的相對變化基本一致，則認為兩者關聯度大，反之則小。計算灰色關聯度，一是收集數據，明確參考數列及比較數列；二是無量綱化處理，以消除原始數據的量綱，轉化為可比較的數據序列；三是通過求差序列計算最大差和最小差，計算關聯系數；四是依照公式計算灰色關聯度。

（二）指標及數據來源

依據系統性、綜合性、針對性及數據可得性原則選取指標。就金融業相關指標而言，金融業的功能是服務和助推實體經濟，主要含銀行、保險、證券三類，考慮到證券指標數據不易獲得性，擇取銀行、保險相關指標。在文獻閱讀基礎上，結合指標獲取的相關原則，首先選取金融業生產總值、各項存款余額、各項貸款余額、保費收入等指標，金融業生產總值用于衡量金融業綜合發展情況，金融存貸款量、保費收入反映地區金融業銀行、保險發展水平。其次，在對數據進行無量綱化處理并繪制趨勢圖后，發現其高度相關性，結合數據測算具體方法的可操作性及數據選取時遵循系統性、綜合性等原則，金融業發展狀況選取金融業生產總值（X0）作為衡量指標，其反映了金融業發展水平。

旅游業主要代表行業包括旅游景區業、星級飯店業、旅行社業。此外，境內外游客人次、旅游總收入、旅游業從業人數也是重要的衡量指標，而旅游院校數、旅游院校學生數為江浙滬地區旅游業提供人才支持。本文選用旅游總收入（X1）、境內外游客（X2）、旅行社—企業數（X3）、星級飯店—企業數（X4）、旅游景區—企業數（X5）、旅游業從業人數（X6）、旅游院校數（X7）、旅游院校學生數（X8）等指標。選取2001—2016年的相關數據，主要來源于2002—2017年浙江省統計年鑒，2001—2016年浙江省國民經濟和社會發展統計公報，2001—2016年浙江省旅游業情況及旅游經濟運行分析。

（三）基于灰色關聯分析法測算

1.整體計算融合度。（1）確定分析序列（見下頁表 1）。（2）無量綱化處理。不同量綱的指標無法相互比較，現對上述涉及指標進行無量綱化處理。在文獻梳理基礎上，發現標準化法、求均值法及初值化法較為常用[5]，本文擇取初值法進行數據處理。（3）求差序列，最大值、最小值。根據2001—2016年浙江省金融業生產總值與旅游業各指標絕對差，計算各指標差序列的最大值為11.932、最小值為0。（4）計算關聯系數及融合度。在得到關聯系數基礎上通過平均值法進一步處理數據量大難以對比的問題，結果（見表2）。

表12001 —2016年浙江省金融業生產總值與旅游業相關數據表

表2 浙江省金融業與旅游業灰色關聯度

續表

2.分階段計算融合度。2001—2016年相關數據，對應三個發展階段，2001—2005年為“十五”規劃時期、2006—2010年為“十一五”規劃時期、2011—2015年為“十二五”規劃時期，現分別計算浙江省各發展階段兩業融合水平，縱向層面綜合測度，經過無量綱化、求差序列、關聯系數、關聯度等過程計算結果（見下圖）。

圖1 浙江省“十五”“十一五”“十二五”規劃階段金融業生產總值與旅游業指標融合度

（四）結果分析

浙江省旅游業各指標關聯度均大于0.6，處于較高水平，較好反映旅游業各指標與金融業間的融合程度，指標選擇相對科學合理。

整體上，2001—2016年浙江省省金融業生產總值與旅游業各指標的灰色關聯度范圍為0.60～0.82，其中，0.8以上指標為旅游總收入；依次為旅游總收入＞旅游院校學生數＞境內外游客數＞旅游景區數＞旅游業從業人數＞旅行社數＞旅游院校數＞星級飯店數。旅游業各指標如旅行社數、星級飯店數、旅游景區數反映旅游業接待業與金融業融合水平相對較低，旅游發展配套設施對兩業互動發展仍有影響空間；如旅游業從業人數、旅游院校數、旅游院校學生數反映旅游業后備人才支撐與金融業融合水平相對較低。

分階段來看，將浙江省2001—2016年指標數據劃分為“十五”規劃時期（2001—2005年）、“十一五”規劃時期（2006—2010年）、“十二五”規劃時期（2011—2015年），發現各發展階段兩業融合水平不一，浙江省融合水平整體呈上升狀態。

三、相關建議

第一，持續提升游客量，拉動市場需求。通過分析發現，浙江省旅游總收入、境內外游客數量反映旅游業與金融業融合水平相對較高，即隨著旅游總收入和游客接待數量的增加，旅游業與金融業的融合需求越發強烈。2016年，浙江省旅旅游業增加值占GDP的比重首次超過7%。旅游接待收入是旅游綜合實力的體現[4]，旅游接待人次涉及如旅游消費信貸、旅游支付方式等對金融業的需求強度。建議浙江省繼續保持旅游吸引力，一方面分析游客重訪原因，提高重訪率，另一方面通過拓寬旅游宣傳渠道，打造旅游吸引物及服務設施，提升旅游服務體驗感等吸引新一代旅游者。

第二，聯動旅游經營主體，拓寬融資渠道。通過結果分析，浙江省旅行社、星級飯店、旅游景區反映旅游業接待業與金融業融合水平相對最低。旅行社缺少可抵押資產、飯店業資金來源渠道單一、旅游景區軟硬件環境仍需完善等問題的普遍存在，需要金融業通過各類方式提供相應支持。建議金融企業通過開展多樣化的旅游者個人信貸及多領域的保險產品體系來與旅行社進一步合作，而對旅游景區、飯店等通過資產證券化打造旅游金融衍生品，如景區將門票收入作為證券化資產出售并發行有價證券進行融資等。同時，金融機構通過創新旅游投資信貸，豐富旅游企業的貸款抵押物，如對投資期限長的旅游景區，推行銀團貸款模式。

第三，創新旅游金融產品，提升服務質量。隨著旅游人數的遞增，對旅游金融產品的需求越發強烈，建議浙江省進一步拓寬金融業務及增加金融衍生品。一是創新支付服務，拓展金融的旅游電子化業務，如與銀行合作推行各類旅游主題卡，在購票、預定、保險、購物等方面提供專屬優惠。二是打造旅游金融衍生品，如對旅游景區、飯店等通過資產證券化將內部資產盤活。